初级银行

一、单选题

1.( )是引起民事法律关系最重要的方式。

A.理财协议书

B.合同

C.法律法规

D.经济纠纷

B【解析】P37，合同是引起民事法律关系最重要的方式。客户在购买银行理财产品时与银行签订的理财协议书、在购买保险产品时与保险公司签订的保险合同等都属于合同范畴。个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上。

2.( )是促进我国个人理财业务发展的重要动力。

A.居民理财技能欠缺

B.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求

C.市场投资理财工具日趋丰富

D.居民财富不断积累

B【解析】P14

3.客户的下列信息中，属于定量信息的是( )。

A.预期目标

B.收入与支出情况

C.工作单位与职务

D.职业生涯发展

B【解析】P171，客户信息可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息;非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。

4.下列关于债券通货膨胀风险的说法中，错误的是( )。

A.发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损

B.通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力有可能随着物价下降而下降，从而使债券的实际收益率降低的风险

C.通货膨胀风险主要是针对中长期债券而言的

D.发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损

B【解析】P138，对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。

5.陈先生购得某只股票，每股股票每季度末分得股息 3 元，若年利率是 6%，则该股票的价格为( )元。

A.50

B.100

C.150

D.200

D【解析】P194，该股票的股息可视为永续年金，由永续年金现值的公式，PV=C /r=12/6%=200(元)。

6.理财顾问服务、私人银行业务和理财计划三者之间，个性化服务特色由强到弱的顺序依次是( )。

A.理财顾问服务、私人银行业务、理财计划

B.理财计划、私人银行业务、理财顾问服务

C.私人银行业务、理财计划、理财顾问服务

D.私人银行业务、理财顾问服务、理财计划

C【解析】P4，与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类，其中私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。故个性化服务特色由强到弱的顺序依次是私人银行业务、理财计划、理财顾问服务。

7.下列金融市场中，属于货币市场的是( )。

A.银行间同业拆借市场

B.债券市场

C.证券投资基金市场

D.股票市场

A【解析】P83，货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。B、C、D 项属于资本市场。

8.货币型理财产品所具有的主要特点表现在( )。

A.投资期限短，资金赎回灵活

B.投资期限长，资金赎回灵活

C.投资期限短，资金赎回不灵活

D.投资期限长，资金赎回不灵活

A【解析】P121，货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。

9.下列关于银行代理贵金属业务的说法中，错误的是( )。

A.金币有纯金币和纪念金币两种

B.黄金基金属于风险较低的投资方式

C.黄金条块的缺点是保存不便和移动不易

D.纸黄金可以让投资者有随时提取所购买黄金或者将黄金兑换成现金的权利

B【解析】P141，黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败的关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。

10.下列有关保险相关原则的说法中，错误的是( )。

A.损失补偿原则是指保险人必须在保险事故发生导致保险标的遭受损失时根据保险责任的范围对受益人进行补偿

B.若近因属于未保风险，则保险人应负责赔偿

C.保险利益是指被保险人或投保人对保险标的具有的法律上承认的利益

D.保险合同是建立在诚实信用基础上的一种射幸合同

B【解析】P107-P108，近因原则是指判断风险事故与保险标的的损失之间的关系，从而确定保险补偿或给付责任的基本原则。如果近因属于被保风险，则保险人应赔偿;如果近因属于除外责任或者未保风险，则保险人不负责赔偿。

11.国外个人理财业务的成熟时期是( )。

A.20 世纪 80 年代末到 90 年代

B.21 世纪初到 2005 年

C.20 世纪 90 年代中后期

D.20 世纪 60 年代到 80 年代

C【解析】P9

12.下列选项中，不属于我国理财师职业道德要求的是( )。

A.遵纪守法

B.保守秘密

C.热情高效

D.勤勉尽职

C【解析】P25，根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境、需要，可以把我国金融机构尤其银行理财师的职业道德要求总结为：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则。

13.债券价格与到期收益率成( )比，债券的市场交易价格同市场利率成( )比。

A.正;反

B.正;正

C.反;正

D.反;反

D【解析】P91，一般来说，债券价格与到期收益率成反比，债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比，市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降;反之则相反。

14.商业银行的下列做法中，正确的是( )。

A.无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率

B.将理财产品与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

C.将一般储蓄存款单独作为理财产品销售

D.通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传

D【解析】P52-53，商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传;通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传时，如客户明确表示不同意，商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传。A、B、C 项属于商业银行的禁止性行为。

15.信用等级为 CCC 级的企业具有( )的特点。

A.偿还债务能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般

B.偿还债务能力较弱，受不利经济环境影响很大，有较高违约风险

C.偿还债务的能力较大地依赖于良好的经济环境，违约风险很高

D.偿还债务的能力极度依赖于良好的经济环境，违约风险极高

D【解析】P92，信用等级为 CCC 级的企业，其偿还债务的能力极度依赖于良好的经济环境，违约风险极高。

16.下列关于质押的说法中，错误的是( )。

A.质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任

B.债务人或者第三人有权处分的应收账款可以出质

C.基金份额、股权出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外

D.以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，质权自权利凭证交付质权人时设立

D【解析】P43-P44，以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事人应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质登记时设立。

17.根据基金法律地位的不同，基金可分为( )。

A.封闭式基金和开放式基金

B.私募基金和公募基金

C.公司型基金和契约型基金

D.主动型基金和被动型基金

C【解析】P128，根据基金法律地位的不同，基金可分为公司型基金和契约型基金。

18.理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括( )个等级，并可根据实际情况进一步细分。

A.三

B.四

C.五

D.六

C【解析】P52，《商业银行理财产品销售管理办法》第二十四条规定，理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分。

19.下列关于家庭生命周期中，形成期的特点的说法中，错误的是( )。

A.家庭成员增加，收入呈上升趋势

B.购房贷款需求较高，消费支出增多

C.该阶段建议在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产

D.此阶段家庭有较高的风险承受能力

D【解析】P177-P178，在形成期，家庭成员增加，收入呈上升趋势，家庭有一定的风险承受能力，同时购房贷款需求较高，消费支出增多。因此，该阶段建议在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等。

20.目前，( )已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。

A.理财顾问服务

B.个人理财业务

C.私人银行业务

D.综合理财服务

B【解析】P12，目前，个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。

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