初级经济师

21.我国的财务公司主要是为( )提供金融服务。

A.企业集团内部 B.企业集团之间

C.企业集团外部 D.社会公众

A【解析】在我国，财务公司都是依托于大型企业集团而成立的，主要是为了企业集 团成员单位的技术改造、新产品开发和产品销售提供金融服务。

22.投资基金以发行受益凭证的方式募集资金，由( )进行营运。

A.专业经理人 B.专业托管人

C.专业监管者 D.专业持有人

A【解析】投资基金由若干法人发起设立，以发行基金受益凭证方式募集资金后，设 立基金管理公司(即专业经理人)进行运营。选项B,托管人是为了保障基金投资人的权益， 防止基金资产被挪用，依据基金运行中“管理与保管分开”的原则对基金管理人进行监督和保 管基金资产的机构。

23.下列金融市场中，( )是金融企业之间进行短期资金融通的市场。

A.资本市场 B.股票市场

C.同业拆借市场 D.长期信贷市场

C【解析】同业拆借市场是除中央银行之外的金融机构之间进行短期资金融通的市场， 即金融机构之间利用资金融通的地区差、时间差调剂资金头寸，由资金多余的金融机构对临时 资金不足的金融机构短期放款。

24.我国的证券业协会属于证券市场的( )。

A.机构投资者 B.证券筹资者

C.自律性组织 D.中介机构

C【解析】中国证券业协会是1991年8月28日成立的全国性的证券自律管理组织。

25.接受客户委托、代客户买卖证券并收取佣金的证券机构称为( )。

A.证券承销商 B.证券经纪商

C.证券自营商 D.证券登记结算公司

B【解析】证券经纪商是接受客户委托、代客户买卖证券并收取佣金的经营机构，其 主要职能是为投资者提供信息咨询、开户、接受委托代理买卖、过户、保管、清算、交割等服 务。选项A,证券承销商是按照有关规定包销或代销证券的经营机构;选项C,证券自营商是自 行买卖证券，从中获取差价收益并独立承担风险的经营机构;选项D，证券登记结算公司属于证券服务机构。

26.假定较早前在上海证券交易所已上市的某只非ST股票，2009年7月14日(交易日) 的收益价格为3.00元，则可预期其2009年7月15日(交易日)的收盘价最高不会超过( )元。

A. 3.00 B. 3.03 C. 3.15 D. 3.30

D【解析】按照我国证券市场交易的相关规定，在一个交易日内的交易价格相对上一 交易日收盘价的涨跌幅度不得超过10%，无论是买入或卖出申报，超过涨跌幅度10%则视为无 效委托。所以收盘价最高不会超过3.00 x 10% +3.00 =3. 30元。

27.假定某投资者在某年3月1日以期货方式按每股30元的价格买进1 000股A公司股票， 交割日为同年6月1日。同年5月12日该股票价格涨到32元，该投资者随即以每股32元的价 格卖出该股票1 000股的期货合约。若不考虑佣金、契约税等交易成本，从这项交易中该投资者( )元。

A.亏损2 000 B.亏损3 000

C.获利2 000 D.获利3 000

C【解析】投资者获利=(32 -30) xl 000 =2 000 (元)。

28.假定某投资者于4月1日买人10份同年9月交割的股指期货合约，买人时股价指数为 280点。同年7月1日，股价指数上涨到310点，该投资者认为时机成熟，将该合同全部卖出。 假定每点指数代表100货币单位，若不考虑佣金、契约等交易成本，则该投资者获利( )货币单位。

A. 3 000 B. 28 000 C. 30 000 D. 31 000

C【解析】投资者获利=指数上升点x每份指数代表的货币单位x合约的份数= (310 -280) x 100 x10 =30 000。

29.期权购买者预期某股票的价格将要下跌而与他人订立合同，并支付期权费购买在一定 时期内按合同规定的价格和数量卖出该股票给对方的权利，这种交易称为( )。

A.买进期权 B.看跌期权 C.双向期权 D.看涨期权

B【解析】看跌期权又称为卖出期权，是期权购买者预期未来某证券价格下跌，而与他人订立卖出合约，并支付期权费以获得在未来一定时期内按合约规定的价格和数量卖出该证 券给对方的权利。

30.某公司发行某种1年期债券，该债券的面值为100元，发行价格为96元，这种发行方式属于( )发行。

A.折价 B.平价 C.等价 D.溢价

A【解析】债券发行中，平价发行是指按照债券的面额发行，溢价发行是指按照高于债券面额的价格发行，折价发行是指按照低于债券面额的价格发行。本题发行价格低于债券面 额，为折价发行。

31.同业拆借主要是满足( )的需求。

A.中央银行货币政策调控

B.商业银行贷款

C.商业银行投资

D.商业银行头寸和临时性资金余缺调剂

D【解析】同业拆借是指具有法人资格的金融企业及经法人授权的非法人金融分支机 构之间进行短期资金融通的行为，目的在于调剂头寸和临时性资金余缺。目前全国统一的银行 间同业拆借市场成员除国有商业银行、股份制商业银行外，还包括地方商业银行、政策性银行、 外资银行、保险公司、农村信用社、证券公司、基金管理公司、财务公司，这些公司进入同业 拆借市场可以通过相互间短期资金的调剂解决金融企业临时资金周转困难的需要。

32.适合资金结算频率髙、流量大的单位客户的存款种类是( )。

A.定期存款 B.专用存款 C.协定存款 D.储蓄存款

C【解析】协定存款兼具流动性和收益性，适合于资金结算频率高、流量大的企事业 单位客户。选项B,专用存款账户是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。

33.商业银行的信用中介和支付中介职能均以( )为基础。

A.存款 B.贷款 C.放款 D.投资

A【解析】信用中介和支付中介职能以存款为重要支柱和经济基础，这两种职能是金 融企业的基本职能。作为信用中介，必须先有存款来源，才有贷款的发放;作为支付中介，则 必须以存款为基础才能进行货币资金的转移，即在客户先存款的基础上才能为其办理货币资金的支付。

34.“对银行来说，具有最重要意义的始终是存款。”这句话出自( )。

A.列宁 B.马克思 C.毛泽东 D.邓小平

B【解析】存款是金融企业以信用方式聚集起来的社会各部门暂时闲置的货币资金和城乡居民的生活节余及待用款项。组织存款是金融企业赖以存在和借以发挥其职能作用的基础。 所以，马克思说“对银行来说具有最重要意义的始终是存款”。

35.因股票发行价格高于票面额而形成的盈余，称为( )

A.法定盈余公积 B.任意盈余公积

C.资本公积 D.法定公益金

C【解析】选项C,资本公积是指股份制金融企业在筹集资本金或增资扩股过程中，因 发行价高于票面额(即溢

价)而形成的盈余，以及接受的非现金资产捐赠准备和现金捐赠、股 权投资准备、外币资本折算差额、关联交易

差价和其他资本公积。选项A、B、D,盈余公积金 是指金融企业按照规定从税后利润中提取的，用于自我发展的一种积累。按我国现行规定，法定盈余公积按税后利润(减弥补亏损)的10%提取，累计达到注册资本的50%时，可不再提取。任意盈余公积可按照公司章程或股东会议的决议提取和使用。

36.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行在我国境内可以从事( )业务。

A.信托投资 B.非自用不动产投资

C.自用不动产投资 D.向非银行金融机构和企业投资

C【解析】商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得 向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。

37.按照我国现行规定，人民币活期储蓄存款的起存金额是( )元。

A. 10 000 B. 1 000 C. 50 D. 1

D【解析】活期储蓄是指存款人存款时与金融企业无存期约定，开户金额1元起存。多存不限，可随时存取。

38.基础头寸是商业银行随时可用的资金，它由( )构成。

A.法定准备金和业务库存现金 B.超额准备金和同业拆借资金

C.超额准备金和业务库存现金 D.法定准备金和中央银行介人资金

C【解析】基础头寸是商业银行随时可用的资金，是商业银行资金清算的最后支付手 段，由其业务库存现金和在中央银行的超额准备金存款构成，其计算公式是：基础头寸=业务 库存现金+在中央银行超额准备金存款。

39.由我国政府财政贴息的助学贷款是(.)。

A.国家助学贷款 B.外资商业银行助学贷款

C.信用助学贷款 D.普通商业性助学贷款

A【解析】国家助学贷款的对象为由省级教育行政部门确定的辖区内申请国家助学贷 款的普通高等学校。国家助学贷款是国家财政贴息的商业贷款。

40.根据贷款五级分类办法，下列属于不良贷款的是( )。

A.关注、次级、可疑 B.逾期、呆滞、呆账

C.可疑、呆滞、呆账 D.次级、可疑、损失

D【解析】过去较长时期，我国普遍实行贷款四级分类制度，即将贷款分为正常、逾 期、呆滞、呆账，后三者被归为不良贷款，即常说的“一逾两呆”。目前的五级分类法把贷款分 成正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后三类被归为不良贷款。

（责任编辑：xy）

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