初级银行

37.商业银行销售不需要审批的理财产品前10天，应将（ABCDE）相关资料报送银监会。

A.理财产品拟销售的客户群，及相关分析说明

B.理财产品拟销售的规模

C.理财产品拟销售的资金成本与收益测算，及相关计算说明

D.拟销售理财产品的对外介绍材料

E.拟销售产品的宣传材料

38.商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有（ABCDE）等。

A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

B.当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况

C.相关风险监测与控制情况

D.当期理财计划的收益分配和终止情况

E.涉及法律诉讼情况

39.根据规定，商业银行应具备（ABCE）条件，才可开展需要批准的个人理财业务。

A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员

C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

D.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

E.银监会规定的其他审慎性条件

40.个人理财产品的风险管理内容包括（ABCD）。

A.商业银行个人理财产品的基本要求

B.商业银行投资研发新理财产品的管理

C.商业银行销售原有理财产品的管理

D.代理销售其他金融机构的理财产品的管理

E.风险提示

三、判断正误

1.商业银行为了销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。（F）

2.目前我国市场上的理财产品大多数是结构型产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。（T）

3.债券是一种由债务人向债权人出具的，在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。（T）

4.股票是股份有限公司发行的用以证明投资者的股东身份和权益，并借以取得股息和红利的一种有价证券。（T）

5.影响股票价格的微观因素，可以通过投资组合实现不利因素的对冲。（T）

6.股票发行公司增发新股，摊薄每股的净资产，股价一定下降。（F）

7.根据资本资产定价模型，证券的β系数越大，证券的期望收益率越高。（T）

8.终值系数随着利率的提高而降低。（F）

9.保险产品是为了给家庭的平稳消费提供保障的，所以保险产品不具有消费的特点。（F）

10.风险厌恶的投资者通常不会将资金投资于股票市场。（F）

11.银行从业人员在开展业务、与客户交谈时，不应该向客户倾诉自己的私人信息。（F）

12.客户提出拒绝，通常并不是否认，而是有所顾虑。（T）

13.向非本行人员和机构报告客户的大额交易违反了信息保密的规定。（F）

14.在存在潜在利益冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。（T）

15. 期货公司不得为其股东或关系人提供融资、担保。（T）

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（责任编辑：中大编辑）