中级经济师

我国的金融创新

（一）金融管理制度的发展与创新

我国金融管理制度的创新具体表现在：

1、金融监管制度和模式的创新

2、对金融机构的管制有所放松，更趋于市场化

（二）金融市场的发展与创新

改革开放以前，我国没有金融市场，资金融通完全依靠财政拨款或银行间接融资渠道。经过改革开放30 年的努力，到目前为止，我国已经建立并形成了多种类、多层次、初具规模的金融市场体系。

1、票据市场

2、同业拆借市场

3、证券市场

4、黄金市场

（三）金融交易技术的发展与创新

传统的金融交易技术主要是所谓的“三铁”，即铁账、铁款、铁算盘。它是以手工操作、速度慢、效率低、差错多为特征的。改革创新使计算机及现代通讯技术在金融业中得到广泛应用，使结算手段、支付手段开始了一场彻底的变革。

1、银行联行业务的创新

2、网络银行业务从无到有，迅速开展（电话银行、自助银行应运而生）

（四）金融业务与工具的创新

从金融机构的负债业务创新看，先后出现了不同期限的定期存款、保值储蓄存款、住宅储蓄存款、委托存款、信托存款、礼仪存款、通知储蓄存款等新品种；

从资产业务看，先后出现了抵押贷款、质押贷款、消费贷款、助学贷款、住房按揭贷款、汽车消费贷款、银团贷款等新品种。而且，贷款范围也由过去仅有的国有企业扩大到集体、私营、外资、合资企业甚至个人；

从中间业务看，最具代表性的是信用卡业务，从无到有，从单一的消费功能到目前的本、外币的存取汇兑、贷款、清算、投资、消费一条龙服务，这是我国商业银行从未有过的新型的金融服务。

除此之外，不少银行还开办了离岸金融业务、保理业务、循环贷款业务、法人账户透支业务、出口退税账户托管业务、标准仓单质押融资业务等。

随着我国金融市场的发展，金融工具的创新也十分活跃，既有货币市场工具的创新，如短期国库券、商业票据、短期融资债券、回购协议、大额可转让存单等；又有资本市场工具的创新，如中长期政府债券、企业债券、受益债券、股票、股权证、基金证券、投资连接保险、分红型保险等；其中，股票市场的工具创新中，除了引进国际通用的普通股和优先股等吸纳性创新外，还有独具我国特色的B股、法人股权证、国有股权证、内部职工股权证等原始性工具的创新，极大地丰富了资本市场的投资品种，为投资者提供了更多的选择。

（责任编辑：）

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