初级银行

1我国市场的证券投资基金均为(　　)。

A. 公司型基金

B. 契约型基金

C. 开放式基金

D. 凭证式国债

2 (　　)对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。

A. 基金管理人

B. 基金托管人

C. 基金持有人

D. 中央登记结算公司

3 证券公司及其从业人员从事下列行为不属于损害客户利益欺诈的是(　　)。

A. 没有在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件

B. 挪用客户所委托买卖的证券

C. 为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖

D. 利用公司的利好消息建议客户买卖某公司股票

4下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是(　　)。

A. 证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营

B. 证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务

C. 证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务

D. 证券公司可以经营银行、保险、信托等业务

5 金融资产收益与其平均收益离差的平方和的平均数是(　　)。

A. 标准差

B. 期望收益率

C. 方差

D. 协方差

6 以下关于债券的分类不正确的是(　　)。

A. 按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等

B. 按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等

C. 按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等

D. 按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等

7理财客户取褥下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是(　　)。

A. 国家发行的金融债券利息

B. 从股份公司取得股息

C. 企业集资利息

D. 银行存款利息

8 宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是(　　)。

A. 国家减少财政预算，会导致资产价格的上涨

B. 法定存款准备金率下调，有助于刺激投资需求增长

C. 在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹

D. 偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，造成相应的资产价格上涨

9在财力范围内为自己和配偶安排尽可能舒适的老年生活，做好遗产安排是(　　)个人理财的主要任务。

A. 退休空巢期

B. 安享晚年期

C. 年富力强期

D. 稳定成熟期

10未经法定机关核准，擅自公开或者变相公开发行证券的，责令停止发行，退还所募资金并加算(　　)，处以非法所募资金金额百分之一以上百分之五以下的罚款。

A. 银行同期贷款利息

B. 银行同期存款利息

C. 银行同期贴现利息

D. 银行同期拆借利息

11保险产品具有其他投资理财工具不可替代的(　　)。

A. 投资功能

B. 套利功能

C. 保障功能

D. 储蓄功能

12银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和()。

A. 职业道德水准

B. 职业操守水平

C. 职业纪律规范

D. 从业基本原则

13某企业2008年利润表显示：净利润600万元，所得税200万元，利息费用100万元，则该企业2008年的已获利息倍数为(　　)。

A. 6

B. 7

C. 9

D. 10

14证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司(　　)以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。

A. 3%

B. 5%

C. 10%

D. 20%

15以下不属于个人/家庭资产项目的是(　　)。

A.收藏品

B.汽车

C.按揭房产

D.租借的房屋

16下列关于债券违约风险的说法，正确的是(　　)。

A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险

B.不同发行者发行的债券违约风险相同

C.违约风险一般与发行者的经营状况无关

D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券

17下列有关回购协议的说法正确的是(　　)。

A. 回购协议属于信用贷款

B. 无须与证券购买商签订协议

C. 以证券为质押品的质押贷款

D. 无法获得即时可用资金

18.(　　)是亚洲地区最大的外汇交易中心。

A.东京

B.香港

C.新加坡

D.上海

19银行储蓄部门的员工小张在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨询理财业务，他为客户提供了中肯的理财建议，小张的做法(　　)。

A. 维护了客户关系，值得表扬

B. 发展了银行业务

C. 表现了对客户的诚实信用

D. 违反了《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定

20债券的利率风险通常包括再投资风险和(　　)。

A. 提前赎回风险

B. 价格风险

C. 信用风险

D. 通货膨胀风险

参考答案

1.B

解析：依据法律形式的不同，基金可分为契约型基金和公司型基金。公司型基金以美国的投资公司为代表，我国目前设立的基金则为契约型基金。因此，我国市场的证券投资基金均为契约型基金，因此B选项正确

2.B

解析：根据《证券投资基金法》第二十九条规定可知，基金托管人应当履行的职责包括，对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见

3.D

解析：根据《证券法》第七十九条规定可知，D选项不属于损害客户利益的欺诈行为，属于判用内幕消息进行交易

4.A

解析：分业就是指证券、银行、保险、信托各自独立经营自己的业务，不许交叉经营

5.C

解析：金融资产收益与其平均收益离差的平方和的平均数是方差，故选C

6.C

解析：可赎回债券不是按利息支付方式划分的，而是按债券发行人的赎回权利划分的。它的发行人有权在特定的时间按照某个价格强制从债券持有人手中将其赎回，可认为是债券与看涨期权的结合体

7.A

解析：国债和国家发行的金融债券取得的利息，个人都免税。但企业取得的国家发行的金融债券利息要交企业所得税。银行发行的金融债券利息和企业发行的债券利息，企业和个人都交税。

8.B

解析：A项，国家减少财政预算属于紧缩的财政政策，会使得资产价格降低;C项，在股市低迷时期，可通过降低印花税降低交易成本，从而刺激股市反弹;D项，偏紧的收入分配政策会抑制当地的投资需求，造成相应的资产价格下跌。

9.B

解析：安享晚年期，指60岁退休以后。这一阶段，将完全依赖理财收入及退休金，前期的保险投入将获回报，家庭理财以安全为主要的目标。理财目标：养老、旅游、为子孙遗留财富。题干描述的是安享晚年期个人理财的主要任务

10.B

解析：根据《证券法》第一百八十条规定可知，擅自发行证券的，应退还所募资金并加算银行同期存款利息

11.C

解析：保险产品可以消除风险的不确定性给个人或家庭带来的忧虑和恐惧，促使人们有计划地安排家庭生活，所以保险产品具有其他理财工具不可替代的保障功能。故选C。

12.A

解析：银行业从业人员职业操守属于职业道德范围，银行业从业人员职业操守的宗旨是规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准。

13.C

解析：根据公式可得：已获利倍数=(净利润+利息费用+所得税费用)/利息费用=(600+200+100)/100=9。

14.B

解析：《中华人民共和国证券法》规定，证券交易内幕信息的知情人包括：发行人的董事、监事、高级管理人员;持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员;发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员;由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息的人员;证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员;保荐人、承销的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员;国务院证券监督管理机构规定的其他人

15.D

解析：判断一项资产是否属于个人/家庭资产，必须判断这个项目的所有权归属。租借的房屋，只有使用权而没有所有权，因此不属于个人/家庭资产项目。

16.A

解析：违约风险一般是由于发行者的经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险。不同发行者发行的债券违约风险不同。一般来说，国债的违约风险要低于公司债券的违约风险，故选A。

17.C

解析：回购协议是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。从本质上说，回购协议是一种以证券为质押品的质押贷款。

18.A

解析：东京是亚洲地区最大的外汇交易中心。

19.D

解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品的销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。银行储蓄部门员工办理储蓄业务而非个人理财业务，小张的行为超出了自己的职责。故选D。

20.B

解析：债券会面临利率风险、信用风险、提前赎回风险以及通货膨胀风险。利率风险是指利率变动给债券价格带来的风险。债券的价格与市场利率变动密切相关，且呈反方向变动。当市场利率上升时，大部分债券的价格会下降;当市场利率降低时，债券的价格通常会上升。债券的利率风险通常包括再投资风险和价格风险

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