理财规划师

　　目前，市场上并不缺少稳健的投资理财渠道，定期存款、国债、货币市场基金、债券基金和银行理财产品等均可供选择。

　　鉴于利率步步下调，而定期存款可以连续多年锁定利率，这种最“老土”的理财方式日益受到青睐。央行统计数据显示，截至10月底，北京居民活期存款比上月减少28.9亿元，而定期存款比上月增加262.6亿元。10月份，上海市新增储蓄存款228.8亿元，其中定期存款为222.8亿元，占新增存款的97%.

　　面对降息周期，要存定期只能趁早。目前，众多投资机构认为利率远没有降到底，明年甚至今年都还有降息空间。历史数据显示，从1997年10月至2002年2月，一年期定期存款利率从5.67%降至1.98%，五年期定期存款的年利率从6.66%降至2.79%.

　　除了定期存款之外，买国债也要趁早。目前，针对普通居民发行的国债在确定票面利率时均严格比照银行的基准利率。这意味着，随着银行利率的下行，国债利率也会下调，买得越晚则利率可能越低。

　　求稳健并不意味着放弃追求较高的收益。饶有兴味的是，原本是活期存款替代品的货币市场基金在降息潮中异军突起。11月28日，在市场上的51只货币市场基金中，有15只7天年化收益率超过7%，11只甚至超过8%.虽然这只是间歇性的收益“井喷”，但也可以作为短期闲置资金获取更高收益的渠道。毕竟，活期存款利率已经降到了创纪录的0.36%。

（责任编辑：liushengbao）

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