理财规划师

　　“逍遥派”小欧和“保守派”叶飞出来工作已有几年，处于单身期和家庭事业形成期的过渡阶段，其理财目标可以以储蓄为主，建立应急基金，并购置一些固定资产。

　　1、准备必须的应急金。3-6个月的生活费用资金，存为银行定、活期存款，作为家庭应急资金，以备不时之需。假设两人有5000元/月的收入，每月支出约1000元，剩下4000元/月用于各种投资。

　　2、用40%（以5000元收入计算）的工资进行按揭购房。两人工作都有一定的时间，相对手头也有一定的储蓄，建议做一个房产规划。用1/3即2000元/月进行固定资产投资。现在房产仍处于一个上升的阶段，仍有投资的空间。这样的资金“分流”也可以帮助克制大手大脚的消费习惯，是一种强制储蓄的好办法。

　　3、40%的资金用于基金投资。单身青年要有计划地积累“第一桶金”，既为今后扩大投资奠定基础，也为结婚、置业做好筹划。可以700元/月投入货币基金，1300元/月购买定投成长基金。

　　4、10%可以进行小额投资。在消费的同时，也要形成良好的投资意识，因为投资才是增值的最佳途径。不妨根据个人的特点和具体的情况作出相应的投资计划。例如小欧正在尝试股票，而叶飞喜欢摄影，都可以进行一些尝试性投资。还有一种投资叫做教育投资，这是一种人力资本的自由投资。适当的玩和交际是必要的，但一定要有度，工作之余应该培养和发掘自己多方面的特长、情趣，比如考车牌、读写英语课程、考些职业资格证等。正值事业发展期的小欧和叶飞也可以考虑这方面的投资

　　5、10%进行保险投资。理财之余，勿忘保障。正处于两个阶段过渡期的小欧和叶飞要购买好财产保险、意外伤害险、责任保险。这样就算遇到风险，家人还是有足够的资金应付。

　　对于刚参加工作的年轻人来说，每个月的收入哪怕再少，只要善于理财，都会有所结余，时间长了积累成较大数目就可以进行投资了。像上文提到的3个案例，其实代表了很大一部分职场新人的特点：大学以上学历、中等收入、暂时没有赡养父母、抚养子女等家庭开支。按照他们的收入和开支水平，其实每个月平均都可以有3000元左右的结余。如果把这3000元积累起来，并且谨慎投资，这将是一笔不小的财富。但是如果不去理财，不调节消费习惯，财富就会不增反减。虽然眼前日子过得逍遥，但结婚、买房就遥遥无期；而一旦发生工作变动、家人生病等意外，情况将不堪设想。

（责任编辑：liushengbao）

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