初级银行

单项选择题(每小题0.5分)下列选项中只有一项最符合题目要求,不选、错选均不得分。

1.(　)是国家实现宏观调控的一种政策工具。

A.固定利率

B.法定利率

C.市场利率

D.本币贷款利率

【答案】B。解析：法定利率是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，它是国家实现宏观调控的一种政策工具。

【专家点拨】对于几种常见的利率概念，考生要做到心中有数。下面总结一下：①市场利率是指随市场供求关系的变化而自由变动的利率。②法定利率是 指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，它是国家实现宏观调控的一种政策工具。③固定利率是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率。在贷款合同期内， 不论市场利率如何变动.借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“随行就市”。④行业公定利率是指由非政府部门的民间金融组织.如银行业协会等确定的利 率。

2.我国中央银行目前主要按(　)的差别设置不同的贷款利率水平。

A.金额和期限

B.类型和金额

C.期限和用途

D.金额和用途

【答案】C。解析：我国中央银行目前主要按期限和用途的差别设置不同的贷款利率水平。

3.在信贷业务中经常运用的担保方式不包括(　)。

A.保证

B.留置

C.抵押

D.质押

【答案】B。解析：在信贷业务中经常运用的担保方式主要是保证、抵押、质押。

4.按贷款用途划分，公司信贷可分为(　)。

A.自营贷款、委托贷款、特定贷款和银团贷款

B.信用贷款、担保贷款和票据贷款

C.固定资产贷款、流动资金贷款、并购贷款、房地产贷款和项目融资

D.生产企业贷款、流通企业贷款和房地产企业贷款

【答案】C。解析：按贷款用途划分，公司信贷可分为固定资产贷款、流动资金贷款、并购贷款、房地产贷款和项目融资。

5.(　)采取分期偿还方式。

A.透支

B.短期贷款

C.中长期贷款

D.长期贷款

【答案】C。解析：中长期贷款采取分期偿还方式，中长期消费贷款还需按季或月偿还贷款。

6.商业银行应该重点争取需要大量的融资机会和中间产品服务的大型重点(　)。

A.国有企业

B.民营企业

C.外商独资企业

D.合资和合作经营企业

【答案】A。解析：国有企业是商业银行的主要服务对象，也是造成我国国有商业银行资产质量不高、历史包袱沉重的原因之一。

7.银行公司信贷产品的特点不包括(　)。

A.无形性

B.不可分性

C.同质性

D.易模仿性

【答案】C。解析：银行公司信贷产品的特点包括：无形性、不可分性、异质性、易模仿性、动力性。

8.银行信贷产品开发的目标不包括(　)。

A.提高现有市场的份额

B.吸引现有市场之外的新客户

C.以更低的成本提供同样或类似的产品

D.提高产品售价和市场定位

【答案】D。解析：银行信贷产品开发的目标只包括A、B、C。

9.银行在产品步入衰退期时可以采取的措施不包括(　)。

A.持续策略

B.转移策略

C.收缩策略

D.开拓策略

【答案】D。解析：银行在产品步入衰退期时可以采取的措施有持续策略、转移策略、收缩策略和淘汰策略。

10.抵押权人对抵押物行使权利的条件是(　)。

A.主债务履行期限届满

B.贷款合同期内，借款人由于管理不善，出现了明显的影响还款能力的不利情况

C.主债务履行期限届满，抵押权人的债权未受清偿

D.债权人有扩大信贷规模的倾向

【答案】C。解析：抵押权人对抵押物行使权利的条件是主债务履行期限届满，抵押权人的债权未受清偿。

11.银行派业务人员上门推销银行产品属于(　)。

A.自营营销渠道

B.代理营销渠道

C.合作营销渠道

D.主动营销渠道

【答案】A。解析：自营营销渠道是指银行将产品直接销售给最终需求者，不通过任何中间商。这种渠道主要是指银行通过广泛设置分支机构开展业务，或派业务人员上门推销银行产品。

12.下列有关固定利率的说法错误的是(　)。

A.固定利率是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率

B.借款人按照固定的利率支付利息

C.借贷双方所承担的利率变动风险较大

D.在贷款合同期内，若市场利率变动，则利率按照固定幅度调整

【答案】D。解析：固定利率是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率，在贷款合同期内，不论市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“随行就市”。

13.关于贷款分类的意义，下列说法错误的是(　)。

A.贷款分类是银行稳健经营的需要

B.贷款分类是监管当局并表监管、资本监管和流动性监控的基础

C.贷款分类是利用外部审计师辅助金融监管的需要

D.一般银行在处置不良资产时不需要贷款分类.在重组时则需要对贷款分类

【答案】D。解析：无论是处置不良资产，还是重组，其投资者都需要评估银行资产的质量和净值，此时要用到贷款分类的理念、标准和方法。因而说以风险为基础的贷款分类方法，为不良资产评估提供了有用的理论基础和方法。

14.保证抵押物足值的关键是(　)。

A.对抵押物进行严格审查

B.对抵押物的价值进行准确评估

C.做好抵押物登记工作.确保抵押关系的效力

D.抵押合同期限应覆盖贷款合同期限

【答案】B。解析：对抵押物的价值进行准确评估，这是保证抵押物足值的关键。

15.季节性资产增加的主要融资渠道不包括(　)。

A.季节性负债增加

B.内部融资

C.外部融资

D.银行贷款

【答案】C。解析：季节性资产增加有三个主要融资渠道：一是季节性负债增加，即应付账款和应计费用。二是内部融资.来自公司内部的现金和有价证券。三是银行贷款。

16.某上市公司目前正与一家风险投资公司谈判并购事宜.并以其他法人股权为质押向银行申请质押贷款，下面是按不同形式确定的法人股权价值.则银行应确定质押品的公允价值为(　)。

A.公司最近一期经审计的财务报告中标明法人股权的价值为500万元

B.以2012年5月至2013年5月的财务报表为基础。测算公司未来现金流得到的质押品现值为450万元

C.公司与并购方谈判质押品价格为470万元

D.公司向银行提交的价格为550万元

【答案】B。解析：根据质押价值确定的办法，对于上市公司的股权等没有明确市场价格的质押品，应当在以下价格中选择较低者作为质押品的公允价值：

①公司最近一期经审计的财务报告或税务机关认可的财务报告中所写明的质押品的净资产价格;

②以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流入量的现值，所估算的质押品的价值;

③如果公司正处于重组、并购等股权变动过程中，可以交易双方最新的谈判价格作为确定质押品公允价值的参考。

本题A、B、C三项均可作为抵押品价值，按以上办法，应取其中价格最低者即B作为质押品的公允价值。

17.狭义的银行信贷不包括(　)。

A.贷款

B.承兑

C.信贷承诺

D.筹集债务资金

【答案】D。解析：狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等活动。

18.海关监管期内的动产作质押的，需由(　)出具同意质押的证明文件。

A.银监会

B.商业银行

C.动产登记机构

D.负责监管的海关

【答案】D。解析：海关监管期内的动产作质押的，需由负责监管的海关出具同意质押的证明文件。

19.初次面谈时，银行调查人员可按照(　)标准原则，从有关方面集中获取客户相关信息。

A.国际信用“4C”

B.国际信用“6C”

C.银行业信用

D.贷款信用

【答案】B。解析：根据《贷款通则》的规定，面谈过程中，调查人员可按照国际通行的信用“6C”标准原则，从有关方面集中获取客户相关信息。

20.银行公司信贷产品投入市场后也会经历一个产生、发展与衰亡的过程，其生命周期可以分为四个阶段，其中没有(　)。

A.成长期

B.成熟期

C.衰退期

D.重整期

【答案】D。解析：银行公司信贷产品的生命周期可以分为四个阶段：介绍期、成长期、成熟期和衰退期。

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