中级经济师

金融监管理论

（一）金融监管的概念
考试内容：掌握金融监管的定义。
金融监管或称金融监督管理，是指一国的金融管理部门为达到稳定货币、维护金融业正常秩序等目的，依法对金融机构及其经营活动实施外部监督、稽核、检查和对其违法违规行为进行处罚等一系列行为。
金融监管首先是从对银行的监管开始的，这和银行的一些特性有关：
（1）银行提供的期限转换功能；
（2）银行是整个支付体系的重要组成部分；
（3）银行的信用创造和流动性创造功能。

（二）金融监管的一般性理论

考试内容：掌握金融监管的一般性理论。
1.公共利益论
源于20世纪30年代美国经济危机，并且一直到20世纪60年代都是被经济学家所接受的有关监管的正统理论。监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公平、不公正和无效率或低效率的一种回应。
2.保护债权论
存款保险制度就是这一理论的实践形式。
3.金融风险控制论
这一理论源于“金融不稳定假说”。
4.金融全球化对传统金融监管理论的挑战

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