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经济师考试中级经济基础辅导笔记：中央银行与货币政策二
7、中央银行的资产负债表(熟悉)
中央银行的资产：贴现及放款、政府债券和财政借款、外汇及黄金储备、其他
中央银行的负债：流通中的通货、国库及公共机构存款、商业银行等金融机构存款、其他负债和资本项目。
8、中央银行组织体制下的支付清算系统
①中央银行支付清算系统简介(熟悉)
中央银行组织全国银行清算包括同城或同地区和异地两大类。同城或同地区银行的资金清算主要是通过票据交换所来进行。票据交换应收应付最后通过中央银行集中清算交换的差额。
②我国支付清算系统的总体架构(掌握，2011年修订)
| 银行间支付清算的主渠道 | 大额实时支付系统、小额批量支付系统、票据支付系统、境内外币支付系统——由中国人民银行建设并运行，主要面向各银行业金融机构提供服务 |
| 各银行业金融机构行内业务系统 | 直接服务广大企事业单位及个人，是我国支付清算服务的主要提供者 |
| 证券结算系统 | 包括中央国债登记结算有限责任公司和中国证券登记结算有限责任公司的业务系统，两系统分别负责银行间债券市场和交易所证券市场各类证券交易的证券结算，证券交易的资金结算则通过大额实时支付系统或银行业金融机构行内业务系统完成 |
| 行业清算 组织系统 |
包括城市商业银行银行汇票处理系统和农信银资金清算中心业务系统，分别面向城市商业银行和农村信用社提供专业化支付清算服务 |
| 互联网支付服务组织业务系统 | 包括支付宝、易宝、快钱等机构的业务系统，以互联网为媒介，为广大客户提供灵活多样的专业化支付服务。 |
目前我国已建成以中国人民银行大额实时支付系统、小额批量支付系统为中枢，银行业金融机构行内业务系统为基础，票据支付系统、银行卡系统、证券结算系统和境内外币支付系统为重要组成部分，行业清算组织和互联网支付服务组织业务系统为补充的支付清算网络体系。
中国人民银行作为中央银行，支付结算的管理和服务是一项重要职责。
9、货币政策定义和目标(掌握)
①货币政策，是金融政策的一部分，是一国金融当局制定和执行的通过货币供应量、利率或其他中介指标影响宏观经济运行的手段。一般包括：1)政策目标;2)实现目标所运用的政策工具;3)预期达到的政策效果。
②货币政策目标：1)稳定物价;2)经济增长;3)充分就业;4)平衡国际收支。
掌握我国货币政策的目标：《中华人民共和国中国人民银行法》规定，货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济的增长。
10、货币政策工具
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类 型
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运 用
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特 点
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| ①一般性政策工具（掌握）——对货币总量的调节 | 1）法定存款准备金率 根据法律规定，商业银行将其所吸收的存款和发行的票据存放在中央银行的最低比率。 |
若中央银行采取紧缩政策，提高存款准备金率 | 缺陷： ①超额存款准备金掌控在商业银行手中；②作用力度强；③成效较慢，时滞较长。 |
| 若中央银行采取放松银根政策，调低存款准备金率 | |||
| 2）再贴现 中央银行向持有商业票据等支付工具的商业银行进行贴现的行为。 |
若中央银行采取紧缩政策，提高再贴现率 | 与存款准备金率工具相比，再贴现工具的弹性相对要大一些、作用力度相对要缓和一些。但再贴现政策的主动权却操纵在商业银行手中 | |
| 若中央银行采取放松银根政策，调低再贴现率。 | |||
| 3）公开市场业务 中央银行在证券市场上公开买卖国债、发行票据的活动。 |
若中央银行采取紧缩政策，卖出债券 | 比较灵活的金融调控工具。与存款准备金率政策相比较，公开市场操作更具有弹性，更具有优越性。 | |
| 若中央银行采取放松银根政策，买入债券 | |||
| ②选择性货币政策工具（熟悉）——对某些特殊领域的信用加以调节和影响 | 1）消费者信用控制（重要）——中央银行对不动产以外的各种耐用消费品的销售融资予以控制。主要内容包括规定分期付款购买耐用消费品的首付最低金额、还款最长期限、适用的耐用消费品种类等。 | ||
| 2）证券市场信用控制——对有关证券交易的各种贷款进行限制，目的在于抑制过度投机。 | |||
| 3）优惠利率 | |||
| 4）预缴进口保证金 | |||
| ③直接信用控制（熟悉） | 中央银行以行政命令或其他方式，从质和量两个方面，直接对金融机构尤其是商业银行的信用活动进行控制。 手段包括：利率最高限、信用配额、流动比率、直接干预等。其中规定存贷款最高利率限制，是最常使用的直接信用管制工具。 |
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| ④间接信用控制（了解） | 即中央银行通过道义劝告、窗口指导等办法间接影响商业银行的信用创造。 | 灵活，但要起作用，必须是中央银行在金融体系中有较高的地位，并拥有控制信用的足够的法律权利和手段。 | |
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（责任编辑：中大编辑）
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