初级银行

1、商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于(　　)。

A 、 顾问性质

B 、 代理性质

C 、 受托性质

D 、 委托性质

答案： A

解析：略

2、 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则(　　)。

A 、 该银行根据约定条件保证客户的收益

B 、 该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益

C 、 该银行根据约定条件保证客户的收益率

D 、 该银行根据约定条件保证客户的本金安全

答案： B

解析： 非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。

3、 理财师队伍迅速扩张的原因不包括(　　)。

A 、 理财服务需求大

B 、 收入稳定、受人尊重

C 、 行业自理和规范管理

D 、 居民理财技能欠缺

答案： D

解析： 理财师队伍迅速扩张的原因有：理财服务需求大;理财师培养工作推动;行业自理和规范管理;收入稳定、受人尊重;合格理财师的职场选择多、提升空间大;终身的职业，越老越吃香。

4、 下列选项中，属于个人理财业务供给方的是(　　)。

A 、 个人客户

B 、 商业银行

C 、 银行业机构

D 、 监管机构

答案： B

解析： 商业银行是理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

5、 金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。这指的是理财师的(　　)特征。

A 、 顾问性

B 、 专业性

C 、 短期性

D 、 规范性

答案： D

解析： 金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。这指的是理财师的规范性特征。

6、 下列哪一项不属于理财师职业道德要求的内容?(　　)

A 、 专业的

B 、 尽职、高效的

C 、 值得信赖的

D 、 忠于客户的

答案： A

解析： 理财师职业道德要求的内容包括：尽职、高效的;值得信赖的;诚实的;正直公正的;忠于客户的和热情。

7、 下列关于合同订立的说法中，不正确的是(　　)。

A 、 当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

B 、 当事人必须本人订立合同，不得代理

C 、 当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用

D 、 当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

答案： B

解析： 当事人依法可以委托代理人订立合同。

8、 个人独资企业解散后，投资人自行清算的，应当在清算前(　　)日书面通知债权人。无法通知的.应予以公告。

A 、 15

B 、 20

C 、 25

D 、 30

答案： A

解析： 略

9、 十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为(　　)。

A 、 完全民事行为能力人

B 、 相对民事行为能力人

C 、 限制民事行为能力人

D 、 无民事行为能力人

答案： A

解析： 十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。

10、 以法人活动的性质为标准，下列哪一项不属于法人的分类?(　　)

A 、 企业法人

B 、 公司法人

C 、 机关法人

D 、 事业单位法人

答案： B

解析： 以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。

11、 发生下列(　　)情形时，合同可以撤销。

A 、 因重大误解订立的合同

B 、 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C 、 损害社会公共利益

D 、 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

答案： A

解析： 签订的合同可以撤销的情形包括：①因重大误解订立的;②在订立合同时显失公平的。

12、 下列哪一项不属于抵押合同的条款?(　　)

A 、 被担保债权的种类和数额

B 、 债务人履行债务的期限

C 、 担保的时间

D 、 担保的范围

答案： C

解析： 抵押合同的条款包括：①被担保债权的种类和数额;②债务人履行债务的期限;③抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属;④担保的范围。

13、 下列人数哪一项不可以成为有限合伙企业?(　　)

A 、 5

B 、 26

C 、 47

D 、 53

答案： D

解析： 有限合伙企业是由二个以上五十个以下合伙人设立的。

14、 风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于(　　)万元人民币。

A 、 5

B 、 10

C 、 15

D 、 25

答案： B

解析： 风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币。

15、 (　　)是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。

A 、 目的性原则

B 、 合法性原则

C 、 综合性原则

D 、 规划性原则

答案： B

解析： 合法性原则是税收规划最基本的原则，这是由税法的税收法定原则所决定的，也是税收规划与偷税漏税乃至区剐开来的根本所在。合法性原则意味着它是在尊重法律、不违反法律法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行的。

16、 基金销售机构从事基金销售活动，对相关机构和人员进行处罚的情形不包括(　　)。

A 、 采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额方式销售基金

B 、 未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务

C 、 挪用基金销售结算资金或者基金份额的

D 、 未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品

答案： A

解析： 基金销售机构从事基金销售活动，存在下列情形之一的，将根据《证券投资基金法》对相关机构和人员进行处罚：①未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务;②未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品;③挪用基金销售结算资金或者基金份额的;④未建立应急风险管理制度和灾难备份系统，或者泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息。

17、 商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于(　　)人。

A 、 2

B 、 3

C 、 4

D 、 5

答案： C

解析： 商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于4人。

18、 对于境内个人外汇汇出境外用于经常性项目支出，手持外币现钞汇出当日累计等值(　　)美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的，凭经常项目下有交易额的真实性凭证或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。

A 、 1

B 、 3

C 、 5

D 、 10

答案： A

解析： 手持外币现钞;r出当日累计等值1美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的，凭经常项目下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。

19、 下列哪一项不属于金融市场的中介?(　　)

A 、 会计师事务所

B 、 律师事务所

C 、 中央银行

D 、 证券评级机构

答案： C

解析： 中央银行属于金融市场的主体。

20、 目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中下列哪一项不属于“三会”?(　　)

A 、 证券业协会

B 、 银监会

C 、 证监会

D 、 保监会

答案： A

解析： 目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中“三会”是指银监会、证监会和保监会。

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