初级银行

单项选择题(每小题0.5分)下列选项中只有一项最符合题目要求,不选、错选均不得分。

1.关于保证。下列说法正确的是(　)。

A.银行与借款人协商变更借款合同时.可不告知保证人

B.未经保证人同意.展期后的贷款保证人可不承担保证责任

C.事前如有约定的.银行对借款人有关合同的修改可不通知保证人

D.银行对借款合同的修改都应取得保证人口头或书面意见

【答案】B。解析：根据《担保法》的规定，银行与借款人协商变更借款合同应经保证人同意。否则可能保证无效。办理贷款展期手续时，未经保 证人同意，展期后的贷款保证人可不承担保证责任等。因此，除事前有书面约定外，银行对借款人有关合同方面的修改，都应取得保证人书面意见，否则保证可能由 此落空。

2.某人贷款10 000元，日利率为0.0002，如银行按复利计息，每年应还利息(　)元。

A.732

B.740

C.746

D.755

【答案】C。

3.关于对借款人的贷后财务监控，下列说法正确的是(　)。

A.企业提供的财务报表如为复印件.需要公司盖章

B.企业提供的财务报表如经会计师事务所审计，需要完整的审计报告(不包括附注)

C.财务报表应含有资金运用表

D.对于关键数据.主要进行纵向比较

【答案】A。解析：银行对借款人进行贷后财务监控时，应核实企业提供的财务报表：①报表如为复印件，需公司盖章;②报表如经会计师事务所 审计，需有完整的审计报告(包括附注说明);③报表应含有资产负债表、损益表。同时，银行还应对应收账款、存货、对外投资等关键性数据进行抽样核实，并进 行横向(同类客户之间) 与纵向(同一客户不同时间)的比较，以判断其财务数据是否合理，企业经营有无异常。

4.在财务分析中，ROE可以分解的因素不包括(　)。

A.利润率

B.资产使用效率

C.财务杠杆

D.留存比率

【答案】D。解析：在财务分析中，ROE可以分解为：利润率、资产使用效率和财务杠杆。

5.由作为第三人的自然人或法人向银行提供的，许诺借款人按期偿还贷款的保证属于(　)。

A.人的担保

B.财产担保

C.抵押担保

D.质押担保

【答案】A。解析：贷款担保可分为人的担保和财产担保两种：前者是由作为第三人的自然人或法人向银行提供的，许诺借款人按期偿还贷款的保证;后者是以债务人或第三人的不动产、动产或权利财产为担保。

6.银企合作协议涉及的贷款安排一般属于(　)性质。

A.贷款申请书

B.贷款协议书

C.贷款意向书

D.贷款承诺书

【答案】C。解析：银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款意向书性质。如果要求协议具有法律效力.则对其中的贷款安排应以授信额度协议来对待。因此，签订银企合作协议时业务人员首先应明确协议的法律地位，并据此谨慎对待协议条款。

7.下列有关营运资本投资的说法，不正确的是(　)。

A.产生于季节性负债数量超过季节性资产时

B.产生于季节性资产数量超过季节性负债时

C.公司一般会尽可能用内部资金来满足营运资本投资

D.如果内部融资无法满足全部融资需求.公司就会向银行申请短期贷款

【答案】A。解析：当季节性资产数量超过季节性负债时，超出的部分需要通过公司内部融资或者银行贷款来补充，这部分融资称作营运资本投资。公司一般会尽可能用内部资金来满足营运资本投资，如果内部融资无法满足全部融资需求，公司就会向银行申请短期贷款。

8.进行区域风险内部因素分析时，常用的内部指标不含(　)。

A.合规性

B.安全性

C.盈利性

D.流动性

【答案】A。解析：银行自身的风险内控管理水平对信贷资产质量也具有重要影响。风险内控能力通常会体现在银行的经营指标和数据上，因此可选取一些重要的内部指标来进行分析。常用内部指标包括三个方面.信贷资产质量(安全性)、盈利性和流动性。

【专家点拨】常用的三个内部指标之闻也有着一些内在的联系，一般而言，流动性和安全性成正向相关。这两者又与盈利性成反向相关。

9.某企业的产品销售量很小，但其价格高昂。那么这个企业很可能处于(　)。

A.启动阶段

B.成长阶段

C.成熟阶段

D.衰退阶段

【答案】A。解析：启动阶段行业的销售特点是价格比较高，销售量很小。

10.客户评级的评价主体是(　)。

A.银监会

B.商业银行

C.专业评级机构

D.中国人民银行

【答案】B。解析：客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价。反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级。

11.一个良好的项目投资环境，会为项目的顺利实施提供一个好的条件，一般对拟建项目的环境评估不需要包括(　)。

A.当地的经济发展水平

B.劳动力来源

C.可供利用的基础设施、建设用地条件

D.工业建设的优惠政策和措施

【答案】A。解析：当地的经济发展水平不需要包括在项目投资环境分析中。

12.属于流动资金贷款需要提交的其他贷款申请材料的是(　)。

A.产品销售合同

B.抵(质)押物清单

C.保证人的营业执照

D.借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照

【答案】A。

13.对于提供抵(质)押担保的，下列说法错误的是(　)。

A.可以办理登记或备案手续的，必须先完善有关登记、备案手续

B.对于以金融机构出具的可撤销保函或备用信用证作担保的.须在收妥银行认可的不可’撤销保函或备用信用证正本后.才能允许借款人提款

C.如抵(质)押物无明确的登记部门，则必须先将抵(质)押物的有关产权文件及其办理转让所需的有关文件正本交由银行保管，并且将抵(质)押合同在当地的公证部门进行公证

D.对于有权出具不可撤销保函或备用信用证的境外金融机构以外的其他境外法人、组织或个人担保的保证，必须就保证的可行性、保证合同等有关文件征询银行指定律师的法律意见

【答案】B。解析：对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，须在收妥银行认可的不。可撤销保函或备用信用证正本后，才能允许借款人提款。其余选项均正确。因此，B为正确选项。

14.某公司欲转让其拥有的某固定资产，该资产原账面价值1 000万元。经过重新评估，该项资产的价值为1 050万元，假设无折旧，则(　)。

A.该公司的收入增加50万元

B.该公司利润将增加50万元

C.该公司资本公积金将增加50万元

D.该公司盈余公积金将增加50万元

【答案】C。解析：该公司资产重估发生的50万元的增值属于法定财产重估增值，应计入资本公积金。

15.关于贷款展期的担保问题，下列说法错误的是(　)。

A.贷款经批准展期后，银行应当根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押品、质押品、保证人等情况重新确定每一笔贷款的风险度

B.对于保证贷款的展期，银行应重新确认保证人的担保资格和担保能力

C.借款人申请贷款展期前.不必征得保证人的同意

D.贷款展期后，担保人担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和费用之和.包括因贷款展期而增加的利息费用

【答案】C。解析：借款人申请贷款展期前，必须征得保证人的同意。因此，C为正确选项。

16.银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位.贷款支取的比例也应同步(　)借款人资本金到位的比例。

A.低于

B.高于

C.等于

D.达到

【答案】A。解析：银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位。贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。此外，贷款原则上不能用于借款人的资本金、股本金和其他需自筹资金的融资。因此，A为正确选项。

17.对于由第三方提供担保的保证贷款，在(　)的情况下，银行无权要求借款人追加新的保证人。

A.由于借款人要求贷款展期造成贷款风险增大.银行加收罚息而导致借款人债务负担加重.而原保证人又不同意增加保证额度

B.保证人的担保资格发生不利变化

C.抵押品市场价值出现变化

D.担保人自身的财务状况恶化

【答案】C。解析：只要抵押品本身没有发生毁坏、灭失等，而是市场价值发生变化，银行无权要求借款人追加新的保证人。

18.我国商业银行现行的按照贷款余额(　)提取的贷款呆账准备金相当于普通准备金。

A.0.5%

B.1%

C.1.25%

D.1.5%

【答案】B。解析：普通准备金又称一般准备金，是按照贷款余额的一定比例提取的贷款损失准备金。我国商业银行现行的按照贷款余额1%提取的贷款呆账准备金相当于普通准备金。

19.公司经营管理发生严重困难，继续存续会使股东利益受到重大损失。通过其他途径不能解决的，持有公司全部股东表决权(　)以上的股东，可以请求人民法院解散公司。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

【答案】A。解析：《公司法》规定：“公司经营管理发生严重困难，继续存续会使股东利益受到重大损失，通过其他途径不能解决的，持有公司全部股东表决权百分之十以上的股东，可以请求人民法院解散公司。”

20.银行业协会确定的利率是(　)。

A.法定利率

B.固定利率

C.公定利率

D.市场利率

【答案】C。解析：行业公定利率是指由非政府部门的民间金融组织，如银行业协会等确定的利率。

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