初级银行

考点：货币需求与货币供给

(一)货币需求及影响因素

1.货币需求的含义

货币需求是指在一定时期内，社会各阶层(个人、企业单位、政府)愿意以货币形式持有财产 的需要，或社会各阶层对流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求。

2.影响货币需求的主要因素

(1)收入水平。收入状况是决定货币需求的主要因素之一。

(2)利率水平。在正常情况下，利息率上升，货币需求减少;利息率下降，货币需求增加，利息率与货币需求呈负相关关系

(3)社会商品可供量、物价水平、货币流通速度。这三个因素对货币需求的影响可用货币流通规律说明。

(4)信用制度发达程度。当信用制度发达时，一方面，可以通过支付结算减少作为流通手段和支付手段的货币数量，从而使货币需求降低，另一方面，信用制度的发展有利于金融市场完善，增加可供人们选择的资产形式，人们的资产配置就有更多的选择，以货币形式持有的财富量就会减少，从而使货币需求下降。

(5)汇率。在开放经济中，经济主体资产选择范围扩大，除本国货币和资产之外，还可以选择外国货币资产。

(6)公众的预期和偏好。当人们预期物价水平上升、货币贬值时，会减少货币持有，则货币需求减少。人们偏好货币，则货币需求增加，人们偏好其他金融资产，则货币需求减少。

另外，人口数量、人口密集程度、经济结构、社会分工、交通通信等技术状况都会影响货币需求。

(二)货币供给及货币层次划分

1.货币供给的含义

货币供给是指一国在某一时点上为社会经济运转服务的货币量。一般由中央银行和商业银行供应的现金货币和存款货币构成。

2.货币供应量层次划分

在实践中，各国中央银行对货币层次的划分不尽相同，但所依据的标准基本一致，即货币的流动性。

(三)存款货币创造过程及影响因素

1.存款货币创造过程

商业银行创造信用货币是在它的资产负债业务中，通过创造派生存款形成的。

现代各国的银行制度，一般均采用部分准备金制，都以法律形式规定商业银行必须保留的最低数额的准备金，即法定存款准备金，法定存款准备金率由中央银行规定。法定存款准备金率的高低，直接影响银行创造存款货币的能力。

2.货币乘数及影响因素

货币乘数也称货币扩张系数或货币扩张乘数，是指在基础货币(高能货币)基础上，货币供给量通过商业银行创造派生存款的作用而产生的信用扩张倍数，是货币供给扩张的倍数。

影响货币乘数的因素主要有以下几种。

(1)法定存款准备金率(rd)。

(2)现金漏损率(c)。

(3)超额准备金率(e)。

(4)定期存款的存款准备金率(rt)。

影响货币乘数的因素不包括(　　)。

考点练习题：

A.法定存款准备金率

B.超额准备金率

C.现金漏损率

D.利率

参考答案：D

影响货币乘数的因素包括法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款准备金率等，但不包括利率。

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