理财规划师

二、案例选择题(71～100题，每题1分，共30分。每小题只有一个最恰当的答案

请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)

案例一：小顾和小时计划年底结婚，5年后买房，目前小顾税前月收入6000元，小时 为5000元，租房居住，二人已经储蓄8万元，其中5万元用于结婚各项开支，其余3万元作为购房基金的首期储蓄，开展基金投资，并且每月工资的25%(以税前收入为基础)作为基金定投，持续投入该基金，其基金组合的年收益率为8%。

假设他们买房时的银行贷款利率为6。3%，贷款期限为25年，不考虑他们的工资增长。

根据案例一回答71-74题：

7l、在理财规划中，符合合理的房贷月供与税前月总收入的比例为 ()。

(A)50% (B)25%

(C)35% (D)45%

72. 如果按照上一问的比例从工资收入中支付月供，在不考虑税收的情况下，他们可以承担的贷款总额为()元。

(A)414929 (B)248958

(C)746873 (D)580901

73. 如果按月计算，则小顾和小时的购房基金在买房时可以有()元的积累。

(A)44695 (B)202061

(C)246757 (D)276554

74. 如果他们将上述购房基金的积累额度与可负担贷款总额确定为购房总预算，则其贷款占房屋总价的比例为 ()。

(A)62.71% (B)60。01%

(C)70.18% (D)68。33%

案例二;老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。

老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5%，退休后全部转化为存款，年收益为3%。

根据案例二回答75-79题：

75. 老王退休时的退休基金缺口为()元。

(A)170545 (B)167909

(C)613527 (D)296956

76. 为了弥补资金缺口，老王每月工资最多能够消费的金额为()元。

(A)5478 (B)2789

(C)6574 (D)6552

77. 考虑到儿子的收入水平，老王打算帮儿子购买一套房子，以备将来结婚之用，如果将小王目前税后收入的一半拿来付月供，按照25年期，6%的贷款利率，贷款二成，则老王需要为儿子支付 ()元的首付款。

(A)1046855 (B)837484

(C)1164050 (D)931240

78. 考虑到为儿子买房子需要支付上述金额，并且小王的月供压力也较大，老王决定把现有的房子卖掉，同时将其60万元的储蓄拿出一半，一共120万元，为小王支付房款，则此时，老王的退休金缺口为()元。

(A)613781 (B)676987

(C)611145 (D)674351

79. 既然已经没有房子，老王考虑退休后回老家县城生活，这样就可以节省开支，届时每月退休生活费为2500元(含租费)，则其每月还需要向其基金投入()元。

(A)713 (B)724

(C)1250 (D)1261

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