初级银行

2014年银行业从业资格考试个人贷款单选题精选系列

参考答案及详细解析：

1. C

2. D

3. D

[解析]个人汽车贷款贷前调查的重点包括：材料一致性调查;借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查;担保情况的调查。

4. D

5. A

6. A

[解析]个人质押贷款特点包括：①贷款风险较低，担保方式相对安全;②时间短，周转快;③操作流程短;④质物范围广泛。

7. A

8. A

9. A

10. B

[解析]无担保流动资金贷款的额度常根据个人的收入和信用状况综合决定贷款额度，通常最高限额为20万元至50万元人民币。故选B。

11. B

12. B

13. D

【解析】本题考查公积金个人住房贷款。公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是一种政策性个人住房贷款。

14. A

15. D

[解析]ABC三项均是实行浮动利率，D项利率通常比较高，一旦贷款成功，利率即被锁定，未来市场利率的变化不会影响贷款利息。

16. D

[解析]对于网点审批的，执行质权设定，贷款发放和贷款结清，解除质权必须换人操作。

17. D

18. A

19. A

[解析] 一家经纪公司通常是几家银行二手房贷款业务的代理人，银行也会寻找多家公司作为长期合作伙伴，所以BC选项说法错误。在放贷过程中，经纪公司(即代理人)起到阶段性担保(而不是全程担保)的作用，确保整个房产权利和钱款交易转移的安全性，所以D选项说法错误。故选A。

20. D

21. B

22. C

[解析]国家助学贷款遵循“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。

23. B

[解析]我国《个人贷款管理暂行办法》第十二条规定，贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请。故选B。

24. B

[解析]机构汽车贷款，是指贷款人对除经销商以外的法人、其他经济组织发放的用于购买汽车的贷款，B选项正确。故选B。

25. C

26. C

[解析]个人医疗贷款的期限最短为半年，最长可达3年。故选C。

27. D

[解析]根据相关规定以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度。

28. C

29. C

[解析]对于符合贷款条件的客户，如其资金周转存在一定的周期性，在准确把握其还款能力的基础上，也可以选择按月还息、按计划表还本的还款方式，但此种还款方式下的借款人必须在贷款发生后的第4个月开始偿还首笔贷款本金。

30. A

[解析]《汽车贷款管理办法》明确规定，购车人在购买二手车时也可以中请贷表。故选A。

31. D

32. B

33. A

34. C

[解析]《汽车贷款管理办法》与《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》有很大不同，主要有以下几点：首先，调整了贷款人主体范围,其次，细化了借款人类型;最后，扩大了贷款购车的品种。另外《汽车贷款管理办法》还明确规定，购车人在购买二手车时也可以申请贷款。故选C。

35. D

36. B

37. B

38. B

39. D

40. B

[解析]AC两项属于商用房贷款;D项属于设备类贷款;B项属于有担保流动资金贷款。

41. B

42. B

[解析]等额本金还款法偿还本金的速度最快，因而整个还款过程中承担的利息最少;一次性还本付息法偿还本金速度最慢，承担的利息最多;等额本息还款法则是居于等额本金与到期一次性还本付息之间;组合还款法则因为还款期数、每期还款额不同，负担的利息额视具体情况不同。

43. B

44. D

45. B

46. D

47. A

48. A

49. C

50. C

51. B

[解析]根据相关规定，个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息包括个人身份、居住信息、职业信息;而B项破产信息属于个人信用信息中的特殊信息，因此B项符合题意。故选B。

52. D

[解析]贷款受理和调查中的风险包括以下几方面。①借款申请人的主体资格是否符合银行个人贷款管理办法的相关规定，包括是否具有完全民事行为能力;户籍所在地是否在贷款银行所在地区;是否有稳定、合法的收入来源，有按期偿还本息的能力等。②借款申请人所提交的材料是否真实、合法，包括借款人、保证人、抵押人和出质人的身份证件是否真实、有效;抵(质)押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象;借款人提供的直接划拨账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户等。③借款中请人的担保措施是否足额、有效，包括担保物所有权是否合法、真实、有效;担保物共有人或所有人授权情况是否核实;担保物是否容易变现，同区域同类型担保物价值的市场走势如何;贷款额度是否控制在抵押物价值的规定比率内;抵押物是否由贷款银行认可的评估机构评估;第三方保证人是否具备保证资格和保证能力等。D项不符合题意。故选D。

53. B

[解析]原国家助学贷款管理办法规定国家助学贷款的期限最长不得超过8年，新国家助学贷款管理办法规定借款人必须在毕业后6年还清。贷款最长期限不得超过10年。所以2015年是最迟的还款年限。

54. B

55. D

56. D

57. A

58. A

59. A

[解析]“直客式”运行模式的贷款流程为：到银行网点填写个人贷款借 款申请书——银行对客户进行资信调查——银行审批贷款——客户与银行签订 借款合同～—客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付——银行代理提 车、上户和办理抵押登记手续一一银行放款——客户提车。

60. B

[解析]刚刚开始经营或刚刚进入市场的银行，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争，因此要采取追随式定位，B选项正确。故选B。

61. A

[解析]一般来说，仅提供保证担保方式的，只适用于贷款期限不超过5年(含5年)的贷款，其贷款额度不得超过所购(建造、大修)住房价值的50%。故选A。

62. B

63. B

64. C

65. D

[解析]以所购商用房作抵押的，应该由贷款银行决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议，D选项正确。故选D。

66. D

67. B

68. B

[解析]心理因素是指客户的生活方式、个性等心理变数。个性保守的客户，偏向于承担低风险，获得稳定的收益;个性激进的客户偏向于冒高风险，获得高收益。根据客户对风险、收益的不同态度进行划分，即遵循心理因素的标准。

69. D

70. C

71. B

72. B

[解析]新国家助学贷款管理办法的贷款额度为每人每学年最高不超过6000元，总额度按正常完成学业所需年度乘以学年所需金额确定。

73. B

[解析]2002年，中国农业银行开办了生源地助学贷款，即以学生家长作为借款人，向其发放用于就学的贷款资金。

74. A

75. C

[解析]个人住房贷款采用抵押担保方式时，办理抵押登记费用由借款人负担，抵押物权属证明文件由银行保管。故选C。

76. A

[解析]银行主要采用SWOT分析方法对信贷市场内外部环境进行综合分析。BCD三项均属于客户信用评级方法，A选项正确。故选A。

77. B

78. D

[解析]一般来说，贷款期限在1年以内(含)的个人贷款利率实行合同利率。

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（责任编辑：中原茶仙子）

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