初级银行

2013年银行从业资格考试基础巩固阶段，小编特为您搜集整理了2013年银行从业资格考试《公共基础》精选模拟3，希望对您的复习有所帮助！

1.关于可转换公司债券，下列说法错误的是( )。

A.可转换公司债券是混合工具

B.可转换债券兼具债券、股票的性质

C.可转换债券可以在任何条件下转换

D.可转换债券属于商业银行的附属资本

答案：C

解析：可转换公司债券(简称"可转换债券"或"可转债")是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，其兼具债券和股票的特性。

2.巴塞尔委员会正式发表《巴塞尔新资本协议》是在( )年。

A.2004

B.1990

C.1988

D.1974

答案：A

解析：巴塞尔委员会于2004年6月正式发表了《巴塞尔新资本协议》，即《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》。

3.风险管理的最基本要求是( )。

A.风险计量

B.风险监测

C.风险识别

D.风险控制

答案：C

解析：有效识别风险是风险管理的最基本要求，其关注的主要问题是：风险因素、风险的性质以及后果，识别的方法及其效果。

4.某公司2010年12月31日的资产负债表中，总资产为1亿元、负债为6000万元，则会计资本为( )元。

A.4000万

B.6000万

C.1亿

D.1.6亿

答案：A

解析：会计资本，也称为账面资本，指银行资产负债表中资产减去债后的余额，即所有者权益。所以，会计资本=资产-负债=10000-6000=4000(万元)。

5.中国反洗钱监测分析中心的职责不包括( )。

A.按照规定向中国人民银行报告分析结果

B.制定金融机构反洗钱规章

C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

答案：B

解析：制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章是中国人民银行的反洗钱职责。ACD三项内容均为中国反洗钱监测分析中心的职责。

6.银行金融创新的基本原则不包括( )。

A.公平竞争原则

B.风险可控原则

C.四个"认识"原则

D.收益保证原则

答案：D

解析：除ABC三项外，银行金融创新的基本原则还包括：合法合规、知识产权保护、成本可算、维护客户利益。

7.《巴塞尔新资本协议》特别强调银行信息披露的质量，原因在于( )。

A.世界范围之大，需要国与国之间、银行与银行之间的沟通

B.世界经济金融形势变化太快，需要及时获取各种信息，以利决策

C.在金融、银行领域，信息不对称情况特别严重

D.利益相关者关注银行的重要途径是银行披露的信息

答案：D

解析：市场约束主要靠利益相关者的驱动，出于对自身利益的关注，必然要求银行加大透明度，及时、全面地提供准确的信息，以利于他们作出判断和决策。

8.反映银行股东价值最大化的财务指标是( )。

A.资产负债比率

B.流动比率

C.资本利润率

D.资产利润率

答案：C

解析：资本利润率(ROE)=净利润/资本(股东权益)。该指标代表银行每一单位股东权益在分红前的净利润，数值越大说明银行资本的盈利水平越高。

9.银行持有10年期的收益率为5%的公司债券，还有5年才到期，现在市场利率上升到6%，则银行承受的损失源自( )。

A.信用风险

B.流动性风险

C.利率风险

D.操作风险

答案：C

解析：显而易见，市场利率上升，银行承受的损失源自于市场风险中的利率风险。

10.钱先生于2010年12月1日在银行新开立了一个存款账户，并存入一笔10000元的活期存款。假定年利率为1%，利息税暂免征收，采用积数计息法计息。该客户于2010年

12月18日通过ATM机查询账上余额。假设期间没有进行任何存取，查询也无须付费，则钱先生将在ATM机上看到( )数字。

A.10004.72

B.10004.49

C.10004.42

D.10000.00

答案：D

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（责任编辑：xll）