中级经济师

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第十八章　商业银行与金融市场

一、商业银行的运营与管理

(一)商业银行的内涵

1.商业银行的定义

又称为存款货币银行，以经营工商业存款、放款为主要业务，并为客户提供多种金融服务。它是金融机构体系中最为核心的部分。

2.商业银行的性质

商业银行是最典型的银行，是以盈利为目的、主要以吸收存款和发放贷款形式为工商企业提供融资服务、并办理结算业务的金融企业。

商业银行的性质可以概括为：经营目标盈利化;经营行为市场化;业务活动多样化。

【例题·多选题】(2004年)商业银行是最典型的银行，与非银行金融机构比较，区别主要在于(　)。

A.是否以盈利为目的

B.是否经营完全的信用业务

C.经营范围的宽窄

D.是否以银行信用方式融通资金

E.经营管理制度

【答案】BCD

【解析】商业银行与非银行金融机构比较：业务范围不同。非银行金融机构的经营范围很窄，经营不完全的信用业务，或不以银行信用方式融通资金。

(二)商业银行的职能与组织形式

1.商业银行的主要职能(掌握)

【例题1·单选题】(2011年)商业银行最基本的职能是(　)。

A.信用中介

B.货币发行

C.全国清算

D.信用创造

【答案】A

【解析】本题考查商业银行的职能。商业银行最基本的职能是信用中介。

【例题2·单选题】(2009年)商业银行受企业委托，为其办理与货币资本运动有关的技术性业务，成为企业的总会计、总出纳。这体现了商业银行的(　)作用。

A.信用中介

B.支付中介

C.信用创造

D.货币投放

【答案】B

【解析】商业银行受企业委托，为其办理与货币资本运动有关的技术性业务，成为企业的总会计、总出纳。这体现了商业银行的支付中介作用。

2.商业银行的组织形式(熟悉)

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(三)商业银行的主要业务(掌握)

【例题1·多选题】(2011年)商业银行的资产业务包括(　)。

A.进行票据贴现

B.发行金融债券

C.发放贷款

D.进行证券投资

E.吸收存款

【答案】ACD

【解析】本题考查商业银行的资产业务。选项BE属于商业银行的负债业务，所以答案是ACD。

【例题2·多选题】(2006年)商业银行的资金来源包括自有资金和外来资金两部分。以下属于外来资金形成渠道的有(　)。

A.吸收存款

B.向中央银行借款

C.结算过程中占用短期资金

D.发行股票

E.同业拆借

【答案】ABCE

【解析】外来资金的形成渠道主要是吸收存款、向中央银行借款、从同业拆借市场拆借，发行金融债券、从国际货币市场借款等，其中又以吸收存款为主。

【例题3·多选题】(2007年)商业银行资产运用的方法有(　)。

A.票据贴现

B.借款

C.贷款

D.结算

E.证券投资

【答案】ACE

【解析】商业银行资产运用的方法有：票据贴现、贷款和证券投资等。

【例题4·单选题】(2005年)某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了1万元手续费。这种业务属于商业银行的(　)。

A.中间业务

B.负债业务

C.贷款业务

D.票据贴现业务

【答案】A

【解析】中间业务是指商业银行不使用自己的资金而为客户办理支付和其他委托事项，并从中收取手续费的业务，是商业银行作为“支付中介”而提供的金融服务。也称为无风险业务。

(四)商业银行的经营管理

掌握商业银行经营管理的基本原则：盈利性原则、流动性原则和安全性原则。

【例题1·多选题】(2006、2008年)下列各项中，属于商业银行基本管理原则的有(　)。

A.盈利性原则

B.公平性原则

C.流动性原则

D.公开性原则

E.财政性原则

【答案】AC

【解析】商业银行经营管理的基本原则：盈利性原则、流动性原则和安全性原则。

【例题2·多选题】商业银行资产管理中的流动性原则通常的含义是(　)。

A.保有一定比例的现金资产或其他容易变现的资产

B.资产的盈利能力

C.资产的转移能力

D.取得现款的能力

E.资金的转移能力

【答案】AD

【解析】流动性原则包含两层含义：商业银行必须保有一定比例的现金资产或其他容易变现的资产;商业银行取得现款的能力。

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