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为了帮助参加2012年监理工程师考试的各位同学更好的复习2012年监理工程师考试这门课程，此处特地整理2012年监理工程师考试辅导资料供大家学习参考，希望可以对各位同学有所帮助！

二、风险的分类（了解）

风险可根据不同的角度进行分类，常见的风险分类方式有：

（一）按风险的后果分

按风险所造成的不同后果可将风险分为纯风险和投机风险。

纯风险是指只会造成损失而不会带来收益的风险。例如自然灾害，一旦发生，将会导致重大损失，甚至人员伤亡；如果不发生，只是不造成损失而已，但不会带来额外的收益。此外，政治、社会方面的风险一般也都表现为纯风险。

投机风险则是指既可能造成损失也可能创造额外收益的风险。投机风险具有极大的诱惑力，人们常常注意其有利可图的一面，而忽视其带来厄运的可能。

纯风险与投机风险两者往往同时存在。例如房产所有人就同时面临纯风险——财产损失和投机风险——经济形势变化所引起的房产价值的升降。

两者还有一个重要区别。在相同的条件下，纯风险重复出现的概率较大，表现出某种规律性，因而人们可能较成功地预测其发生的概率，从而相对容易采取防范措施；而投机风险则不然，其重复出现的概率较小，所谓“机不可失，时不再来”，因而预测的准确性相对较差，也就较难防范。

（二）按风险产生的原因分

按风险产生的不同原因可将风险分为政治风险、社会风险、经济风险、自然风险、技术风险等。其中，经济风险的界定可能会有一定的差异，例如金融风险可作为独立的一类风险；另外需要注意的是，除了自然风险和技术风险是相对独立的之外，政治风险、社会风险和经济风险之间存在一定的联系，有时表现为相互影响，有时表现为因果关系，难以截然分开。

（三）按风险的影响范围分

按风险的影响范围大小可将风险分为基本风险和特殊风险。

基本风险是指作用于整个经济或大多数人群的风险，具有普遍性，如战争、自然灾害、高通胀率等。显然，基本风险的影响范围大，其后果严重。

特殊风险是指仅作用于某一特定单体(如个人或企业)的风险，不具有普遍性，例如，偷车、抢银行、房屋失火等。特殊风险的影响范围小，虽然就个体而言，其损失有时亦相当大，但相对于整个经济而言，其后果不严重。

在某些情况下，特殊风险与基本风险很难严格加以区分。基本风险与特殊风险的界定有时需要考虑具体的出发点。

当然，风险还可以按照其他方式分类，例如，按风险分析依据可以将风险分为客观风险和主观风险；按风险分布情况可以将风险分为国别（地区）风险、行业风险；按风险潜在损失形态可将风险分为财产风险、人身风险和责任风险，等等。

将风险分为财产风险、人身风险和责任风险是按风险(?)进行的分类。

A．分析依据

B．产生原因

C．潜在损失形态

D．后果

答案：C

三、建设工程风险与风险管理（掌握）

（一）建设工程风险

对建设工程风险的认识，要明确两个基本点：

第一，建设工程风险大。

所涉及的风险因素和风险事件多。对建设工程的风险因素，最常用的是按风险产生的原因进行分类，分为政治、社会、经济、自然、技术等因素。这些因素都会不同程度地作用于建设工程，产生错综复杂的影响；同时，每一种风险因素又都会产生许多不同的风险事件，这些风险事件虽然不会都发生，但总会有风险事件发生。总之，建设工程风险因素和风险事件发生的概率均较大，其中有些风险因素和风险事件的发生概率很大。这些风险因素和风险事件一旦发生，往往造成比较严重的损失后果。

明确这一点，有利于确立风险意识，只有从思想上重视建设工程的风险问题，才有可能对建设工程风险进行主动的预防和控制。

第二，参与工程建设的各方均有风险，但各方的风险不尽相同。

各方所遇到的风险事件有较大的差异，即使是同一风险事件，对建设工程不同参与方的后果有时迥然不同。例如……

明确这一点，有利于准确把握建设工程风险。在对建设工程风险作具体分析时，首先要明确出发点，即从哪一方的角度进行分析。分析的出发点不同，分析的结果自然也就不同。还需指出，对于业主来说，建设工程决策阶段的风险主要表现为投机风险，而在实施阶段的风险主要表现为纯风险。

对于业主来说，建设工程实施阶段的风险主要是( )。

A．基本风险

B．社会风险

C．投机风险

D．纯风险

答案：D

（二）风险管理过程

风险管理就是一个识别、确定和度量风险，并制定、选择和实施风险处理方案的过程。风险管理应是一个系统的、完整的过程，一般也是一个循环过程。风险管理过程包括风险识别、风险评价、风险对策决策、实施决策、检查五方面内容。

1．风险识别

是风险管理中的首要步骤，是指通过一定的方式，系统而全面地识别出影响建设工程目标实现的风险事件并加以适当归类的过程，必要时，还需对风险事件的后果作出定性的估计。

2．风险评价

风险评价是将建设工程风险事件的发生可能性和损失后果进行定量化的过程。这个过程在系统地识别建设工程风险与合理地作出风险对策决策之间起着重要的桥梁作用。风险评价的结果主要在于确定各种风险事件发生的概率及其对建设工程目标影响的严重程度。

3．风险对策决策

风险对策决策是确定建设工程风险事件最佳对策组合的过程。一般来说，风险管理中所运用的对策有以下四种：风险回避、损失控制、风险自留和风险转移。这些对策的适用对象各不相同，需要根据风险评价的结果，对不同的风险事件选择最适宜的风险对策，从而形成最佳的风险对策组合。

4．实施决策

对风险对策所作出的决策还需要进一步落实到具体的计划和措施。

5．检查

在建设工程实施过程中，要对各项风险对策的执行情况不断地进行检查，并评价各项风险对策的执行效果；在工程实施条件发生变化时，要确定是否需要提出不同的风险处理方案。除此之外，还需检查是否有被遗漏的工程风险或者发现新的工程风险，也就是进入新一轮的风险识别，开始新一轮的风险管理过程。

（三）风险管理的目标

风险管理目标的确定一般要满足以下几个基本要求：

（1）风险管理目标与风险管理主体(如企业或建设工程的业主)总体目标的一致性；

（2）目标的现实性，即确定目标要充分考虑其实现的客观可能性；

（3）目标的明确性，以便于正确选择和实施各种方案，并对其效果进行客观的评价；

（4）目标的层次性，从总体目标出发，根据目标的重要程度，区分风险管理目标的主次，以利于提高风险管理的综合效果。

风险管理的具体目标还需要与风险事件的发生联系起来。就建设工程而言，在风险事件发生前，风险管理的首要目标是使潜在损失最小，这一目标要通过最佳的风险对策组合来实现；其次，是减少忧虑及相应的忧虑价值。忧虑价值是比较难以定量化的，但由于对风险的忧虑，分散和耗用建设工程决策者的精力和时间，却是不争的事实。再次，是满足外部的附加义务，例如政府明令禁止的某些行为、法律规定的强制性保险等。

在风险事件发生后，风险管理的首要目标是使实际损失减少到最低程度。要实现这一目标，不仅取决于风险对策的最佳组合，而且取决于具体的风险对策计划和措施。其次，是保证建设工程实施的正常进行，按原定计划建成工程。同时，在必要时还要承担社会责任。

从风险管理目标与风险管理主体总体目标一致性的角度，建设工程风险管理的目标通常更具体地表述为：

（1）实际投资不超过计划投资；

（2）实际工期不超过计划工期；

（3）实际质量满足预期的质量要求；

（4）建设过程安全。

因此，从风险管理目标的角度分析，建设工程风险可分为投资风险、进度风险、质量风险和安全风险。

在风险事件发生前，风险管理的目标包括(?)。

A．使实际损失最小

B．减少忧虑及相应的忧虑价值

C．满足外部的附加义务

D．承担社会责任

E．保证建设工程实施的正常进行

答案：BC

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