初级银行

银行业专业人员职业资格考试风险管理单选题

第1题

巴塞尔委员会于( )正式发布对国际银行业具有深远影响的《巴塞尔新资本协议》。

A.2000年

B.2002年

C.2006年

D.2008年

【正确答案】：C

[答案解析]2006年，巴塞尔委员会正式发布对国际银行业具有深远影响的《巴塞尔新资本协议》。

第2题

商业银行每位员工完成风险识别工作后，填制员工操作风险识别报告表属于操作风险自我评估流程( )阶段的任务和目标。

A.控制措施评估

B.报告自我评估工作和日常监控

C.全员风险识别与报告

D.制定和实施控制优化方案

【正确答案】：C

[答案解析]操作风险自我评估第一阶段是全员风险识别与报告，此阶段的任务和目标包括：(1)每位员工依据本岗位工作职责及体系文件、场所文件，识别本岗位所有工作环节中的风险点及相应的控制措施，初步评估风险程度和控制措施的质量，并提出控制优化的建议。(2)每位员工完成风险识别工作后，填制员工操作风险识别报告表。(3)成立自我评估小组，汇总本部门员工操作风险识别报告及下级行对口部门自我评估工作成果，并进行梳理归并。

第3题

资本充足率仅仅决定了商业银行承担风险的潜力，而其所承担的风险究竟能否带来实际收益，最终取决于商业银行的( )。

A.投资规模

B.资产价值

C.资本金规模

D.风险管理水平

【正确答案】：D

[答案解析]在商业银行的经营管理过程中，有两个至关重要的因素决定其风险承担能力：一是资本金规模，因为资本金可以吸收商业银行业务所造成的风险损失，资本充足率较高的商业银行有能力接受相对高风险、高收益的项目，比资本充足率低的商业银行具有更强的竞争力;二是商业银行的风险管理水平，资本充足率仅仅决定了商业银行承担风险的潜力，而其所承担的风险究竟能否带来实际收益，最终取决于商业银行的风险管理水平。

第4题

( )不是商业银行对保证担保应重点关注的事项。

A.保证人的资格

B.保证人的法律责任

C.保证人的信用度

D.保证人的财务实力

【正确答案】：C

[答案解析]商业银行对保证担保应重点关注以下事项：(1)保证人的资格。(2)保证人的财务实力。(3)保证人的保证意愿。(4)保证人履约的经济动机及其与借款人之间的关系。(5)保证的法律责任。由此可知，选项C不属于商业对保证担保应重点关注的事项。

第5题

( )应当被看做商业银行的核心资产。

A.董事会

B.内部控制制度

C.员工

D.客户

【正确答案】：D

[答案解析]客户应当被看做商业银行的核心资产，而不仅仅是产品或服务的被动接受者。

第6题

在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值被称为( )。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估

【正确答案】：B

[答案解析]国际评估准则委员会(IVSC)发布的国际评估准则将市场价值定义为：“在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值。”

第7题

下列属于商业银行操作风险可能影响声誉的因素是( )。

A.市场风险管理能力薄弱/技术缺失

B.内部控制机制严重缺失

C.战略风险管理薄弱/缺失

D.资产负债/风险管理能力低下

【正确答案】：B

[答案解析]商业银行操作风险可能影响声誉的风险因素：内部控制机制严重缺失、技术部门/外包机构能力欠缺。

第8题

巴塞尔委员会根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因所作的分类不包括( )。

A.操作风险

B.项目风险

C.市场风险

D.声誉风险

【正确答案】：B

[答案解析]巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类。

第9题

商业银行的附属资本不得超过核心资本的______;计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的______。( )

A.100% 80%

B.100% 60%

C.100% 50%

D.80% 50%

【正确答案】：C

[答案解析]商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%;计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。

第10题

《巴塞尔新资本协议》将信用风险、市场风险和操作风险同步纳入银行资本计量与监管的范围，标志着( )已经成为商业银行全面风险管理体系的重要组成部分。

A.信用风险管理

B.市场风险管理

C.流动性风险管理

D.操作风险管理

【正确答案】：D

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（责任编辑：xll）

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