初级银行

一、单项选择题(下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。))

1 行业组织是指同一行业内的组织形态和企业间的关系，其内容不包括( )。

A .市场结构

B .市场行为

C .市场监控

D .市场绩效

正确答案：C

参考解析： 行业组织是指同一行业内的组织形态和企业间的关系，包括市场结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。

2 被称为违约风险的是( )。

A .信用风险

B .市场风险

C .操作风险

D .国家风险

正确答案：A

参考解析： 信用风险，或称违约风险。即债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险。

3 当前，我国商业银行最主要的资金来源是( )。

A .存款

B .贷款

C .中间业务

D .投资业务

正确答案：A

参考解析： 存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。

4 当一国存在较大的国际收支逆差时，会造成外汇率(??)，本币对外(??)。

A .下跌，升值

B .上涨，贬值

C .下跌，贬值

D .上涨，升值

正确答案：B

参考解析： 国际收支是影响汇率变动的最重要因素。当一国存在较大国际收支逆差时，说明本国外汇收入比外汇支出少，对外汇的需求大于外汇供给，会造成外汇汇率上涨，本币对外贬值;反之，当一国处于国际收支顺差时，说明本国出口增加、外汇收入增加，而进口减少、外汇支付减少，这时，外汇供给大于支出，从而造成本币对外升值，外汇汇率下跌。

5 根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国非系统重要性银行的资本充足率要求不得低于( )。

A .10.5%

B .11%

C .11.5%

D .13%

正确答案：A

参考解析： 根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5%和10.5%。

6 下列关于票据行为的论述，正确的是( )。

A .票据保证只适用于支票和本票

B .背书只能在汇票上进行

C .承兑只适用于汇票

D .保证可以适用于支票

正确答案：C

参考解析： 票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票和本票，不适用于支票。A、D项说法错误。

背书是指持票人转让票据权利予他人。对票据种类无限制，故B项说法错误。

承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有。故C项说法正确。

7 某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为(??)。

A .10%

B .20%

C .9.1%

D .18.2%

正确答案：B

参考解析： 持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%=(110-100+10)/100×100%=20%。

8 ( )是指本国货币与其他国家货币之间维持一个固定比率，汇率波动只能限制在一定范围内，由官方干预来保证汇率的稳定。

A .固定汇率

B .官方汇率

C .公定汇率

D .市场汇率

正确答案：A

参考解析： 固定汇率是指本国货币与其他国家货币之间维持一个固定比率，汇率波动只能限制在一定范围内，由官方干预来保证汇率的稳定。

9 下列金融工具中不属于短期金融工具的是( )。

A .可转让大额定期存单

B .商业票据

C .银行承兑汇票

D .企业债券

正确答案：D

参考解析： 短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年)，如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。

10 不属于股份制商业银行的是(??)

A .中国民生银行

B .上海浦东发展银行

C .平安银行

D .中国农业发展银行

正确答案：D

参考解析： 目前全国性股份制商业银行包括招商银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行等12家。

11 就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中华人民共和国中国人民银行法修正案》修订的重点是(??)

A .中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能

B .中国人民银行开始行使反洗钱的职能

C .将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给2003年4月25日成立的中国银监会

D .中国人民银行开始行使直接检查监督权

正确答案：C

参考解析： 2003年12月27日，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议审议通过了《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，对《中国人民银行法》进行修改，此次修改共计二十五处，修改后的条文增加至五十三条。此次《中国人民银行法》修订的重点是将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给2003年4月25日成立的中国银监会;中国人民银行则主要专注于货币政策的制定和执行，维护货币的稳定以及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场的繁荣发展。

12 对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为( )。

A .资产负债表

B .利润表

C .收入表

D .银行资产

正确答案：A

参考解析： 对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债表。

13 商业银行市场风险管控手段中，对总交易头寸和净交易头寸设定限额，即()。

A .交易限额

B .风险限额

C .止损限额

D .风险对冲

正确答案：A

参考解析： 交易限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。

14 在汇率标价方法当中，间接标价法是指以( )。

A .一定数额的外币表示一定单位的本币

B .一定数额的本币表示一定单位的外币

C .一定数额的本币表示一定单位的黄金

D .一定数额的本币表示一定单位的特别提款权

正确答案：A

参考解析： 间接标价法以本国货币为基准的，即是说一定单位本国货币能兑换若干单位的外国货币。

15 银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员(??)

A .应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

B .不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问

C .应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

D .应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告

正确答案：C

参考解析： 对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

16 下列选项中体现了商业银行金融服务职能的是( )。

A .货币结算

B .货币收付

C .存款转移

D .代收代付

正确答案：D

参考解析： 金融服务是指商业银行利用在国民经济中联系面广、信息灵通的特殊地位和优势，借助于电子计算机等先进手段和工具，为客户提供信息咨询、融资代理、信托租赁、代收代付等各种金融服务。

17 对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式不包括(??)。

A .接管

B .暂停营业

C .重组

D .撤销

正确答案：B

参考解析： 根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。

18 ( )，是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利。

A .物权

B .债权

C .所有权

D .占有权

正确答案：A

参考解析： 《物权法》第二条规定，物权，是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所有权、用益物权和担保物权。

19 银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处 万元以上 万元以下罚款。(??)

A .10;20

B .10;50

C .20;50

D .20;100

正确答案：C

参考解析： 银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任。

20 在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是( )。

A .法定活期存款准备金率

B .法定定期存款准备金率

C .超额准备金率

D .现金漏损率

正确答案：C

参考解析： 实际上，银行的实有准备金总会多于法定准备金。因为法定准备金是商业银行不能动用的，所以，总有一定数额的超额准备金不会贷出，以满足银行经营活动需要。留有的超额准备金越多，用于贷款的部分就越少，使银行创造存款的能力削弱。超额准备金和活期存款总额是反向比例关系。

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