初级银行

第一节 存款业务

一、多选题

1.商业银行存款按不同的标准可以划分为不同的种类。按照存款所有权的不同，可以分为()。

A.个人存款

B.私人存款

C.单位存款

D.机构存款

E.同业存款

2.业务经营安全性原则包括()。

A.以安全性、流动性、效益性为经营原则

B.实行自主经营

C.自担风险

D.自负盈亏

E.自我约束

3.银保监办发﹝2018﹞48 号文要求商业银行应规范吸收存款行为，不得采取以下手段违规吸收和虚假增加存款()。

A.违规返利吸存

C.延迟支付吸存

B.通过第三方中介吸存

D.以贷转存吸存

E.以贷开票吸存

二、判断题

4.协议存款是指利率市场化前，根据人民银行有关规定，商业银行可与保险公司、全国社会保障基金会等特定客户签署协议，自主确定存款期限、金额、利率、结息方式的存款，各类协议存款有最低起存期限和金额要求。()

A.正确

B.错误

5.商业银行可以设立时点性存款规模考评指标，可以设定以存款市场份额、排名或同业比较为要求的考评指标。()

A.正确

B.错误

第三节 银行其他业务

一、单选题

1.我国对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率________，透支利率下限为日利率万分之五的________。()

A.万分之五;0.7 倍

C.万分之五;0.5 倍

B.万分之十;0.5 倍

D.万分之十;0.7 倍

2.封闭式理财产品和开放式理财产品的分类原则的是()。

A.投资性质的不同

C.募集方式的不同

B.运作方式的不同

D.获得收益的不同

3.下列关于理财产品的说法，不正确的是()。

A.固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于 80%

B.权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于 60%

C.商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于 80%

D.混合类理财产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类理财产品标准

4.商业银行理财产品不可以投资于()。

A.地方政府债券

C.银行存款

B.公募证券投资基金

D.信贷资产

5.根据《商业银行委托贷款管理办法》，下列说法错误的是()。

A.商业银行作为受托人，按照权责利匹配原则提供服务，不得代委托人确定借款人，不得参与贷款决策，不得提供各种形式担保

B.商业银行不得接受受托管理的他人资金、银行的授信资金、具有特定用途的各类专项基金、其他债务性资金和无法证明来源的资金等发放委托贷款

C.体现了金融服务实体经济的总体要求，明确规定委托资金用途应符合法律法规、国家宏观调控和产业政策

D.商业银行不必将委托贷款业务与自营业务严格区分，方便进行统一管理

6.下列不属于银行主要外汇业务的是()。

A.结售汇

C.国际结算

B.贸易融资

D.人民币理财

二、多选题

7.下列关于理财产品投资运作管理运作的说法，正确的是()。

A.商业银行理财产品可以投资于国债、地方政府债券、中央银行票据、政府机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同业存单、公司信用类债券、在银行间市场和证券交易所市场发行的资产支持证券

B.商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产，不得直接或间接投资于本行信贷资产、本行或其他银行业金融机构发行的理财产品及本行发行的次级档信贷资产支持证券

C.商业银行面向非机构投资者发行的理财产品不得直接或间接投资于不良资产、不良资产支持证券，国务院银行业监督管理机构另有规定的除外

D.理财产品销售文件应当载明产品类型、投资范围、投资资产种类及其投资比例，并确保在理财产品成立后至到期日前，投资比例按照销售文件约定合理浮动，不得擅自改变理财产品类型

E.金融市场发生重大变化导致理财产品投资比例暂时超出浮动区间且可能对理财产品收益产生重大影响的，商业银行可以不向投资者进行信息披露

8.下列关于委托贷款业务的说法，正确的是()。

A.委托贷款业务是商业银行的委托代理业务

B.商业银行受理委托贷款业务申请，委托人与借款人就委托贷款条件达成一致

C.委托人或借款人为非自然人的，应出具其有权机构同意办理委托贷款业务的决议、文件或具有同等法律效力的证明

D.商业银行应按照“谁委托谁付款”的原则向委托人收取代理手续费

E.委托贷款业务是商业银行的资产业务

9.国际结算及贸易结算融资业务包括()。

A.国际/国内信用证

B.进口代收/出口托收

C.国际汇款、国际/国内保函

D.国际/国内保理、资信证明

E.工程招/投标项下信贷证明等对公国际结算产品线业务及其项下贸易结算融资业务

三、判断题

10.全额罚息是指如持卡人未能在约定还款日全额还款，则不能享受银行的免息还款待遇，对全部透支额从发卡日起开始计罚息。()

A.正确

B.错误

11.罚息按月收取单利。()

A.正确

B.错误

12.理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。()

A.正确

B.错误

13.商业银行销售理财产品可以适当夸大收益，吸引投资者参与。()

A.正确

B.错误

14.商业银行理财产品可以投资于信贷资产，也可以投资于本行信贷资产、本行或其他银行业金融机构发行的理财产品及本行发行的次级档信贷资产支持证券。()

A.正确

B.错误

15.银行办理同业代付业务不需要具有真实贸易背景。()

A.正确

B.错误

16.人民币汇率实行以市场供求为基础的，有管理的浮动汇率制度。()

A.正确

B.错误

参考答案及解析

第一节 存款业务

一、多选题

1.【答案】ABCDE。解析：商业银行存款按不同的标准可以划分为不同的种类。按照存款所有权的不同，可以分为个人存款(私人存款)、单位存款(机构存款)和同业存款。

2.【答案】ABCDE。解析：《中华人民共和国商业银行法》要求商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。经营的安全性是银行资金运行的重要保证条件。

3.【答案】ABCDE。解析：除题干选项外，还包括通过理财产品倒存，通过同业业务倒存。

二、判断题

4.【答案】A。

5.【答案】B。解析：商业银行不得设立时点性存款规模考评指标，不得设定以存款市场份额、排名或同业比较为要求的考评指标。

第三节 银行其他业务

一、单选题

1.【答案】A。解析：我国对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的 0.7 倍。

2.【答案】B。解析：封闭式理财产品是指由确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品;开放式理财产品是指自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额不固定，投资者可以按照协议约定，在开放日和相应场所进行认购或者赎回的理财产品。

3.【答案】B。解析：权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于 80%。

4.【答案】D。解析：商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产。

5.【答案】D。解析：《商业银行委托贷款管理办法》要求商业银行将委托贷款业务与自营业务严格区分，加强风险隔离和业务管理。

6.【答案】D。解析：银行的主要外汇业务包括结售汇、贸易融资、国际结算、外汇理财等。

二、多选题

7.【答案】ABCD。解析：金融市场发生重大变化导致理财产品投资比例暂时超出浮动区间且可能对理财产品收益产生重大影响的，商业银行应当及时向投资者进行信息披露。

8.【答案】ABCD。解析：委托贷款业务是商业银行的中间业务。

9.【答案】ABCDE。

三、判断题

10.【答案】B。解析：全额罚息是指如持卡人未能在约定还款日全额还款，则不能享受银行的免息还款待遇，对全部透支额从记账日起开始计罚息。

11.【答案】B。解析：罚息按月收取复利。

12.【答案】A。

13.【答案】B。解析：商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。

14.【答案】B。解析：商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产，不得直接或间接投资于本行信贷资产、本行或其他银行业金融机构发行的理财产品及本行发行的次级档信贷资产支持证券。

15.【答案】B。解析：同业代付分为境内同业代付和海外同业代付，业务实质均属贸易融资方式，银行办理同业代付业务应具有真实贸易背景。

16.【答案】A。

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