初级银行

一、单选题：
1、以下国内机构中无法提供理财服务的是_______。

A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所

2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是_____。

A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。

B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。

C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。

D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。

3、"中银理财"的品牌价值主要体现在_______。

A、"以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念"两个方面

B、"高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务"四个方面

C、"百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务"四个方面 D、以上都不正确

4、"中银理财"的经营层级分为_______。

A、理财中心、大户室 B、理财中心、大户室、理财专柜

C、理财中心、理财工作室、理财专柜 D、理财中心、理财工作室

5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?_____

A、教育投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划

6、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据______的不同进行区分。

A、承保对象 B、风险损失原因 C、风险损害对象 D、风险损失结果

7、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为_______。

A、投机风险 B、纯粹风险 C、偶然风险 D、意外风险

8、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标II、综合理财计划的策略整合III、客户关系的建立IV、分析客户现行财务状况V、提出理财计划VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为_______。

A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，II

C、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI

9、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是____ ___。

A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表

10、以下关于现值和终值的说法，错误的是______。

A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。

B、期限越长，利率越高，终值就越大。 C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。

D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。

11、单利和复利的区别在于____。

A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

12、某公司债券年利率为12%，每季复利一次，其实际利率为_____。

A、7.66% B、12.78% C、13.53% D、12.55%

13、投资本金20万，在年复利5.5%情况下，大约需要______年可使本金达到40万元。

A、14.4 B、13.09 C、13.5 D、14.21

14、以下关于年金的说法，错误的是______。

A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。

B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。 C、递延年金是普通年金的特殊形式。

D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。

15、以下公式中错误的是_____。

A、资产-负债=净资产

B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(-资产评估减值)

C、普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限-1]/利率 D、复利现值=终值×(1+利率)期限

16、在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于____。

A、递延年金现值系数 B、预付年金现值系数 C、永续年金现值系数 D、以上都不正确

17、以下关于年金的说法正确的是_______。

A、普通年金的现值大于预付年金的现值。 B、预付年金的现值大于普通年金的现值。

C、普通年金的终值大于预付年金的终值。 D、A和C都正确。

18、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为_______。

A、10% B、13% C、16% D、15%

19、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是_______。

A、银行存款 B、普通股 C、公司债券 D、优先股

20、一种汇率通常有____ ___位有效数字。

A、3 B、4 C、5 D、6
参考答案：
1—10 D/B/C/C/B/C/B/D/A/A 11—20 D/D/B/D/D/B/B/C/B/C

 

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