初级银行

2016年上半年银行从业资格考试(初级)已于5月28日-29日举行，中大网校感谢各位同学的关注与支持，在此预祝各位同学考试顺利!考试真题已公布如下：

1、根据风险偏好分类，可将投资者理财风格分为：

A平衡性

B保守型

C稳健型

D成长型

E进取型

2、财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务，这样做的原因包括()

A.理财规划服务是一个过程不是一次性完成的，后续跟踪服务是其中重要的部分

B.通过后续跟踪服务，提升客户满意度，加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化

C.客户的理财目标有短期也有长期的，需要理财师不断做好后续跟踪服务

D.理财方案依据的数据是建立在预测基础上的，方案的最终效果可能与当初的语气、目标产生较大差距

E.后续跟踪服务体现了真正的服务升级，是理财师职业生涯得以健康发展的基础。

3、基金销售机构在设计宣传材料、从事基金销售活动时，不得有下列情形

A.介绍基金过往业绩

B.以低于成本的销售费用销售基金

C.预测基金的投资业绩

D.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

E.承诺利用基金资产进行利益输送

4、基金销售机构在设计宣传材料、从事基金销售活动时，不得有下列情形

A.介绍基金过往业绩

B.以低于成本的销售费用销售基金

C.预测基金的投资业绩

D.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

E.承诺利用基金资产进行利益输送

5、相对于结构性理财产品，债券型理财产品的优点有()

A.本金安全性高

B.市场认知度高，客户容易理解

C.投资风险小

D.预期收益稳定

E.投资收益高

6、关于普通股，优先股的特征有()

A.一般无表决权

B.剩余资产分配优先

C.股份不可转让

D.股息分派优先

E.股息固定

7、下列投资者中属于高净值客户的有()

A.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

B.小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明

C.小秦是私人银行客户

D.小王单笔认购理财茶品150万元人民币

E.小张提供了最近三年的个人收入证明，每年不低于20万元

8、个人声明周期中维持期的主要特征有()

A.家庭形态表现为子女上小学、中学

B.保险计划为养老、投资型保单

C.主要理财活动为收入增加、积累退休金

D.投资工具仅为活期及定期存款

E.对应年龄为45-54岁

9、理财师在一觉理财规划方案后必须提供后续跟踪服务，这样做的原因包括()

A.理财规划服务是个过程，不是一次性完成的，后续跟踪服务是其中重要的一部分

B.通过后续跟踪服务，提升客户满意度、加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化

C.客户的理财目标有短期也有长期的，需要理财师不断做好后续跟踪服务

D.理财方案所依据的数据是简历在预测基础上的，方案的最终效果可能与当初的预期、目标产生较大差别

E.后续跟踪服务体现了真正的服务升级，是理财师职业生涯得以持续健康发展的基础

10、个人外汇业务按照交易性质区分为()

A.贸易项目个人外汇业务

B.经常项目个人外汇业务

C.内增个人外汇业务

D.境外个人外汇业务

E.资本个人外汇业务

11、在理财产品销售过程中，下列属于合规销售的有()

A.采取抽奖，礼品赠送等方式销售理财产品

B.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并确认签字确认

C.客户已了解产品的特点及潜在的投资风险

D.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配

E.产品说明书中须由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录

中国保监会关于小微企业金融服务“三个不低于”工作目标的考核维度为()

A贷款余额

B申贷获得率

C贷款增速

D贷款户数

E贷款绝对值

根据我国银监会颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，下列选项中，可计入银行二级资本的()

A符合条件的超额贷款损失准备

B符合条件的优先股

C符合条件的可转债

D符合条件的次级债

E符合条件的普通股

根据风险偏好分类，可将投资者的理财风格分为()

A平衡型

B成长型

C保守型

D进取型

E稳健型

中央银行直接信用控制工具不包括()

A直接干预

B流动性比率管理

C信用配额管理

D窗口指导

在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是()

A合规总监

B合规管理部门

C董事会

D高级管理层

甲有字画一幅，乙丙均欲购买，甲先与乙达成协议，以5万元价格出售该字画，双方约定次......晚即携款至处，欲以6万元价格购买，甲欣然应允，并即交货付款，对此，下列表述正确的是()

A甲与乙之间买卖合同无效

B乙得请求甲承担违约责任

C甲与丙之间买卖合同无效

D乙得请求丙交付该字画

下列选项中，()不是开放式基金的特点。

A单位资产净值每周公告一次

B规模不固定，但有最低规模要求

C价格依据基金的资产净值而定

D由基金管理公司或银行等代销机构销售，部分可在交易所上市交易

E交易价格主要由市场供求关系决定

在下列各项年金中，既有现值又有终值的年金有()。

A后付年金

B未续年金

C普通年金

D即付年金

E先付年金

货币时间价值的影响因素有()。

A资金周转率

B单利与复利

C时间

D收益率

E通货膨胀率

个人外汇业务按照交易性质区分为()

A贸易项目个人外汇业务

B经常项目个人外汇业务

C境内个人外汇业务

D境外个人外汇业务

E资本项目个人外汇业务

《物权法》规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押的有()。

A依法被查封、扣押、监管的财产

B生产设备、原材料、半成品、产品

C建筑物和其他土地附着物

D以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权

E建设用地所有权

分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照 一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。国内分红险其收益风险来源于()。

A利率的波动

B保险公司制定的预定营运管理费用

C保险公司制定的预定死亡率

D保险公司制定的预定投资回报率

E汇率的波动

根据《中华人民共和国保险法》，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的保险许可证，并与保险公司签订代理协议。

A正确

B错误

一个家庭紧急预备金的合适金额是相当于1-2个月的家庭日常开支金额。

A正确

B错误

金融市场的微观经济功能包括()。

A集聚功能

B避险功能

C调节经济功能

D交易功能

E财富功能

当利率大于零，计息期一定的情况下，下列表述正确的有()

A年金现值系数一定都大于1

B复利现值系数一定都小于1

C年金终值系数一定都小于1

D复利终值系数一定都大于1

E年金终值系数一定都大于1

下列选项中，()不是开放式基金的特点。

A单位资产净值每周公告一次

B规模不固定，但有最低规模要求

C价格依据基金的资产净值而定

D由基金管理公司或银行等代销机构销售，部分可在交易所上市交易

E交易价格主要由市场供求关系决定

理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分

A正确

B错误

商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现方式出售给投资者的一种短期担保信用凭证。

A正确

B错误

基金销售机构在设计宣传材料，从事基金销售活动时，不得有下列情形()

A介绍基金过往业绩

B以低于成本的销售费用销售基金

C预测基金的投资业绩

D以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

E承诺利用基金资产进行利益输送

在理财产品销售过程中，下列属于合规销售的有()

A采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品

B所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认

C客户已了解产品的特点及潜在的投资风险

D客户拟购买的产品风险评级与客户风险随能力相匹配

E产品说明书中颇由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录

下列关于大额存单与定期存款的描述正确的有()

A定期存款的利率固定，大额存单的利率可以是浮动的

B定期存款记名，不可流通，大额存单可以在市场流通

C定期存款可以提前支取，大额存单不可以提前支取或转让

D一般而言，大额存单比同期限的定期存款利率高

E大额存单与定期存款均有起存金额，但大额存单起存金额高于定期存款

下列关于大额存单与定期存款的描述正确的有()

A定期存款的利率固定，大额存单的利率可以是浮动的

B定期存款记名，不可流通，大额存单可以在市场流通

C定期存款可以提前支取，大额存单不可以提前支取或转让

D一般而言，大额存单比同期限的定期存款利率高

E大额存单与定期存款均有起存金额，但大额存单起存金额高于定期存款

关于普通年金现金流的特征，下列表述正确的有()。

A每期的现金流入与流出的金额必所固定自出入方向一致

B普通年金现金流一般都具备等额的特征

C保证在计算期内各期现金流量不能中断

D每期年金按相同的百分比增长

E普通年金现金流一般都具备连续的特征

不动产量是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、在建工程、林木等地上附着物

A正确

B错误

银行理财产品投资顾问可以提供具体投资建议

A正确

B错误

债券到期时间越长，利率风险越小

A正确

B错误

银行代理业务不构成商业银行表内资产负债业务。

A正确

B错误

当利率大于零，计息期一定的情况下，下列表述正确的有()

A年金现值系数一定都大于1

B复利现值系数一定都小于1

C年金终值系数一定都小于1

D复利终值系数一定都大于1

E年金终值系数一定都大于1

民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。

A正确

B错误

商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现方式出售给投资者的一种短期担保信用凭证。

A正确

B错误

民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。

A正确

B错误

FCF是一种专门投资于其他证券基金的基金，并不直接投资股票或债券。

A正确

B错误

有时客户对家庭财务安排和目标只有的笼统的..，没有明确具体的要求，这就需要理财师启发、引导、分析 目标

A正确

B错误

FCF是一种专门投资于其他证券基金的基金，并不直接投资股票或债券。

A正确

B错误

理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分

A正确

B错误

QDII即合格境外机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券业务的证券投资基金。

A正确

B错误

根据《中华人民共和国保险法》，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的保险许可证，并与保险公司签订代理协议。

A正确

B错误

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