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第四章建设工程风险管理
内容提要：
一、风险的定义与相关概念
二、风险的分类
三、建设工程风险与风险管理
四、风险识别的特点和原则
五、风险识别的过程
六、建设工程风险的分解
七、风险识别的方法
八、风险评价的作用
九、风险量函数
十、风险损失的衡量
十一、风险概率的衡量
十二、风险评价
十三、风险回避
十四、损失控制
十五、风险自留
十六、风险转移
十七、风险对策决策过程
大纲要求：
了解：风险的分类；风险量函数；风险概率的衡量。
熟悉：风险识别的特点和原则；风险识别的过程；风险评价的作用；风险回避；风险自留；风险对策决策过程。
掌握：建设工程风险与风险管理的要点；建设工程风险的分解；风险识别的方法；风险损失的衡量；风险评价；损失控制；风险转移。
第一节风险管理概述
一、风险的定义与相关概念（大纲未要求，了解一下）
（一）风险的定义
为学术界和实务界较为普遍接受的有以下2种定义：
其一，风险就是与出现损失有关的不确定性；
其二，风险就是在给定情况下和特定时间内，可能发生的结果之间的差异(或实际结果与预期结果之间的差异)。
当然，也可以考虑把这两种定义结合起来。
由上述风险的定义可知，所谓风险要具备两方面条件：一是不确定性，二是产生损失后果，否则就不能称为风险。因此，肯定发生损失后果的事件不是风险，没有损失后果的不确定性事件也不是风险。
（二）与风险相关的概念
与风险相关的概念有：风险因素、风险事件、损失、损失机会。
1．风险因素
风险因素是指能产生或增加损失概率和损失程度的条件或因素，是风险事件发生的潜在原因，是造成损失的内在或间接原因，通常，风险因素可分为以下3种：
（1）自然风险因素。该风险因素系指有形的、并能直接导致某种风险的事物。如冰雪路面、汽车发动机性能不良或制动系统故障等均可能引发车祸而导致人员伤亡。
（2）道德风险因素。为无形的因素，与人的品德修养有关，如人的品质缺陷或欺诈行为。
（3）心理风险因素。也是无形的因素，与人的心理状态有关，如投保后疏于对损失的防范，自认为身强力壮而不注意健康。
2．风险事件
风险事件是指造成损失的偶发事件，是造成损失的外在原因或直接原因，如失火、雷电、地震、偷盗、抢劫等事件。
要注意把风险事件与风险因素区别开来，例如，汽车的制动系统失灵导致车祸中人员伤亡，这里制动系统失灵是风险因素，而车祸是风险事件。
投保人购买商业保险后，往往疏于对损失的防范，这属于(?)。
A．道德风险因素
B．心理风险因素
C．道德风险事件
D．心理风险事件
答案：B
3．损失
损失是指非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少，通常以货币单位来衡量。损失一般可分为直接损失和间接损失两种，也有的分为直接损失、间接损失和隐蔽损失三种。其实，对损失后果进行分析时，对损失如何分类不重要，重要的是要找出一切已经发生和可能发生的损失，尤其是对间接损失和隐蔽损失要进行深入分析；即使做不到定量分析，至少要进行定性分析，以便对损失后果有一个比较全面而客观的估计。
4．损失机会
损失机会是指损失出现的概率。概率分为客观概率和主观概率两种。
客观概率是某事件在长时期内发生的频率。客观概率的确定主要有以下三种方法：一是演绎法，二是归纳法，三是统计法，需要有足够多的统计资料。（举例见教材P89）
主观概率是个人对某事件发生可能性的估计。主观概率的结果受到很多因素的影响。如果采用主观概率，应当选择在某一特定事件方面专业知识水平较高、实践经验较为丰富的人来估计。对于工程风险的概率，在统计资料不够充分的情况下，以专家作出的主观概率代替客观概率是可行的，必要时可综合多个专家的估计结果。
对损失机会这个概念，要特别注意其与风险的区别。举例说明见教材P89。
（三）风险因素、风险事件、损失与风险之间的关系（P90图4-1）
风险因素引发风险事件，风险事件导致损失，而损失所形成的结果就是风险。
为了预防风险、降低风险损失，力求控制风险因素，同时尽可能提高其他三方面的稳定性。
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