初级银行

单项选择题

1.理财师与客户关系的基础是(　　)。

A.信任

B.专业度

C.从业时间

D.自身形象

2.下列不属于客户的职业生涯发展状况的是(　　)。

A.客户所在单位

B.客户所在行业

C.职业生涯发展前景

D.客户职业职位

3.理财师以专业技能和优异服务，获得客户信赖，最终真正实现(　　)的共赢。

①机构利益②社会利益③客户利益④理财师自身职业生涯的发展

A.①②③

B.①②③④

C.②③④

D.①③④

4.(　　)包括家庭消费支出、债务规划和现金管理;债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题。

A.现金管理规划

B.家庭收支平衡规划

C.家庭收入规划

D.家庭消费开支规划

5.子女教育规划的内容不包括(　　)。

A.对教育费用需求的定性分析

B.通过储蓄和投资积累教育专项基金

C.金融产品的选择

D.购买保险

6.定性信息不包括(　　)。

A.家庭主要成员的情况

B.家庭各类负债额度

C.职业生涯发展状况

D.家庭基本信息

7.家庭财务现状分析过程中会运用到的分析方法是(　　)。

A.比率分析

B.流动性比率

C.杠杆比率

D.经营性比率

8.(　　)是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。

A.财富分配

B.传承规划

C.财产传承规划

D.财产分配规划

9.下列各项中不属于定性信息的是(　　)。

A.家庭各类资产额度

B.家庭主要成员结构

C.客户理财目标

D.客户职业规划

10.在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是(　　)。

A.对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修正

B.客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行检测与评估

C.如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快;或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估

D.有的客户偏爱风险高收益投资产品，投资风格积极主动;有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估

单项选择题答案

1.答案：A

【解析】客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务。

2.答案：A

【解析】职业生涯发展状况：包括所在行业、职业职位、职业生涯发展前景等。

3.答案：D

【解析】理财师以专业技能和优异服务，获得客户信赖，从而真正做到机构利益、客户利益以及自身的职业生涯发展三者之间的共赢。

4.答案：B

【解析】家庭收支平衡规划的内容包括家庭消费支出、债务规划和现金管理;债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题。

5.答案：D

【解析】子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定性分析，通过储蓄和投资积累教育专项基金，金融产品的选择和资产配置等内容。

6.答案：B

【解析】定性信息包括：①家庭基本信息;②职业生涯发展状况;③家庭主要成员的情况;④客户的期望和目标。

7.答案：A

【解析】家庭财务状况分析过程中会运用商务会计中的比率分析，结合经验法则向客户展示较为全面的家庭财务现状的情况。

8.答案：D

【解析】财产分配规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。

9.答案：A

【解析】家庭各类资产额度属于定量信息，其他三个都属于定性信息。

10.答案：A

【解析】对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排(如健康保险规划、教育投资等)或投资产品组合的调整;也可能是较大规模或整体方案的修改。

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（责任编辑：xy）

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