初级银行

一、单选题

1.至少( )年一次对应急计划进行评估，必要时进行修订，并不定期对应急计划进行演练，确保在紧急情况下的顺利实施。

A.三年

B.两年

C.一年

D.半年

2.在流动性危机的某些阶段，应急计划应直接授予( )以全盘进行所有资产和负债调整的能力。

A.应急管理人员

B.首席执行官

C.首席财务官

D.首席风险官

二、多选题

1.银行应高度关注预警体系。示例性的预警信号包括( )。

A.银行收入下降

B.资产质量恶化

C.银行评级下调

D.无保险的存款、批发融资或资产证券化的利差扩大

E.股价大幅下跌

2.常见的应急计划演练的内容包括( )。

A.对于复杂的融资交易，银行应进行定期演练，以了解复杂融资交易所需要的过程，并对复杂融资交易所提供的流动性规模和获得流动性需要的时间有正确的认识

B.通过演练测试不同管理者承担沟通、协调和决策制定的能力

C.大型银行还可以利用模拟测试管理者与不同地域或不同分支机构之间的沟通和协调能力

D.应急计划测试演练也能提醒核心决策制定者对某些危机管理问题的重视

E.审批计划应进行定期审批和更新

一、单选题

1.【答案】C。解析：至少每年一次对应急计划进行评估，必要时进行修订，并不定期对应急计划进行演练，确保在紧急情况下的顺利实施。

2.【答案】A。解析：在流动性危机的某些阶段，应急计划应直接授予应急管理人员以全盘进行所有资产和负债调整的能力。

二、多选题

1.【答案】ABCDE。解析：银行应高度关注预警体系。以下是一些示例性的预警信号：①银行收入下降;②资产质量恶化;③银行评级下调;④无保险的存款、批发融资或资产证券化的利差扩大;⑤股价大幅下跌;⑥资产规模急速扩张或收购规模急剧增大;⑦无法获得市场借款。

2.【答案】ABCD。解析：以下是常见的应急计划演练的内容：

(1)对于复杂的融资交易，银行应进行定期演练，以了解复杂融资交易所需要的过程，

并对复杂融资交易所提供的流动性规模和获得流动性需要的时间有正确的认识。

(2)通过演练测试不同管理者承担沟通、协调和决策制定的能力。

(3)大型银行还可以利用模拟测试管理者与不同地域或不同分支机构之间的沟通和协调能力。

(4)应急计划测试演练也能提醒核心决策制定者对某些危机管理问题的重视。

一、单选题

1.发生以下事件不认为是发生国别风险的是( )。

A.主权违约

B.货币贬值

C.银行业危机

D.股票价格波动剧烈

2.关于确认国别风险主体的说法错误的是( )。

A.主体所在国家对于个人，按照个人居住地，如果某个个人在多个国家有住所的，按其经常居住地确定国别

B.主体所在的国家对于非个人而言，一般是指主体所在的国家

C.当主体不是银行的法人企业的分公司时，所在国家为其总公司的注册地

D.风险主体为国际组织的，所属国家统一认定为“国际组织”，不属于任何一个特定国家

二、多选题

1.关于风险敞口主体的说法正确的是( )。

A.国别风险转移以后的主体，为直接风险主体

B.当主体不是银行的法人企业的分公司时，所在国家为其总公司的注册地

C.当直接风险主体是空壳公司或特殊目的公司(SPV)，比如注册在开曼群岛、维尔京群岛等离岸金融中心或其他金融中心的客户，则其所在地为从事实际经营活动的地区或其管理机构的所在地

D.对于基金投资等不能明确界定直接风险主体所属国家的，按最能代表该资产的国家或区域确定

E.当主体是银行的分行时，直接风险主体所在国家(地区)应当填列在分行所在国家(地区)，并按照担保转移，将最终风险主体所在国家视为其总行所在国家(地区)

三、判断题

1.国别风险可以发生在国内外。( )

A.正确 B.错误

2.国别风险主体分为直接风际主体和间接风险主体。( )

A.正确 B.错误

3.国别风险的直接风险主体，通常指债务人或交易对手，国别风险转移以后的主体，为

最终风险主体。( )

A.正确 B.错误

第二节 国别风险评估

判断题

1.高国别风险指某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资可以收回大部分。( )

A.正确 B.错误

2.国别敞口金融对表内敞口而言通常是该笔敞口在资产负债表上的账面余额，即体现在资产负债表上的余额，对表外敞口而言，则是表外项目余额。( )

A.正确 B.错误

第三节 国别风险监测与报告

一、单选题

1.国别风险敞口统计分析系统和( )是国别风险管理的重要 IT 支持系统。

A.限额管理系统

B.授信管理系统

C.流动性敞口管理系统

D.久期敞口系统

二、多选题

1.商业银行应当为国别风险的识别、计量、监测和控制建立完备、可靠的管理信息系统。管理信息系统功能至少包括( )。

A.帮助识别不适当的客户及交易

B.支持不同业务领域、不同类型国别风险的计量

C.监测国别风险限额执行情况

D.为压力测试提供有效支持。

E.准确、及时、持续、完整地提供国别风险信息，满足内部管理、监管报告和信息披露要求

一、单选题

1.国别限额不可以根据以下( )确定。

A.国别风险

B.业务机会

C.经济政策

D.国家或地区

2.以下( )不利于有效规避和缓释业务所涉国别风险。

A.增加风险较低的第三国母公司或银行的担保或承兑

B.以银团贷款方式分散风险

C.吸引世界银行、亚洲开发银行等有政治影响力的多边金融机构参与项目

D.集中投资于某一国家或地区的业务

3.以下属于准确把握预警等级风险的具体措施是( )。

A.对预警等级建立完整严格的书面制度，保证出现国别风险信息能严格按照制度进行等级的分类

B.建立合理有效的信息传递机制，保证信息平台收集到的全部信息都完整、快速、有效地传递给了相关人员

C.商业银行应成立各级预警领导组织和机构，强化集中管理、高效指挥协调、提高全行预警意识

D.应急处置方案应针对不同的预警等级，由不同层级机构或部门负责处置

二、多选题

1.关于国别限额说法错误的是( )。

A.国别风险限额应当经股东大会或其授权委员会批准，并传达到相关部门和人员

B.至少每两年对国别风险限额进行审查和批准，在特定国家或地区风险状况发生显著变化的情况下，提高审查和批准频率

C.需要建立国别风险限额监测、超额报告和审批程序，至少每月监测国别风险限额遵守情况，持有较多交易资产的机构应当提高监测频率

D.超限额情况应当及时向相应级别的管理层或董事会报告，以获得批准或采取纠正措施

2.为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应该做到( )。

A.“了解你的客户”及所在国家(地区)风险

B.严守集中度限额，减少对高和较高风险国家的业务

C.通过投保国别风险保险来转移风险

D.对贷款采取结构性的安排

E.以银团贷款方式分散风险

3.以下属于国别风险预警和应急处置措施的是( )。

A.建立国别风险预警机构

B.健全预警信息传递机制

C.完善风险信息监控

D.准确把握预警等级

E.加强风险预测

三、判断题

1.为有效规避和缓释业务所涉国别风险，银行应做到建立国别风险黑名单，对黑名单国家实行禁入或经批准才可准入。( )

A.正确 B.错误

2.要建立国别风险预警机构，就要建立合理有效的信息传递机制，保证信息平台收集到的全部信息都完整、快速、有效地传递给了相关人员。( )

A.正确 B.错误

3.风险信息与数据是国别风险预警的基础和起点，只有保证信息数据的正确性、完整性和及时性，才能确保应急预警体系的有效性。( )

A.正确 B.错误

参考答案及解析

第一节 国别风险识别

一、单选题

1.【答案】D。解析：通常，发生主权违约、转移事件、货币贬值、银行业危机、政治动荡，认为发生了国别风险。D 项不正确。

2.【答案】B。解析：主体所在国家(地区)对于个人，按照个人居住地，如果某个个人在多个国家(地区)有住所的，按其经常居住地确定国别。非个人一般是指主体注册成立的国家，以下情况除外：①当主体不是银行的法人企业的分公司时，所在国家为其总公司的注册地;②当主体是银行的分行时，直接风险主体所在国家(地区)应当填列在分行所在国家(地区)，并按照担保转移，将最终风险主体所在国家视为其总行所在国家(地区);③风险主体为国际组织的，所属国家统一认定为“国际组织”，不属于任何一个特定国家。

二、多选题

1.【答案】BCDE。解析：国别风险主体分为直接风际主体和最终风险主体。国别风险转移以后的主体，为最终风险主体。所以 A 项错误。非个人一般是指主体注册成立的国家，以下情况除外：①当主体不是银行的法人企业的分公司时，所在国家为其总公司的注册地;②当主体是银行的分行时，直接风险主体所在国家(地区)应当填列在分行所在国家(地区)，并按照担保转移，将最终风险主体所在国家视为其总行所在国家(地区);③当直接风险主体是空壳公司或特殊目的公司(SPV)，比如注册在开曼群岛、维尔京群岛等离岸金融中心或其他金融中心的客户，则其所在地为从事实际经营活动的地区或其管理机构的所在地;④对于基金投资等不能明确界定直接风险主体所属国家的，按最能代表该资产的国家或区域确定。

三、判断题

1.【答案】B。解析：由于某一国家或地区的经济、政治、社会文化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险

2.【答案】B。解析：国别风险主体分为直接风际主体和最终风险主体。

3.【答案】A。解析：国别风险中直接风险主体，通常指债务人或交易对手。国别风险转移以后的主体，为最终风险主体。

第二节 国别风险评估

判断题

1.【答案】B。解析：高国别风险指某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分。

2.【答案】A。解析：国别敞口金融对表内敞口而言通常是该笔敞口在资产负债表上的账面余额，即体现在资产负债表上的余额，对表外敞口而言，则是表外项目余额。

第三节 国别风险监测与报告

一、单选题

1.【答案】A。解析：国别风险敞口统计分析系统和限额管理系统是国别风险管理的重要 IT 支持系统。

二、多选题

2.【答案】ABCDE。解析：商业银行应当为国别风险的识别、计量、监测和控制建立完备、可靠的管理信息系统。管理信息系统功能至少应当包括：①帮助识别不适当的客户及交易。②支持不同业务领域、不同类型国别风险的计量。③支持国别风险评估和风险评级。④监测国别风险限额执行情况。⑤为压力测试提供有效支持。⑥准确、及时、持续、完整地提供国别风险信息，满足内部管理、监管报告和信息披露要求。

第四节 国别风险控制与缓释

一、单选题

1.【答案】C。解析：国别限额可依据国别风险、业务机会和国家(地区)重要性三个因素确定。

2.【答案】D。解析：为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应做到：①“了解你的客户”及所在国家(地区)风险。②严守集中度限额，减少对高和较高风险国家的业务。③通过投保国别风险保险来转移风险。④增加风险较低的第三国母公司或银行的担保或承兑。⑤对贷款采取结构性的安排。(6)以银团贷款方式分散风险。⑦吸引世界银行、亚洲开发银行等有政治影响力的多边金融机构参与项目。D 项错误，集中投资不利于有效规避和缓释业务所涉国别风险。

3.【答案】A。解析：准确把握预警等级具体措施是：预警等级应有完整严格的书面制度，保证出现国别风险信息能严格按照制度进行等级的分类。全面考虑突发事件的影响、国际政治经济环境和风险事件国家自身的实力与政策，从定性和定量角度出发，设定预警等级分类标准，并据此确定应急预警等级。预警等级的准确确定将影响汇报对象的选择并影响应急预案的制定。

二、多选题

1.【答案】CD。解析：国别风险限额应当经董事会或其授权委员会批准，并传达到相关部门和人员。至少每年对国别风险限额进行审查和批准，在特定国家或地区风险状况发生显著变化的情况下，提高审查和批准频率。

2.【答案】ABCDE。解析：为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应做到：①“了解你的客户”及所在国家(地区)风险;②严守集中度限额，减少对高和较高风险国家的业务;③通过投保国别风险保险来转移风险;④增加风险较低的第三国母公司或银行的担保或承兑;⑤对贷款采取结构性的安排;⑥以银团贷款方式分散风险;⑦吸引世界银行、亚洲开发银行等有政治影响力的多边金融机构参与项目。

3.【答案】ABCDE。

三、判断题

1.【答案】A。解析：为有效规避和缓释业务所涉及国别风险，应做到建立国别风险黑名单，对黑名单国家实行禁入或经批准才可准入。

2.【答案】B。解析：国别风险预警和应急处置措施中，建立国别风险预警机构的具体内容是商业银行应成立各级预警领导组织和机构，强化集中管理、高效指挥协调、提高全行预警意识。总行、分行、区域支行和各海外分支机构等，均应该设置风险预警团队，明确各级别的应急处理权限和流程，对突发的国别风险事件进行及时有效的控制。

3.【答案】A。

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