初级银行

一、单项选择题

1、在我国金融债券主要由(　)发行。

A、国家开发银行

B、中央银行

C、商业银行

D、非银行金融机构

【正确答案】 A

【答案解析】

本题考查债券市场。金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券。在我国金融债券主要由国家开发银行等政策性银行发行。参见教材P90。

2、在国际货币市场上最典型，最有代表性的同业拆借利率是(　)。

A、伦敦银行同业拆借利率

B、纽约银行同业拆借利率

C、香港银行同业拆借利率

D、东京银行同业拆借利率

【正确答案】 A

【答案解析】

本题考查货币市场。在国际货币市场上最典型，最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率。参见教材P87。

3、间接融资同直接融资比较，其突出特点是(　)。

A、间接性

B、集中性

C、可逆性

D、比较灵活

【正确答案】 D

【答案解析】

本题考查直接融资市场和间接融资市场。间接融资同直接融资比较，其突出特点是比较灵活。参见教材P85。

4、专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场是(　)。

A、货币市场

B、资本市场

C、股票市场

D、证券投资市场

【正确答案】 A

【答案解析】

本题考查货币市场和资本市场。货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。参见教材P82。

5、通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金变为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，这体现了金融市场的(　)。

A、优化资源配置功能

B、财富投资和避险功能

C、资金融通集聚功能

D、调节经济功能

【正确答案】 C

【答案解析】

本题考查金融市场功能。通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展，这体现了金融市场的资金融通集聚功能。参见教材P79、80。

6、(　)的成立和定位，标志着个人理财业务开始向专业化发展。

A、国际理财规划师协会

B、国际货币组织

C、世界银行

D、国际开发银行

【正确答案】 A

【答案解析】

1969年，国际理财规划师协会(IAFP)应运而 生。IAFP的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。参见教材P8。

7、个人理财业务的基础是(　)。

A、委托—代理关系

B、债权—债务关系

C、所有权关系

D、独立关系

【正确答案】 A

【答案解析】

个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综 合化的服务活动。参见教材P16。

8、银监会明确提及建立银行业理财师资格认证分级体系、网上理财师继续教育培训体系，培养专业化理财业务从业人员。是在什么时候?(　)

A、2010年

B、2012年

C、2013年

D、2014年

【正确答案】 D

【答案解析】

在关于2014年银行理财业务监管工作的意见通知中，银监会明确提及建立银行业理财师资格认证分级体系、网上理财师继续教育培训体系，培养专业化理财业务从业人员。参见教材P18。

9、理财师资格认证的首要环节是 (　)。

A、教育

B、工作经验

C、职业道德

D、考试

【正确答案】 A

【答案解析】

教育是理财师资格认证的首要环节。参见教材P22。

10、(　)是个人理财业务的需求方，也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务对象。

A、个人客户

B、商业银行

C、非银行金融机构

D、监管机构

【正确答案】 A

【答案解析】

个人客户是个人理财业务的需求方，也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务对象。参见教材P3。

11、国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于(　)。

A、10人

B、20人

C、30人

D、50人

【正确答案】 C

【答案解析】

本题考查基金销售人员资格的相关要求。国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于30人。参见教材P56。

12、独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于(　)。

A、10人

B、20人

C、30人

D、50人

【正确答案】 A

【答案解析】

本题考查基金销售人员资格的相关要求。独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10人。参见教材P56。

13、商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于(　)。

A、1人

B、3人

C、4人

D、6人

【正确答案】 C

【答案解析】

本题考查黄金期货交易业务涉及的法律法规。商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人、风险管理人员至少2人，以上人员相互不得兼任，且无不良从业记录。参见教材P66。

14、按照《个人外汇管理办法》的规定，对经常项目个人外汇管理的描述错误的是(　)。

A、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理

B、境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，不可以在银行办理购汇及汇出

C、个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇

D、从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构外汇收支进行管理

【正确答案】 B

【答案解析】

本题考查《个人外汇管理办法》经常项目个人外汇管理。境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出。选项B说法错误。参见教材P67。

15、《个人外汇管理办法》中关于资本项目个人外汇管理的说法错误的是(　)。

A、境外个人出售境内商品房所得人民币，经外汇局核准可以购汇汇出

B、境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇

C、境外个人在境内的外汇存款应纳入存款金融机构短期外债余额管理

D、境外个人可以自由购买境内权益类和固定收益类等金融产品

【正确答案】 D

【答案解析】

本题考查《个人外汇管理办法》资本项目个人外汇管理。 除国家另有规定外，境外个人不得购买境内权益类和固定收益类等金融产品。选项D说法有误。参见教材P68。

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