初级银行

1.根据客户类型，下列哪一项不属于对银行理财业务的分类?(　　)

A.投资管理业务

B.理财业务

C.财富管理业务

D.私人银行业务

2.下列哪一项不属于合格理财师的标准?(　　)

A.品德

B.资格认证

C.专业

D.服务

3.根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中的规定，境外理财资金汇回后，(　　)。

A.商业银行一律以外汇支付给投资者

B.投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者

C.投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户

D.商业银行应将投资本金和收益支付给投资者

4.下列哪一项不属于代理的特征?(　　)

A.代理人在代理权限内实施代理行为

B.代理人行为必须是具有法律效力的行为

C.代理人以自己的名义实施代理行为

D.代理行为须直接对被代理人发生效力

5.下列哪一项不是债务人或第三人有权出质的权利?(　　)

A.汇票、支票、本票

B.债券、存款单

C.仓单、提单

D.应付账款

6.销售保单利益不确定的保险产品，保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过(　　)的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。

A.50

B.55

C.60

D.65

7.作为金融市场的重要组成部分之一，债券市场是有效衔接资金剩余方和资金需求方的重要场所，是资源有效配置的重要渠道。政府、工商企业等债券发行人通过发行债券方式可以迅速筹集资金，用于国家和企业相应的建设项目中。这说明的是债券市场的(　　)特征。

A.融资功能

B.价格发现功能

C.资源配置功能

D.宏观调控功能

8.下列哪一项属于期货合约的特征?(　　)

A.非标准化合约

B.柜台交易

C.履约大部分通过对冲方式

D.合约的价格有最大变动单位和浮动限额

9.下列哪一项不属于社会保险产品?(　　)

A.养老保险

B.医疗保险

C.教育保险

D.工伤保险

10.按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类?(　　)

A.股票型基金

B.证券型基金

C.混合型基金

D.货币市场基金

11.基金资产中，(　　)以上基金资产投资于股票的，为股票基金。

A.20%

B.30%

C.60%

D.80%

12.按信托财产的不同，下列不属于信托财产的分类?(　　)

A.资金信托

B.动产信托

C.不动产信托

D.票据信托

13.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过(　　)人，但单笔委托金额在300万元人民币以上的投资者数量不受限制。

A.50

B.100

C.150

D.200

14.合伙制私募基金管理费的提取方式不包括(　　)。

A.一年

B.半年

C.按季

D.按周

15.商业银行销售理财产品，应当遵循的原则不包括(　　)。

A.诚实守信、勤勉尽责、如实告知

B.公平、公开、公正

C.风险匹配、风险提示、加强投资者教育

D.微笑营销、时效服务、收益优先

16.李某是一个不借钱，不用信用卡，理财比较单纯的人。该客户可定位为(　　)。

A.修道者

B.储藏者

C.积累者

D.逃避者

17.下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法?(　　)

A.开户资料

B.调查问卷

C.亲友询问

D.电话沟通

18.现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3%的速度增长下去，年贴现率为6%，那么该产品的现值为多少?(　　)

A.100000

B.50000

C.10000

D.1000

19.国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5%，问2013年底可累计多少金额?(　　)(n/r=9.549)

A.961.9

B.954.9

C.896.5

D.864.8

20.如果客户双臂紧抱，说明他们(　　)。

A.是放松的

B.紧张

C.不信任规划师

D.愿意继续交谈

21.以下选项属于财务信息的是(　　)。

A.风险承受能力

B.价值观

C.投资偏好

D.收入状况

22?张先生在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的终值为(　　)元。

A.12324.32

B.13454.67

C.14343.76

D.15645.49

23.适合我国状况的理财顾问服务流程是(　　)。

A.客户基本资料收集—客户财务分析—客户财务目标分析与确认—建立投资组合—财务规划—实施计划—绩效评估

B.客户基本资料收集—客户财务分析—客户财务目标分析与确认—财务规划—建立投资组合—实施计划—绩效评估

C.客户基本资料收集—客户财务分析—客户财务目标分析与确认—建立投资组合—实施计划—财务规划—绩效评估

D.客户基本资料收集—建立投资组合—客户财务分析—客户财务目标分析与确认—建立投资组合—财务规划—实施计划—绩效评估

24.王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为(　　)元。

A.11000

B.11038

C.11214

D.14641

25.李先生将10000元存入银行，假设银行的5年期定期存款利率是5%，按照单利计算，5年后能取得的总额为(　　)元。

A.12500

B.10500

C.12000

D.12760

26.下列选项中，不属于特殊类型基金的是(　　)。

A.基金中的基金

B.交易型开放式指数基金

C.上市开放式基金

D.认股权证基金

27.影响基金类产品收益的因素主要来自(　　)。

A.基金的基础市场和政府干预

B.基金的基础市场和国家宏观政策

C.基金的基础市场和基金自身的因素

D.基金的基础市场、基金自身的因素和金融机构内部控制制度

28.生命周期理论的创建人是(　　)。

A.F.莫迪利亚尼

B.威廉姆森

C.劳伦斯?罗?克莱因

D.莫里斯?阿莱斯

29.下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是(　　)。

A.家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低

B.子女小时和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高

C.家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出

D.家庭衰老期的收益性需求量大，投资组合中债券比重应该最高

30.处于不同阶段的家庭理财重点也不同，下列说法正确的是(　　)。

A.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主

B.家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主

C.家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主

D.家庭衰老期的核心资产配置以股票为主

一、单项选择题

1.A【解析】银行根据客户类型进行理财业务分类，可分为：理财业务、财富管理业务和私人银行业务。

2.B【解析】合格理财师的标准包括：品德、服务和专业。

3.D

4.C【解析】代理人是以被代理人的名义实施代理行为。

5.D【解析】债务人或第三人有权处分的可以出质的权利包括：①汇票、支票、本票;②债券、存款单;③仓单、提单;④可以转让的基金份额、股权;⑤可以转让的注册商标专用权、著作权等知识产权中的财产权;⑥应收账款;⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

6.C【解析】保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。

7.A【解析】债券市场的融资功能是指作为金融市场的重要组成部分之一，债券市场是有效衔接资金剩余方和资金需求方的重要场所，是资源有效配置的重要渠道。政府、工商企业等债券发行人通过发行债券方式可以迅速筹集资金，用于国家和企业相应的建设项目中。

8.C【解析】期货合约的特征包括：①标准化合约;②履约大部分通过对冲方式;③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保;④合约的价格有最小变动单位和浮动限额。

9.C【解析】中国的社会保险产品主要包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险等。

10.B【解析】按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金和货币市场基金。

11.C【解析】基金资产中，60%以上基金资产投资于股票的，为股票基金。

12.D【解析】信托按照信托财产的不同可分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。

13.D【解析】基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人，但单笔委托金额在300万元人民币以上的投资者数量不受限制。

14.D【解析】合伙制私募基金管理费的提取方式包括：按季、半年和一年。

15.D

16.D【解析】逃避者的特征通常是讨厌处理钱的事也不求助专家、不借钱不用信用卡，理财单纯化;除存款外不做其他投资，烦恼少。

17.C【解析】理财规划中了解客户的方法包括：①开户资料;②调查问卷;③面谈沟通;④电话沟通。

18.A【解析】根据增长型永续年金的现值计算公式得PV=3000÷(0.06-0.03)=100000元。

19.B【解析】根据复利普通年金终值公式得FV=PMT×[(1+r)n-1]÷r=100×9.549=954.9万元。

20.C

21.D

22.D【解析】FV=(1000÷0.08)×[(1+0.08)10-1]×(1+0.08)=15645.49元。

23.B【解析】适合我国状况的理财顾问服务流程：第一步：客户基本资料收集;第二步：客户财务分析;第三步：客户财务目标分析与确认;第四步：财务规划;第五步：建立投资组合;第六步：实施计划;第七步：绩效评估。

24.B【解析】1年后的本息和=(1+10%÷4)4×10000-≈11038元。

25.A【解析】5年后李先生可以取到本金加上利息=10000×(1+5%×5)=12500元。

26.D【解析】特殊类型基金包括：基金中的基金FOF、交易型开放式指数基金ETF、上市开放式基金LOF、QDII基金和“一对多”专户理财等。

27.C【解析】影响基金类产品收益的因素主要来自两个方面：一是来自基金的基础市场;二是来自基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略、基金管理人员的业务素质等。

28.A【解析】生命周期理论是由F.莫迪利亚尼等人创建的。

29.C【解析】专业理财人员应根据客户家庭生命周期的流动性、收益性和获利性需求给予资产配置建议。总体原则：1.子女小时候和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高;2.家庭形成期至家庭衰老期。随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低;3.家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券比重应该最高。

30.A【解析】选项B，年轻可承受风险较高的投资。选项C，接近退休，信贷安排以还清贷款为主。选项D，为耗用老本的阶段，核心资产应以债券为主。

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