初级银行

2009年上半年银行从业资格考试公共基础真题

一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项。不选、错选均不得分。(共90题，每题0.5分。共45分)

1.下列选项中不属于银监会监管职责的是( )。

A.对银行金融实行并表监督管理

B.维护支付、清算系统的正常运行

C.对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理

D.负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作

2.外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是( )。

A.外汇汇率

B.国际问结算

C.外汇的借贷、转移

D.反洗钱

3.根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为( )。

A.10.0%

B.8.0%

C.7.8%

D.8.7%

4.下列选项中不属于我国支付结算原则的是( )。

A.谁的钱进谁的账，由谁支配

B.存款自愿、取款自由

C.银行不垫贷

D.恪守信用，履约付款

5.下列关于反洗钱的叙述，不正确的是( )。

A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务

B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作

C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密

D.任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报

6.银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是( )。

A.避免银行倒闭

B.维持市场信心

C.限制银行业务过度扩张和承担风险

D.满足银行正常经营对长期资金的需要

7.按照《商业银行法》规定，商业银行的核心资本不包括( )。

A.次级债务

B.资本公积

C.盈余公积

D.少数股权

8.根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是( )。

A.外部监管制度

B.中央银行制度

C.分业经营制度

D.从业人员资格认证制度

9.银行业协会所确定的利率有( )。

A.市场利率

B.官方利率

C.公定利率

D.实际利率

10.零存整取的起存金额为( )。

A.5元

B.50元

C.100元

D.500元

11.某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列说法中，符合职业操守要求的是( )。

A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病

B.甲根据银行银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病

C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管

D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管

12.下列关于同业拆借的说法，错误的是( )。

A.同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率

B.在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率

C.上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率

D.同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行

13.下列选项中，在商业银行的借款业务中期限在一年以下的借款形式是( )。

A.可转换债券

B.混合资本债券

C.证券回购协议

D.次级金融债券

14.中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以( )业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。

A.存款

B.贷款

C.结算

D.零售

15.商业银行的代理业务不包括( )。

A.代发工资

B.代理财政性存款

C.代理财政投资

D.代销开放式基金

16.汇率变化一个最重要的影响就是对( )的影响。

A.消费者

B.股民

C.贸易

D.外汇卖家

17.下列关于优先股的说法，不正确的是( )。

A.公司解散时，可优先得到分配的剩余资产

B.股息与公司盈利状况正相关

C.股东一般没有参与公司决策的表决权

D.股东根据事先确定的股息率优先取得股息

18.远期汇票的付款人承诺负担票据债务的行为成为( )。

A.背书

B.转让

C.承兑

D.出票

19.下列属于银行业从业专业委员会的是( )。

A.理事会

B.法律工作委员会

C.常务委员会

D.监事会

20.银行风险管理是一项复杂的系统工程，必须建立在稳健扎实的基础之上。以下不属于风险管理基础的是( )。

A.风险治理基础

B.组织架构基础

C.公司治理基础

D.风险文化基础

21.政策性金融机构的资金来源不包括( )。

A.活期存款

B.发行债券

C.政府拨款

D.中央银行借款

22.金融犯罪侵犯的客体是( )。

A.金融管理秩序

B.自然人

C.金融机构

D.银行业从业人员

23.下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是( )。

A.价格稳定，指零通货膨胀率

B.充分就业，指百分百就业

C.国际收支平衡，指国际收支差额为零

D.经济增长，指产出增长和居民收入增长

24.中国人民银行公布的当天外汇牌价是( )。

A.中间价

B.现汇买入价

C.现汇卖出价

D.现钞买入价

25.禁止银行用同业拆借拆人的资金用于( )。

A.临时性资金周转

B.固定资产贷款或投资

C.票据清算资金

D.联行汇差头寸不足

26.下列商业银行贷款中，只收取手续费不承担贷款风险的是( )。

A.科技开发贷款

B.委托贷款

C.银团贷款

D.临时流动资金贷款

27.以下( )不是我国《公司法》以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少分类的。

A.无限责任公司

B.股份有限公司

C.有限责任公司

D.国有独资公司

28.关于我国公司资本制度特点的描述，不正确的是( )。

A.《公司法》规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足(或募足)

B.《公司法》不允许公司资本的分批缴纳

C.《公司法》规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持

D.《公司法》强调公司资本不得任意变更

29.商业银行操作风险的特点是( )。

A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小

C.操作风险是银行经营中最重要的风险

D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单

30.由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是( )。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.房地产贷款

D.银团贷款

31.在三大货币政策工具中，既可以调节利率水平，又可以调节利率结构的是( )。

A.再贴现政策

B.公开市场操作

C.在贷款政策

D.法定存款准备金政策

32.农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在( )年。

A.1984

B.2003

C.2005

D.2006

33.下列关于中国的中央银行的说法，错误的是( )。

A.在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能

B.中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值

C.中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动

D.中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备

34.下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的是( )。

A.按月度结息，每月20日为结息日

B.本金计息起点为分

C.活期存款100元起存

D.利息金额算至分位

35.目前，各家银行计算整存整取定期贷款利息的方法是( )。

A.单利计算

B.积数计算

C.逐笔计算

D.通用计算

36.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理( )。

A.转账结算

B.现金支取

C.整存整取

D.定活两便

37.关于公司债的描述，不正确的是( )。

A.公司债投资者大多为机构

B.公司债风险与公司本身的经营状况直接相关

C.债券信用级别越高，表示其违约风险越低，债券融资成本也越低

D.公司债风险一般比国债要高，所以收益率一般低于国债

38.关于货币层次，下列说法中错误的是( )。

A.从数量上看，M0B.M1是狭义货币，M2是广义货币

C.M0包括银行的库存现金

D.在我国，准货币包括定期存款、储蓄存款和其他存款

39.下列属于非融资类保函的是( )。

A.借款保函

B.授信额度保函

C.履约保函

D.延期付款保函

40.下列行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是( )。

A.某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款

B.负债银行经批准吸收社会公众存款

C.批量出售他人信用卡信息资料以牟取利益

D.使用假证明获取银行借贷资金，造成银行重大损失

41.一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是( )。

A.项目贷款承诺

B.开立信贷证明

C.客户授信额度

D.票据发行便利

42.关于短期国债的描述，错误的是( )。

A.短期国债是由中央政府发行的政府债券

B.短期国债期限在一年或一年以内

C.银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益

D.短期国债二级市场上的交易不十分活跃

43.下列关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是( )。

A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造

C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营

D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

44.发行市场和流通市场的主要区别是( )。

A.金融工具交割日期不同

B.融资方式不同

C.交易的阶段不同

D.交易工具类型不同

45.下列选项中，不属于银行信用风险的是( )。

A.信用质量发生变化

B.交易对手未能履行合同

C.外部欺诈

D.债务人未能履行合同

46.准贷记卡透支( )。

A.不享受免息还款期

B.享受最低还款额待遇

C.透支按月计收复利

D.享受免息还款期

47.下列对监管资本的描述，正确的是( )。

A.它是银行资产减去负债的余额

B.它是银行需要保有的最低资本量

C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量

D.它用于防御银行的非预期损失

48.对“两基一支”发放贷款的政策性银行是( )。

A.中国农业银行

B.中国农业发展银行

C.中国进出口银行

D.国家开发银行

49.下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是( )。

A.免费向客户提供国际市场理财产品信息

B.向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道

C.向客户推销理财产品时承诺合约外的收益

D.为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖

50.承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是( )。

A.国家开发银行

B.中国进出口银行

C.中国农业发展银行

D.中国农业银行

51.现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是( )。

A.公开市场业务、存款准备金和再贷款

B.存款准备金、再贷款和利率政策

C.存款准备金、再贷款和再贴现

D.公开市场业务、存款准备金和再贴现

52.时间价值的定义是( )。

A.没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率

B.具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率

C.没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率

D.具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率

53.下列说法中，错误的是( )。

A.外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖

B.经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势

C.金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能

D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务

54.下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是( )。

A.向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的

B.应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息

C.不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息

D.为了使客户得到全面的金融服务，可以将客户信息直接提供给保险公司

55.信用卡透支利率是日利率的( )。

A.万分之一

B.万分之三

C.万分之五

D.万分之十八

56.我国银行业正式全面对外开放是在( )。

A.2008年8月8日

B.2006年12月11日

C.2000年1月1日

D.1994年1月1日

57.( )，我国正式启动实施《巴塞尔新资本协议》的工程。

A.2006年2月28日

B.2007年2月28日

C.2006年8月28日

D.2007年8月28日

58.下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，正确的是( )。

A.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨

B.生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度

C.通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数

D.通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大

59.根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法中，正确的是( )。

A.外汇储蓄账户不能提供转账服务

B.区分现钞和现汇账户管理

C.不再区分境内个人账户和境外个人账户

D.现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算

60.某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。A银行客户经理应当( )。

A.暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户

B.对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点

C.继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍

D.拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落入B银行

61.所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产( )。

A.差额

B.总额

C.全额

D.余额

62.2002年10月，( )成立，初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。

A.北京黄金交易所

B.广州黄金交易所

C.深圳黄金交易所

D.上海黄金交易所

63.下列行为中不符合银行业从业人员职业操守“了解客户”条款要求的是( )。

A.履行法定审查客户身份的义务

B.对不同客户按照同一要求进行身份识别

C.大额取款要求客户提供身份证件

D.了解客户的财务状况

64.银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体评级并据此给出授信额度是( )。

A.债项评级

B.客户信用评级

C.被动评级

D.集团评级

65.以下是商业银行被动负债的方式的选项有( )。

A.中央银行借款

B.活期存款

C.国际金融市场融资

D.发行贷款

66.下列关于信用证支付方式的主要特点的描述，错误的是( )。

A.信用证是一项独立文件

B.开证申请人是信用证第一付款人

C.开证行是信用证第一付款人

D.信用证业务处理的是单据

67.根据《商业银行法》的规定，目前商业银行在中国境内可以从事( )。

A.信托投资业务

B.证券经营业务

C.非自用房地产投资业务

D.买卖金融债券业务

68.下列可以作为抵押财产的是( )。

A.正在建造的建筑物、船舶

B.土地所有权

C.医院设备

D.大学教学楼

69.现金在商业银行资产负债中属于( )。

A.长期负债

B.长期资产

C.流动负债

D.流动资产

70.A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B企业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企业向银行申请( )。

A.项目贷款承诺

B.开立信贷证明

C.履约保函

D.借款保函

71.由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是( )。

A.A股

B.B股

C.H股

D.D股

72.经济处于( )阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最低水平。

A.繁荣

B.衰退

C.萧条

D.复苏

73.根据《担保法》规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是( )。

A.保证人选择使用任何保证方式

B.按照连带责任保证承担保证责任

C.保证合同无效

D.由债权人选择使用任何保证方式

74.债券收益率是指在一定时期内，一定数量的( )的比率。

A.债券投资收益与投资额

B.债券投资额与收益

C.利息收入与本金

D.利息支出与本金

75.( )是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。

A.财政政策

B.货币政策

C.利率政策

D.赤字政策

76.下列关于直接融资的表述，错误的是( )。

A.直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金

B.直接融资中投资者和融资者都了解对方身份

C.金融机构起“牵线搭桥”的作用

D.直接融资没有金融机构的参与

77.商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是( )。

A.制度安排创新

B.机构设置创新

C.管理模式创新

D.金融产品创新

78.初步核算，中国2008年全年国内生产总值300670亿元，经济增长率为9.0%，这也是自2002年以来首次增长率低于10%，下列关于经济增长率的说法中，正确的是( )。

A.经济增长率越高越好

B.反映了2008年中国的通货膨胀情况

C.反映了国民生产总值的增长情况

D.是反映中国2008年经济发展水平变化程度的动态指标

79.下列说法不正确的是( )。

A.若已知客户每月固定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产/月固定支出来计算

B.客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用，即作为紧急备用金

C.客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比不存在机会成本

D.在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行业从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低

80.关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是( )。

A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等

B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值

C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点

D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

81.下列融资方式中，( )不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。

A.卖出持有的央行票据

B.同业拆入资金

C.上市发行股票

D.将商业汇票转贴现

82.银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是( )。

A.不打听与自身工作无关的信息

B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责

C.当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管

D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行

83.商业银行某支行运行的存贷款利率是由( )。

A.中国人民银行总行制定的

B.该商业银行总行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的

C.该商业银行总行随章制定的

D.该支行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的

84.某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是( )。

A.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法

B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇

C.建议客户若不急用，明年初再来结汇

D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品

85.银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是( )。

A.可以为其提供资金账户

B.可以为其将财产转换为金融票据

C.可以为其将资金汇往境外

D.以上三种做法都不合法

86.以下关于行贿、受贿的说法，正确的是( )。

A.为上级领导子女留学承担学费不算行贿

B.行贿只是个人的事情，单位不构成行贿

C.行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚

D.国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚

87.境内机构原则上可以开立( )经常项目外汇账户，境内经常项目外汇账户的限额统一采用( )核定。

A.1个;欧元

B.1个;美元

C.2个;人民币

D.2个;美元

88.下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是( )。

A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示

B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务

D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

89.银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是( )。

A.牵头行

B.代理行

C.参加行

D.安排行

90.下列选项中，不属于商业银行的附属资本的是( )。

A.一般准备

B.实收资本

C.重估储备

D.混合资本债券

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