初级银行

46.凭证式国债的持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。提前兑取时，收取的手续费为兑付本金的()。

A.2‰

B.1‰

C.1.5‰

D.0.5‰

47.公司债券的违约风险一般通过()表示。

A.客户等级

B.信用评级

C.债项评级

D.投资等级

48.基金收益的主要来源不包括()。

A.红利收入

B.债券利息

C.基金赎回费

D.证券买卖差价

49.关于封闭式基金和开放式基金的区别，说法错误的是()。

A.开放式基金规模不固定，封闭式基金规模固定

B.开放式基金不能直接赎回，封闭式基金可以随时提出购买或赎回

C.开放式基金的价格依据基金的资产净值而定，封闭式基金的价格受供求关系影响

D.开放式基金每个开放日公告单位资产净值，封闭式基金每周至少公告一次

50.重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的基金是()。

A.收入型基金

B.平衡型基金

C.主动型基金

D.成长型基金

51.下列关于收入型基金的特点说法错误的是()。

A.收入型基金常常投资于风险较大的金融产品

B.收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化

C.收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源

D.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入

52.下列关于银行代理黄金业务的说法，错误的是()。

A.金币有纯金币和纪念金币两种

B.黄金基金属于风险较低的投资方式

C.黄金条块的缺点是保存不便和移动不易

D.纸黄金让投资者有随时提取所购买黄金或兑换成现金的权利

53.下列关于债务管理的说法中，不正确的是()。

A.总负债一般不应超过净资产

B.短期债务和长期债务的比例应为0.4

C.当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善

D.还贷款的期限不要超过退休的年龄

54.客户的下列信息属于定性信息的是()。

A.家庭关系

B.保单信息

C.雇员福利

D.养老金规划

55.下列选项中，()反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。

A.风险认知度

B.风险厌恶程度

C.风险偏好

D.实际风险承受能力

56.下列属于退休规划的工具的是()。

①社会养老保险;

②投资股票;

③商业养老保险;

④企业年金

A.①③④

B.①②③

C.①②④

D.②③④

57.我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是()。

A.风险认知度

B.风险偏好

C.风险分布

D.实际风险承受力

58.研究风险转移问题所进行的规划是()。

A.税收规划

B.保险规划

C.投资规划

D.人生事件规划

59.税收规划最基本的原则是()。

A.目的性原则

B.规划性原则

C.综合性原则

D.合法性原则

60.理财规划的起点是解决()的问题。

A.客户资金结余

B.如何减少客户支出

C.客户住房、教育及养老

D.客户资产保值增值

46.A

[解析]在持有期内，凭证式国债持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的2‰收取手续费。

47.B

[解析]公司债券的违约风险一般通过信用评级表示。

48.C

[解析]选项C属于基金的相关费用，不是基金的收益，基金的收益除选项ABD以外，还有基金资产在银行存款的利息收入。

49.B

[解析]封闭式基金不能直接赎回，须通过上市交易套现。开放式基金可以随时提出购买或赎回。

50.D

[解析]成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益。

51.A

[解析]成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品;收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。选项A说法有误。

52.B

[解析]黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式。

53.B

[解析]短期债务和长期债务应保持合理的比例，并无一定之规。选项B说法错误。

54.A

[解析]客户信息可分为定量信息和定性信息：前者包括资产和负债、收入和支出、保单信息、雇员福利、养老金规划、现有投资情况等;后者包括目标陈述、健康状况、兴趣爱好、就业预期、风险特征、投资偏好、生活方式改变、理财知识水平等。

55.D

[解析]实际风险承受能力反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。

56.A

[解析]退休规划的工具具体来说包括社会养老保险、企业年金、商业养老保险以及其他储蓄和投资方式。

57.B

[解析]风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，也是一种不确定性在客户心理上产生的影响。产生不同的风险偏好的原因较复杂，但与其所处的文化氛围、成长环境有很深的联系。

58.B

[解析]保险规划是研究风险转移的问题。

59.D

[解析]合法性原则是税收规划最基本的原则。

60.A

[解析]现金、消费及债务管理是解决客户资金结余的问题，这是做理财规划的起赢。

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