初级经济师

第四节 金融调控与金融监管机构

考核内容：

1、中央银行金融调控

2、金融监管与金融监管机构

具体内容如下：

一、中央银行金融调控

(一)中央银行产生的必然性

最早期中央银行是1668年的瑞典银行;

第一家完整意义上的现代中央银行是英格兰银行。

(二)中央银行的类型

1、单一式中央银行制度：一元式(绝大多数国家包括中国)、二元式(美国、德国)

2、复合式中央银行制度(前苏联、1990年以前东欧、1983年前的中国，央行特点)

(三)中央银行的职能

1、发行的银行;2、银行的银行;3、国家的银行

(四)中央银行的业务与调控机理

央行办理金融业务的目的是为了执行货币政策，以保证货币政策目标的实现

央行业务1、中央银行业务根据其对象分：

(1)执行货币政策的业务——货币政策工具的运用

(2)为金融机构提供的服务——开立账户、结算、清算

(3)为政府和其他机构的服务——经理国库、代理证券

央行业务2、根据金融业务活动性质分：

(1)负债业务：集中存款准备金、货币发行和经理国库(10真题)

(2)资产业务：贷款、再贴现、国债买卖、储备占款

(3)中央银行存款业务——准备金存款、财政性存款、特种存款。

央行业务及调控

1、中央银行存款业务及其调控作用

(1)央行存款业务与存款准备金政策

央行存款业务包括准备金存款业务、财政性存款业务和特种存款业务。

(2)存款准备金政策的调控作用

A、改变存款准备率可影响货币供应量

B、增强证商业银行存款支付和资金清偿能力

C、增强央行信贷资金的宏观调控能力

2、央行再贴现业务及其调控作用

(1)再贴现：是商业银行和其他金融机构持未到期的已贴现票据向央行进行票据再转让的一种行为。

(2)再贴现业务的调控作用

A、再贴现率和再贴现条件——对商业银行贷款的融资数量——货币供应量

B、再贴现率和再贴现条件——商业银行借入资金的成本——货币供应量

C、再贴现率的变动——显示宏观调控政策意图

3、央行贷款业务及其调控作用

(1)央行贷款：指央行对商业银行和其他金融机构提供的贷款。

(央行不对一般企业发放贷款)

(2)央行贷款业务调控作用

发放或收回贷款——调节商业银行贷款的规模和结构——货币供应量

央行贷款曾是我国实现货币政策目标最重要、最有效的间接调控手段。

4、央行的公开市场业务及其调控作用

(1)公开市场业务：央行从事买卖证券的业务，不以盈利为目的，目的是调节货币供应量。

(2)公开市场业务的调控作用体现在：

A、调节货币供应量;B、影响利率;C、对社会心理预期有明显的告示作用

5、央行基准利率及其调控作用

(1)基准利率：央行对金融机构的存、贷款利率。其变化对其他利率具有引导作用，处于核心地位。

(2)调控作用表现：提高(降低)利率——商业银行借贷资金成本——企业借入资金的成本——抑制(刺激)资金需求——信贷总量和货币供应量的收缩(扩张)

(五)我国的中央银行——我国的中央银行是中国人民银行。

【例题】以下各项中，属于中央银行管理的存款有(　)。

A.财政性存款 B.外汇存款 C.准备金存款 D.邮政储蓄存款 E.再存款

答案：AC

解析：中央银行存款业务有准备金存款、财政性存款、特种存款。 (参见教材P62)

二、金融监管与金融监管机构

(一)金融监管体制的类型

按监管机构的设立划分：单一监管体制和多元监管体制

按监管范围分：集中监管体制和分业监管体制

目前我国金融监管的体制——“一行三会”：央行，银监会、保监会、证监会

(二)金融监管当局的特殊性：权威性、独立性、公共性

(三)金融监管机构与中央银行的关系

中央银行是最早的金融监管机构，金融监管的要求就是建立中央银行制度的原因之一。

中央银行无论作为发行的银行，银行的银行和政府的银行都与金融监管的目标有关。

1、央行实行金融监管能够保证金融统计数据的真实、准确、及时，为货币政策提供依据;

2、中央银行实施金融监管能够保证金融机构和金融市场的稳健运行，形成高效的货币传导机制;

3、中央银行进行金融监管能为货币政策有效发挥作用提供保障。

(四)我国的金融监机构

1、中国银行业监督管理委员会

(1)成立于2003年4月26日

(2)职责：主要是对银行业金融机构的监管

2、中国证券监督管理委员会

(1)成立于1992年10月

(2)基本职能：对证券期货业的监管(包括证券期机构、市场、从业人员等)

3、中国保险业监督管理委员会

1、成立于1998年11月18日

2、基本职责：对保险业机构、业务、产品、人员的监管

【真题2008，案例分析】 中央银行是一国金融体系的核心，是调节金融全国货币金融活动的最高权力机构，它可以根据全国经济发展的状况制定和执行货币政策，控制和调节货币供应量，对经济生活进行干预和控制。而中央银行对经济生活进行干预、调控，又体现在其各项业务活动之中。

87.中国人民银行开展各项金融业务的活动，按其对象，可分为(ABC)。

A.执行货币政策而开展的业务

B.金融机构提供服务的业务

C.政府部门提供服务的业务

D.社会公众提供服务的业务

88.《中国人民银行》第二十三条规定：中国人民银行为执行货币政策，可运用的货市政工具有(BCD)。

A.确定商业银行的业务规模

B.向商业银行提供贷款

C.办理再贴现

D.在公开市场上买卖债券及外汇

89.在过去一段时间里，我国中央银行最为有效的货币政策工具是(B)。

A.确定基准利率

B.向商业银行提供贷款

C.办理再贴现

D.在公开市场上买卖债券及外汇

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（责任编辑：xy）

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