初级银行

为了帮助考生系统的复习银行从业资格考试课程 全面的了解银行从业资格考试的相关重点，小编特编辑汇总了 2011年银行从业资格考试相关资料 希望对您参加本次考试有所帮助！！

36.一般来说，收益率曲线（     ）。

A.形状反映了长短期收益率之间的关系

B.是市场对当前经济状况的判断

C.是对未来经济增长预期的结果

D.是对未来通货膨胀预期的结果

E.是对未来资本回报率预期的结果

37.现场检查的重点内容有（     ）。

A.市场风险敏感度

B.业务经营的合法合规性

C.资产质量

D.管理水平和内部控制

E.风险状况和资本充足性

38.商业银行进行贷款定价，一般由哪些因素决定?（     ）

A.资金成本

B.经营成本

C.风险成本

D.资本成本

E.通货膨胀调整成本

39.国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，该评级包括（     ）。

A.国家信用风险评级

D.对一国发生风险事件概率的估计

C.跨境转移风险评级

D.对转移风险事件发生概率的估计

E.事件风险评级

40.按照马柯维茨理论的假设和结论，下列说法正确的有（     ）。

A.市场上的投资者都是理性的

B.市场上的投资者是风险中性的

C.存在一个可以用均值和方差表示自己投资效用的均方效用函数

D.无差异曲线与有效集的切点就是投资者的最优资产组合

E.理性投资者可以获得自己所期望的最优资产组合

三、判断题（共15题，每小题1分，共15分）请对以下各题的描述做出判断，正确选A，错误选B。

1.巴塞尔委员会根据英国银行家协会、国际掉期和衍生品交易协会、风险管理协会及普华永道咨询公司的意见，将操作风险定义为：由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。（     ）

2.用基本指标法计算操作风险配置资本时，如果某年的总收入为负值或零，分子分母中都不能包含该年的数据。（     ）

3.风险监管方式重点关注银行的业务风险、内部控制和风险管理水平，检查和评价涉及银行业务各个方面，是一种动态、全面的银行监管方式。（     ）

4.在商业银行的经营过程中，资本金水平较高的商业银行，风险承担能力就越大。（     ）

5.市场风险相对于信用风险而言，具有数据优势和易于获取数据信息，并且可选择的金融产品种类丰富，因此具有明显的非系统性特点。（     ）

6.公司治理是现代商业银行稳健运营和发展的核心。（     ）

7.商业银行对新增贷款通常持有100％的现金。（     ）

8.信用风险具有明显的系统性风险特性，与市场风险相反，信用风险的观察数据少，且不易获取。（     ）

9.商业银行公司治理的核心是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托-代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制。（     ）

10.担保是指为维护债权人和其他当事人的合法权益，提高贷款偿还的可能性，降低商业银行资金损失的风险，由借款人或第三方对贷款本息的偿还或其他授信产品提供的一种附加保障。（     ）

11.从国际银行业的发展经历来看，商业银行客户信用评级大致按顺序经历了专家判断法、信用评分法、违约概率模型分析三个主要发展阶段。（     ）

12.风险是一个明确的事前概念，反映的是风险事件发生后所造成的实际损失。（     ）

13.20世纪60年代以前，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保持商业银行资产的盈利性。（     ）

14.市场对冲是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生金融市场进行对冲。（     ）

15.损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息依然无法收回，或只能收回极少的部分。（     ）

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（责任编辑：中大编辑）