理财规划师

　　一直认为做女人，不管是在工作上，或者在家庭中做妻子，做母亲，都得需要一些智慧，多观察，多学习，并运用在实际中，才能让你的生活更精彩。

　　记得看过一篇文章《穷人和富人的最大区别》，里面有一句“穷人们知道别人比自己富裕的时候，往往会嫉妒。而富人们知道自己不如别人的时候会由衷地钦佩”。可能这也是富人会成为富人的一个原因吧。

　　因为有了由衷地钦佩，才会有向别人学习的愿望，有了学习的行动，才会提高自己的智慧，让你也有机会迈向更高的层次。

　　无论理家还是理财，都是越早越好。

　　99年的时候，我和我朋友同时有了买房的打算，当时我们都有大约20W的存款。我买了一个离市中心稍远一点的套二房子（远一个路口），2800元/平，没有用贷款。而她买了市中心的大套三，4800/平，20W做了首付，其余的办了贷款。

　　在随后的几年，她是在把收入还贷款，而我是把收入进行了投资，基金，理财产品，在郊区买了房子出租。到了今天，我的房子的升值加上租金，还有理财产品基金的收益，已经是颇丰的。随着市中心的扩大，我的套二已经和当年的市中心属于同一个房价水平了。如果算家庭的总资产，几年的积累我的要远远超过了我的朋友。理财的方式不同，会导致非常大的差别。

　　即使不工作，我也有房子出租，有基金股市黄金投资……

　　家庭收入如何投资要有规划。有很多朋友都是随便放在那里，谁用谁拿，认为理财投资要等到有大钱的时候才去做。要知道，复利的力量是超出人的想象的。越早理财，越早受益，你也就离财务自由的时间越近。

　　我有个做生意的朋友，对于理财这样的事情，在她看来简直同甲骨文一样的遥远和不屑于关注。她关注的是做生意来钱快，但是没有永远好的市场，一旦碰到不好的时候，风险会吞噬掉预期的收益，甚至本金。10年前，她曾经嘲笑我的蚂蚁搬家般的精打细算，认为那挣不了多少钱，10多年后的今天，她不再嘲笑我了，转而羡慕我的生活状态了。因为即使我不工作，我也有房子出租的收益，有基金股市黄金投资的收益，这些收益是多年积累的结果，而今天的她仍然在生意场上奔波，起伏不定，大喜大悲。随着年龄的增长，更加向往平和稳定的境界了。

　　有些钱是必须要花费的，比如说，汽车的定期保养。七分养三分修。关键是平时的保养，这样不会在关键的时候掉链子，看起来是花小钱，其实是在省大钱。很多人认为保养太贵，而且经常忘记，结果小毛病不知道，最终导致了大零件的损坏，结果花费了超过保养费数倍的钱修理。这种有过大修理的车，如果二手车处理的话，也会影响价格的。

　　理家，除了经济方面也包括很多其他方面理家，除了经济方面也包括很多其他方面。在不同的人生阶段，家庭会有不同的重心。刚结婚的时候，是我以事业为重的阶段。但是有了孩子以后，我认为家庭是重心。没有什么比家庭的幸福更重要的了。即使没有出色的事业，但是有幸福的家庭就有了可以依附的港湾，有了心灵的归属。有人认为事业的成功才是成功。我不这样认为。家庭里一个人成功不是成功，如果你的家庭生活不和谐，孩子无暇照顾，那再大的成功，再多的钱财也是无济于事。我们工作挣钱的最终目的是为了让我们生活得更好，如果我们没有时间享受生活，没有时间陪伴孩子，没有时间顾及自己和家人的身体健康，错过了孩子的童年，错过了春花秋月……有再多的钱，似乎生活已经没有意义了。毕竟金钱不是我们追逐的唯一目标……

　　投资：从房产到基金我的投资是从很早就开始了，当然主要是房产的投资。机会赶的比较好，所以回报和升值都比较满意。这个不算，放到现在来做情况就会不同。

　　理财方面：从中国的第一只开放式基金-华安创新开始（可能是99年或者00年吧，具体记不清了），当时恰好有一笔银行存款到期，正逢华安创新发行，因为是第一只，考虑到一般在开始的时候是比较好赚钱的，所以就买下。因为也不等着钱用，就一直放在那里不动。定期会有帐单寄来，只记得总是在1.01或者0.99之间晃来晃去。大概在02年的时候，基金大涨，记得当时博时的基金都到了1.15左右，恰好那时发了奖金，索性就买了很多博时的基金。没想到的是，买了以后，就到了股市的漫漫熊市，一度很多都跌破了1.00.其实当时的购买基金是很盲目的，连基金的类型都不懂，迷迷糊糊的就买了。好在我们家一直没有大的开销，也不用钱，所以就一直在那里睡觉。真真歪打正着，应了理财师的一句：基金要长期持有。

　　因为我们单位附近有建行，所以我们家的存款都是存在建行。那些年（9几年）是我们单位效益最好的几年，其实卡上常常都有几万块钱在上面的。但是当时的建行实在没有服务意识，根本没有对客户的分类和理财建议。我一直都是用旧卡片，他们系统升级后也没有提醒我更换新的银行卡。后来一次我到广州出差，买飞机票提款时，广州建行说我的卡是旧卡，不能在异地取钱。害得我临时在广州开立新的帐户，让朋友给我汇钱来才解了燃眉之急。回到家后我做的第一件事就是注销了建行的帐户。当时储蓄所的人问我为什么，我说你们为什么不及时提醒我更换卡片，害的我在异地取不到钱。他们向我解释了很多理由，反正他们没有错，这更加坚定了我销户的信心。

　　在招商的开户，给我打开了理财知识的大门我需要重新选择一家服务好的银行。我发现了新开张的招商银行。他们低矮的柜台，亲切的服务，快捷的效率吸引了我。在很早以前听美国的一位客户说过他都是通过网上银行管理自己的帐务，招商银行也有网上银行，这更加吸引了我。

　　事实证明我的选择是正确的，通过在招商的开户，给我打开了理财知识的大门。

　　存钱以后，招商银行很快对客户进行了分类，他们的服务都是很有针对性的。首先开通了网上银行，给我打开了一扇新鲜的大门。网上可以支付话费，水电费。网上可以自由向其他帐户转帐，开通理财帐户后，可以买卖基金，股票，炒外汇。定期会有银行的电话打来，邀请你参加理财知识讲座，或者推荐新的理财产品。当你的存款到了一定额度时，会提醒你办理金卡，白金卡，给你不同的服务等级。

　　在04年的时候，招商是我们这里第一家推出实物黄金买卖的银行，他们的及时通知，让我又知道了新的理财品种：黄金。此后，就碰到了黄金的几次大的行情，从最初的105/G到130/G，后来又到了180/G，到今天的160/G.虽然不是回回踏到正点，但是也是小有赢利。

　　每次收到招商银行的帐单，都会有他们各种新产品的广告。后来，我又办了信用卡，与一卡通关联，自动还款，还可以积分换礼物。比起别的信用卡来说，真是好用极了。

　　给我理财知识最多的是在网上看到了杨晨理财师的网上理财答疑。看了很多他答疑的案例，了解了很多理财的知识。大体知道根据自己的家庭收入情况和风险承受能力分配投资比例。当然还要结合家庭的短期和长期的目标。

　　大约有30%的资金投资股票/配置型基金，20%投资债券基金，大约10%购买理财产品，如招商证券的基金宝（基金中的基金），10%投资黄金，其余的留出3-6个月的生活费，全都买成货币基金。

　　最近的股市疯涨，再投入风险较大，我选择了广发小盘的定投（招商的网上银行可以办理，每月自动扣款），其他的工资奖金收入留出每月的必须，购买债券和货币基金。等到熊市的时候，可以直接在网上转成相应基金公司的股票基金。

　　相关的基金知识可以在搜狐理财网上查询，选择基金可以看晨星排行榜，4星5星的基金都是很不错的基金。

（责任编辑：liushengbao）

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