初级银行

1. 《个人贷款管理暂行办法》规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过__________万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过__________ 万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。( )

A.20;30

B.30;50

C.30;40

D.20;50

正确答案:B

解析:《个人贷款管理暂行办法》规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的个人贷款，羟贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

2. 按照现行政策，个人住房贷款的贷款额度最多不得超过所购住房市场价值的( )。

A.90%

B.80%

C.70%

D.60%

正确答案:B

解析:在新政策出台前，个人商业性住房贷款的首付款比例为30%，公积金住房贷款90平方米以下首付比例为20%，90平方米以上首付比例为30%。根据2015年《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于进一步完善差别化住房信贷政策有关问题的通知》，在不实施“限购”措施的城市，对居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，最低首付款比例调整为不低于25%。根据《中国人民银行住房城乡建设部中国银行业监督管理委员会关于个人住房贷款政策有关问题的通知》，缴存职工家庭使用住房公积金委托贷款购买首套普通自住房，最低首付款比例为20%。所以个人住房贷款最高额度为80%。

3. 下列关于贷后档案管理的说法，正确的是( )。

A.贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，必须是原件

B.个人汽车贷款档案借阅是对已登记的个人汽车贷款档案资料的查阅、借出和归还等进行管理，并保留全部交易的历史信息

C.档案移交和接管时，应由接管方根据有关规定填写有关清单、签字并进行有关信息的登记工作

D.借款人还清贷款本息后，所有档案材料需要销毁

正确答案:B

解析:A项，应为原件或具有法律效力的复印件均可归档;C项，应为移交和接管双方应填写清单。双方签字并登记有关信息;D项，应为借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人或销毁。

4. 一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起( )。

A.2年

B.1年

C.6个月

D.4年

正确答案:C

解析:保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。

5. 个人信用贷款的特点不包括( )。

A.贷款额度小

B.贷款风险较低

C.贷款期限短

D.准入条件严格

正确答案:B

解析:个人信用贷款的特点包括：①准入条件严格。银行对个人信用贷款的借款人有严格的规定，需要经过严格审查。②贷款额度小。最高不超过100万元，对于信用卡来说，有的额度甚至只有1000元。③贷款期限短。主要根据个人信用记录和个人信用评级确定贷款额度和贷款期限，相对其他产品而言，个人信用贷款期限较短。

6. 合理的贷款期限应是( )年。

A.5～10

B.10～15

C.15～20

D.20～25

正确答案:C

解析:合理的贷款期限应是15～20年。

7. 下列关于代理的表述，错误的是( )。

A.公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为

B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，无论何种情况，被代理人均不用承担民事责任

C.委托书授权不明的，被代理人应向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

D.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任

正确答案:B

解析:根据《民法总则》的相关规定，公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为，A项正确。没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认。被代理人才承担民事责任，B项不正确。委托书授权不明的，被代理人应向第三人承担民事责任，代理人负连带责任，C项正确。第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的。由第三人和行为人负连带责任，D项正确。

8. 以下不属于个人教育贷款支付管理中的风险的是( )。

A.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失

B.未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途

C.将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户

D.未按规定的贷款额度、期限、担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、利率调整方式和发放方式等发放贷款

正确答案:D

解析:D项属于签约与发放中的风险。

9. 公积金个人住房贷款的期限不得超过法定离退休年龄后( )年。

A.3

B.5

C.8

D.10

正确答案:B

解析:公积金个人住房贷款的贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年。

10. 商用房贷款发放后，借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前( )个工作日向贷款银行提出申请。

A.5

B.10

C.20

D.30

正确答案:D

解析:商用房贷款发放后，借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前30个工作日向贷款银行提出申请。经贷款银行同意后，可以提前归还贷款本息。

11. 下列关于个人教育贷款的表述，错误的是( )。

A.国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生

B.个人教育贷款分为国家助学贷款和商业性助学贷款

C.国家助学贷款可用于支付学费和生活费

D.国家助学贷款是国家运用金融手段支持教育的重要方式

正确答案:A

解析:国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的(不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区)普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科生(含高职生)、研究生和第二学士学位学生。

12. 下列关于建立个人征信系统意义的说法，错误的是( )。

A.能为银行在贷款审批中查询个人信用报告提供必需的依据

B.不能为商业银行提供风险预警分析

C.有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力

D.保护消费者本身利益，捉高透明度

正确答案:B

解析:建立个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析，所以B项说法错误。

13. 有担保流动资金贷款贷后管理与商用房贷款贷后管理相比，应特别关注的内容不包括( )。

A.抵押物的价值

B.日常走访企业

C.企业财务经营状况的检查

D.项目进展情况的检查

正确答案:A

解析:本题考查有担保流动资金贷款的贷后管理。有担保流动资金贷款贷后管理除了商用房贷款贷后管理的相关内容外，还应特别关注的内容主要是B、C、D三项所述内容。

14. 下列关于个人汽车贷款信用风险管理的描述中，表述错误的是( )。

A.贷款期限在1年以上的，原则上应采取一次还本付息的还款方式

B.如客户还有其他银行负债.应评价其总负债额在家庭总收入中的比例是否合理

C.在贷后管理工作中应及时了解客户的经济状况，积极发挥汽车经销商或保险公司在贷后管理方面的作用

D.严格审查客户信息资料的真实性

正确答案:A

解析:个人汽车贷款信用风险的防控措施包括：①严格审查客户信息资料的真实性，D项正确：②详细调查客户的还款能力;了解客户是否具有稳定的收入或合法资产来按期还款，如客户还有其他银行负债，应评价其总负债额在家庭总收入中的比例是否合理，B项正确。在贷后管理工作中应及时了解客户的经济状况，积极发挥汽车经销商或保险公司在贷后管理方面的作用，C项正确。贷款应由借款人直接向贷款银行经办机构还款，经办机构要及时进行贷后客户信息的调查了解，掌握借款人收入的变动状况。③科学合理地确定客户的还款方式;对于贷款期限在1年以上的，原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。A项错误。故本题选A。

15. 到期一次还本付息法一般适用于期限为( )的个人贷款。

A.1年以内(含1年)

B.1年以上(含1年)

C.1年以内(不含1年)

D.1年以上(不含1年)

正确答案:A

解析:到期一次还本付息法一般适用于期限为1年以内(含1年)的个人贷款。

16. 关于个人质押贷款的操作流程，下列说法中错误的是( )。

A.主要包括贷款的受理和调查、审查和审批、签约和发放、贷后与档案管理

B.业务操作的重点在于对质物真实性的把握和质物冻结有效性的控制

C.经办人员在完成贷款受理、调查后，需将“个人质押贷款申请表”连同质物凭证原件、借款人身份证原件和复印件交本网点负责人或业务主管审批

D.对于网点审批的，执行质权设定，贷款发放和贷款结清，解除质权可以由同一人操作

正确答案:D

解析:对于网点审批的，执行质权设定/贷款发放和贷款结清/解除质权必须换人操作。

17. 国家助学贷款的发放方式是( )。

A.借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放

B.借款人多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放

C.借款人多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放

D.借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放

正确答案:D

解析:国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。

18. 贷前调查中，对个人住房贷款楼盘项目的调查内容不包括( )。

A.开发商资信审查

B.项目审查

C.购房合同

D.项目的实地考察

正确答案:C

解析:购房合同不属于贷前调查阶段的内容。

19. 办理个人教育贷款时，签约环节面临的操作风险不包括( )。

A.未按规定保管借款合同

B.合同凭证预签无效

C.合同填写不规范

D.未对合同签署人及签字进行核实

正确答案:A

解析:个人教育贷款签约与发放中的风险点主要包括：合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字(签章)进行核实;在发放条件不齐全的情况下发放贷款，如贷款未经审批或是审批手续不全，各级签字(签章)不全;未按规定办妥相关评估、公证等事宜;未按规定的贷款额度、贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算;借款合同采用格式条款未公示。A项为贷后与档案管理中的风险。

20. 放款执行部门在办理授信业务发放过程中，主要审核的内容不包括( )。

A.合规性要求的落实情况

B.担保的落实情况

C.提款申请是否与借款合同约定一致

D.贷款合同的规范性

正确答案:D

解析:放款执行部门在办理授信业务发放过程中，主要审核的内容包括合规性要求的落实情况、限制性条款的落实情况、担保的落实情况和提款申请是否与借款合同约定一致四个方面。

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