中级经济师

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第四章 商业银行经营与管理

第一节 商业银行经营与管理概述

一、商业银行经营与管理的涵义

商业银行经营指商业银行对所开展的各种业务活动的组织与营销;

商业银行管理是商业银行对所开展的各种业务活动的控制与监督。

[2007单选] 商业银行的经营是指对其所开展的各项业务活动的( A )。

A.组织和控制B.组织和营销

C.控制和监督D.计划和组织

二、商业银行经营与管理的内容

1、商业银行经营的内容

(1)负债业务

吸收存款，向中央银行借款，同业拆借和货币市场拆借及从国际货币市场借款等;其中又以吸收存款为主。

(2)资产业务

贴现、贷款、证券投资、金融租赁。

(3)中间业务和表外业务

中间业务：汇兑、信用证、信托、代收、银行卡。

表外业务：未到期的远期合约、期货、期权、备用信用证、银行承兑汇票等。

2、商业银行管理的内容

(1)资产负债管理

(2)财务管理

(3)风险管理

三、商业银行经营与管理的关系

两者既有区别又有联系：经营是管理的对象和出发点，银行的管理是对经营活动的管理。经营是银行生存发展的根本，管理是为了确保经营的效率，服务于经营，为了更好的经营。

四、商业银行经营与管理的原则

(一)商业银行经营与管理的原则

1、安全性

2、流动性

3、盈利性

追求盈利是商行经营的核心目标。

(二)安全性、流动性和盈利性的关系

即有联系又有矛盾。

1、流动性与安全性是成正比;但流动性、安全性与盈利性成反比。

2、安全性是经营的前提，是经营管理原则之首;流动性是实现安全的必要手段;盈利性是商业银行的经营目标，保证安全性和流动性的目的就是为了盈利。

(三)我国商业银行的经营与管理原则(掌握)

1、我国经营与原则的发展(掌握标题)

(1)单一的贷款“三原则”

(2)专业银行的贷款管理原则

(3)经营与管理“三原则”的初步确定

1995年《商行法》经营管理原则在我国初步确立

(4)经营与管理原则的调整

1995年效益性、安全性、流动性

2003年改为安全性、流动性、效益性

2、我国银行经营与管理原则的特点(掌握)

(1)效益性而不是盈利性

不单指经济效益，还包括社会效益

(2)我国银行经营原则顺序与国际接轨

(3)商业银行审慎经营规则

审慎经营包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备、风险集中、关联交易、资产流动性等要求

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（责任编辑：中大编辑）