中级经济师

健康保险的概念和特征

一.健康保险的概念
在有效期间内，被保险人因疾病、分娩及其所造成残疾或死亡，保险人按照合同规定，承担给付保险金责任的一种保险。

二.健康保险的特点：
1.疾病是由被保险人自身内在的原因引起的；
2.疾病由偶然的原因引起的；
3.疾病是由于非先天性原因引起的；

三.健康保险风险的特征
（一）保自己
（二）保现在
（三）保身体
（四）一般不指定受益人

四.健康保险经营的特点
（一）承保风险较为特殊；
（二）保险期限一般为一年；
（三）精算要求较为特殊；
（四）承保保准十分严格；
（五）采取多种方式进行成本分摊；
（六）兼具给付性和补偿性特征；
（七）给付时经常参照既往理赔经验；

五.商业健康保险与社会医疗保险的比较
1.社会医疗保险是强制的或不可选择的，而商业健康保险是完全自愿的和可选择的；
2.社会医疗保险的公平性表现为社会财富的二次分配，而商业健康保险的公平性表现为权利和义务对等；
3.社会医疗保险是非盈利性的，而商业健康保险是盈利性的；
4.社会医疗保险是由国家财政兜底，而商业健康保险必须自负盈亏
5.社会医疗保险和商业健康保险在保费计算和产品形态上，均存在一定的差异。

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