中级经济师

（一）效用理论
考试内容：掌握效用的含义和分类。

1．经济人假设。消费者是追求效用最大化的理性的。具体来说：每一个从事经济活动的人都是利己的，总是力图以最小的经济代价去获得自己最大的经济利益（具有充分的计算能力）。

这是经济学研究的前提。经济学理论大厦的基础。

这是一种理想化的假设，其所得出的结论也只有基准性的作用。

2．效用的定义。所谓效用（Utility），是指商品或劳务满足消费者的需要或欲望的能力。一种商品或劳务是否具有效用或效用的大小，以它能否满足和在多大程度上满足消费者的需要或欲望。效用没有客观标准。

展开：西方经济学家认为，效用是消费者对商品和劳务的主观评价，是一种主观的心理感觉。效用本身并不包括有关是非的价值判断。这就是说，一种商品和劳务效用的大小，仅仅看它能满足多少人们的欲望或需要，而不考虑这一欲望或需要的好坏。例如，吸毒，从伦理学看是坏欲望，但毒品（如鸦片、吗啡）能满足这种欲望，因此它就具有效用。

另外，效用因人、因时、因地而不同。例如，冰决在夏天是有效用的，在冬天，对于正常的人没有什么效用，但对于发高烧的病人却可能有效用。又如，在江河边上，一杯水对于人没有什么效用，而对于沙漠中的旅行者来说，一杯水的效用就很大。

同一物品对偏好不同的两个人而言，效用大小是不相同的。例如，一人爱喝酒，一人根本不喝酒，于是一瓶酒对于这两个人的效用大小就不一样。

同一物品对同一人而言，效用大小也不一定一直一样（因时因地不同而会有所不同）。仍以饮酒为例，如果某人想喝酒，而手头一瓶酒也没有，这时一瓶酒对他的效用很大，如果他因病不想喝酒，这时一瓶酒对他的效用就很小。

3.基数效用论和序数效用论。

早期的效用论者用基数来描述效用。基数这个术语来源于数学，指1、2、3……。基数效用论对效用给出了数量的含义，从而使基数效用具有两个显著特征：一是可以进行数量比较；二是可以加总求和。

举例说明：对一个爱好篮球的消费者来说，一顿丰盛晚餐的基数效用是10效用单位，而看一场精彩球赛的基数效用则是20效用单位，这样这个消费者就可以依据基数效用的数量差别进行比较而进行消费选择；如果晚餐和球赛可以同时享受，消费者还可以进行加总计量出总效用，即30效用单位。

基数效用论的核心观点在于，效用如同长度、重量等概念一样，可以具体衡量并加总求和，具体的效用量之间的比较是有意义的。

基数效用论将效用分为总效用（TU）和边际效用（MU）。

总效用指消费者在一定时间内从一定数量的商品消费中所得到的效用量的总和。也即消费者消费的多种商品的效用量的数量加总。而边际效用是指消费者增加一单位商品的消费中所得到的效用增量。基数效用理论是运用边际效用理论进行分析的。

序数效用论是为了弥补基数效用论的缺陷而提出来的另一种研究消费者行为的理论。其基本观点是：效用作为一种心理现象无法计量，也不能加总求和，只能表示出满足程度的高低与顺序，因此，效用只能用序数（第一、第二、第三……）来表示。例如，消费者消费了巧克力与唱片，他从中得到的效用是无法用数字来衡量，也是无法加总求和的，但他可以比较从消费这两种物品中所得到的效用。如果他认为消费巧克力所带来的效用大于消费唱片所带来的效用，那么就可以说，巧克力的效用是第一，唱片的效用是第二。

序数效用论在讨论消费者效用最大化时，一般采用的是无差异曲线分析法。即，序数效用理论是用无差异曲线和预算约束线进行分析的。

4.边际效用理论。

“边际”这个词通常表示一个总额的变动率，总额可以是效用，也可以是成本、收益、产出等等。

边际效用（MU）是指某种商品或劳务的消费量每增加（减少）一个单位所引起的总效用的增（减）量。如果用△TU代表总效用的变动量，△Q代表商品或劳务的变动量，则边际效用（MU）可表述为

如果消费数量可以无限分割，总效用函数为连续函数，则商品x的边际效用，是X的总效用对x消费量的一阶导数：

边际效用也可以表述为：最后消费的一单位商品或劳务所获得的效用。例如，某消费者消费第一块面包所获得的效用为8个效用单位，再消费一块面包，两块面包的总效用为14个效用单位，即增加的第二块面包所增加的效用（MU）为6个效用单位。如果又消费了一块面包，总效用增加到18个效用单位，即消费第三块面包而增加的效用（MU）为4个效用单位。反过来说，如果消费数量从三块面包减少到两块面包，总效用则由18个效用单位减少为14个效用单位，即因减少一块面包所减少的效用（MU）是4个效用单位。

边际效用递减规律的内容是：在一定时间内，随着消费者对某种商品消费量的增加，消费者从该种商品连续增加的每一消费单位中所得到的效用增量即边际效用是递减的。也就是任何一种商品随着使用量增加，其效用增量越来越少。

举例说明：对于一个饥饿的人，第一个馒头给他带来的效用是很大的，而随着这个人所吃的馒头数量的连续增加，虽然总效用是不断增加的，但是增加的每一个馒头给他所带来的效用增量即边际效用却是递减的。当他完全吃饱时，所有馒头的总效用达到最大值，而边际效用却降为零。此时，如果还要求他继续吃馒头，他就会感到不舒服，也就是说边际效用进一步降为负数，总效用也开始下降。

对边际效用递减的原因有三种解释：（1）用生理或心理原因来解释：随着一种商品消费量增加，从同一种商品消费中得到的生理满足程度，或心理上对重复刺激的反应程度是递减的，所以边际效用递减。（2）反证法：如果边际效用不呈递减趋势，假定消费者可免费取用商品时，则他对任何消费品的需要量都是无穷大的。而事实上，消费者对某一种商品的需要总会停止的，在停止的这一点上，消费者的总效用最大而边际效用为零。那么，在停止之前边际效用必然是递减的。（3）配置论：一般情况下，每种物品都有几种用途，按重要性可以分出顺序。消费者随着获得该物品数量的增加，会将其逐次用到几种用途上。这说明边际效用是递减的。

（二）无差异曲线

考试内容：无差异曲线的形状和基本特征、商品边际替代率及其递减规律。

1.关于消费者偏好的基本假定。

决定消费者行为的最重要的因素之一是消费者的偏好：在现实生活中有些人喜欢听流行歌曲，有些人则偏爱古典乐曲；有些人喜欢读金庸的小说，有些人则欣赏鲁迅的作品。这些不同的偏好无疑会导致消费者对商品或劳务的购买作出不同的决策。所以，对消费者行为要进行分析。通常对消费者侗好的性质作如下假定。

第一，完备性。消费者能够对任意两种不同商品的组合确定其偏爱程度。例如，消费者面临着A、B两种商品组合，商品组合A包括2单位的食品和3单位的服装；商品组合B包括3单位的食品和2单位的服装。消费者能确知哪一组合能向他提供更大的满足。在市场经济中，判断消费者对商品组合的偏爱程度，是将这两组商品组合标上相同的价格，然后问消费者究竟要哪一种。这种类似于政治生活中投票选举代表一样的选择行为，称为“货币投票，”即在市场中用货币来代替选票，选择偏爱程度最高（满足程度最大）的商品组合。

第二，可传递性。消费者偏好具有传递性。例如，假定一个消费者在A、B两种商品组合中更偏爱商品组合A，而在B、C两种商品组合中更偏爱商品组合B，那么，他对商品组合A的偏好一定大于商品组合C。如果他对A和B偏好没有差别，对B和C的偏好也没有差别，那么，同样可以断定他对A与C的偏好没有差别。假如不是这样，则他的偏好是不可传递的，那将意味着他的偏好是矛盾的或不一致的。

第三，在所含商品数量较多的商品组合（如2单位食品和4单位服装）和所含商品较少的商品组合（如2单位食品和3单位服装）之间，消费者总是宁可选择前者而不要后者。这称为“多多益善”原则（More is better）。

2.无差异曲线。

序数效用是指消费者对不同商品的偏好顺序的排列。比如一个消费者面临甲、乙两种商品的选择，他可以说出他喜欢哪一种商品，不喜欢哪一种商品，或者都一样喜欢。对不同商品之间的效用感受比较，—就产生了一个顺序排列问题。用序数效用来表达消费者的效用有一个好处，即可以避免基数效用分析方法的“效用计量”的假定，因为效用在实际上是不可计量的。

序数效用分析亦称为无差异曲线（Indifference Curve）分析。它是用曲线表示消费者的趣味，说明消费者对不同种商品组合的偏好。无差异曲线是从若干不同商品不同组合出发，建立其理论，设想消费者采购供一定日期使用的食物时，各种食物的搭配方式。例如，须买多少米、多少蔬菜、多少鸡蛋和猪肉，这种搭配方式，即为组合。在消费者采购食品的事例中，有各种不同的组合。通过对各种组合的对比，有的组合使消费者较满足，有的组合他较不满足或同等满足。最终消费者总可以找到一些组合给他以同等满足，不存在高低好坏的差别，这就是等满足，也即“无差异”的涵义。

将商品简化为土豆与葡萄两种。假设消费者在买2公斤土豆时买4公斤葡萄；买3公斤土豆时买2公斤葡萄；买6公斤土豆时买1公斤葡萄。这三种组合中的任何一种均会使他得到同样满足。把这三种组合移到几何图形上，以y轴表示土豆的数量，以X轴表示葡萄的数量，即可形成三点。再假设消费者购买这两种物品的数量可以进一步细分而形成无数的组合点，把同等满足的组合点连结起来，即构成一条无差异曲线，如下图。在此曲线上的任何一点所代表的组合均会给消费者以同等满足。

商品空间中任一点都有无差异曲线通过。这是因为任何一个x和y的商品组合都会给消费者带来满足，因此必有一条无差异曲线通过这个商品组合点。这样，x和y商品构成的商品空间布满了无差异曲线，许多条无差异曲线便构成无差异曲线图。

无差异曲线具有以下特征：

第一， 离原点越远的无差异曲线，消费者的偏好程度就越高。较高的无差异曲线所代表的物品的量要高于较低的无差异曲线。

第二，任何两条无差异曲线不能相交。根据无差异曲线的定义，在它上面的任何一点的满足程度均与它上面的所有其他点的满足水平相等。既是两条不同满足程度的无差异曲线，也就不可能相交。

第三，无差异曲线向右下方倾斜。因为在两种商品的各种组合中，为保持同样的满足程度，当消费者增加商品I的消费时，必须相应减少商品H的消费。

但在特殊情况下，无差异曲线也有特殊的形状，如果两种商品对消费者来说是完全替代品，如一角纸币总是可以完全替代两枚五分的硬币，相应的无差异曲线就是一条斜率不变的直线；如果两种商品为互补品，且可以完全互补即完全无法替代时，如左脚鞋无法替代右脚鞋，则相应的无差异曲线是一条折线，这时，这两种商品完全不能替代，消费者对它们中的任何一种的偏好都完全相同。

商品的边际替代率：商品的边际替代率是指消费者在维持效用水平或满足程度不变的前提下，消费者增加一单位的某商品的消费时所需放弃的另一商品的消费数量。例如，设想Y代表面包，X代表饮料，假定我们说边际替代率为2，意思就是这个人愿意放弃两个面包去取得1个单位的饮料。如果我们说这边际替代率为1／2，则意思是说这个人愿意放弃l／2个面包从而获得1个单位的饮料。

边际替代率的计算公式为：

边际替代率=某商品的变化量/另一商品的变化量 

为了说得更清楚或更准确一些，我们还要注意是商品X对商品Y的替代率还是商品Y对商品x的替代率。也就是说，商品x对商品Y的替代率＝商品Y的变化量/商品X的变化量。

举例来说明。如果某个消费者一天消费12个面包及4瓶饮料，但他认为应该改变目前这种消费方式，认为面包多了而饮料少了，情愿用4个面包去换取2瓶饮料，即一天消费8个面包及6瓶饮料可以达到同样的满足程度，那么，这个消费者用饮料来换面包的边际替代率应为：（12—8）/（6—4）=2。也就是说消费者愿意用1瓶饮料去换2个面包；反之，用面包来换饮料的边际替代率应为：（6—4）/（12—8）=0．5。也就是说，这个消费者愿意用2个面包换一瓶饮料。

序数效用论者在分析消费者行为时提出了商品的边际替代递减规律的假定。商品的边际替代率递减规律指的是：在维持效用水平不变的前提下，随着一种商品消费数量的连续增加，消费为了得到某一单位的这种商品所要放弃的另一种商品的数量是递减的。例如在无差异曲线图中，在消费者由A点经B点运动到C点的过程中，随着消费者对商品X的连续的等量增加，商品Y的变化量是递减的。

商品的边际替代率递减的原因在于：当消费者处于商品x的数量较少和商品Y的数量较多的A点时，消费者会由于拥有较少数量的商品X而对每一单位的商品X较为偏爱，同时，  由于拥有较多数量的商品Y而对每一单位的商品Y的偏爱程度较低。于是，每一单位的商品X所能替代的商品Y的数量是比较多的，即商品的边际替代率比较大。但是，随着消费者由A点逐步运动到C点，消费者拥有的商品X的数量会越来越多，相应地，对每一单位商品X的偏爱程度会越来越低；与此同时，消费者拥有的商品Y的数量会越来越少，相应地，对每一单位商品Y的偏爱程度越来越高。于是每一单位的商品X所能替代的商品Y的数量便越来越少。也就是说，商品的边际替代率是递减的。

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