初级银行

多项选择题

1. 理财产品的销售管理的内容包括(　)。

A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字

B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见

C.商业银行不应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推介或销售此类产品

D.商业银行应向有意购买理财产品的客户当面说明有关该产品的投资风险和风险管理的基本常识

E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形

2. 商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，至少应包括的内容有(　)等。

A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

B.当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况

C.相关风险监测与控制情况

D.当期理财产品的收益分配和终止情况

E.涉及的法律诉讼情况

3. 商业银行开展个人理财业务有下列(　)情形之一的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《金融违法行为处罚办法》的相关规定，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

B.未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的

C.泄漏或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的

D.利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的

E.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

4. 商业银行开展个人理财业务有下列(　)情形之一的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行监督管理法》的规定实施处罚。

A.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

B.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进，疔变相高息揽储的

C.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

D.挪用单独管理的客户资产的

E.未按规定进行风险揭示和信息披露的

5. 商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行监督管理委员会报送的材料有(　)。

A.由商业银行负责人签署的申请书

B.拟申请业务介绍

C.业务实施方案

D.商业银行内部相关部门的审核意见

E.中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料

6. 商业银行理财产品的开发利用应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要详细，包括(　)等。

A.新产品的定义、性质与特征

B.目标客户及销售方式

C.主要风险与测算和控制方法

D.会计核算与财务管理方法

E.新产品的介绍宣传材料

7. 下列各项中，属于理财计划的可行性评估报告的内容有(　)。

A.产品属性

B.目标客户群

C.拟销售的地区

D.产品投向

E.投资组合安排

8. 商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正;逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施包括(　)。

A.暂停商业银行销售新的理财计划或产品

B.禁止商业银行开展个人理财业务

C.建议商业银行调整调整理财业务管理部门负责人

D.建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人

E.追究相关人员的法律责任

9. 理财资金使用的重要原则包括(　)。

A.合规性

B.安全性

C.有效性

D.独立性

E.风险控制

10.商业银行在进行客户需求调查时调查的信息包括(　)。A.客户群对理财产品收益率的要求

B.客户群对理财产品流动性的要求

C.客户群风险整体承受能力

D.客户群对理财产品需求规模的预估

E.客户群对理财产品安全性的要求

1. ACD[解析]B选项中，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。E选项中，商业银行应该说明最不利的投资情形和投资结果。因此，B、E项说法错误。

2. ABCDE[解析]略。

3. ABCD[解析]《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十一条规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的;②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的;③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的;④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;⑤挪用单独管理的客户资产的。

4. ABCE[解析]《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十二条规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚：①违反规定销售未经批准的理财计划或产品的;②将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的;③提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的;④未按规定进行风险揭示和信息披露的;⑤未按规定进行客户评估的。

5. ABCDE [解析]略。

6. ABCD [解析]新产品的开发应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品开发报告应当详细说明新产品的定义、性质与特征，目标客户及销售方式，主要风险及其测算和控制方法、风险限额、风险控制部门对相关风险的管理权力与责任，会计核算与财务管理方法，后续服务，应急计划等。

7. ABCDE[解析]理财计划的可行性评估报告，主要内容包括产品属性、目标客户群、拟销售的时间和规模、拟销售的地区、产品投向、投资组合安排、银行资金成本与收益测算、含有预期收益率的理财计划的收益测算方式和测算依据、产品风险评估管控措施等。

8. ACD[解析]商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正;逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施：暂停商业银行销售新的理财计划或产品、建议商业银行调整调整理财业务管理部门负责人、建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。

9. ABCE[解析]理财资金投资管理的合规性和有效性、安全性和风险控制是监管的重点，也是理财资金使用的重要原则。

10.ABCD[解析]商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求、客户群对理财产品流动性的要求、客户群风险整体承受能力以及客户群对理财产品需长规模的预估等。

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