初级银行

1.(单选)公司信贷的基本要素不包括()。

A.风险控制

C.交易对象

B.信贷产品和贷款利率

D.信贷金额与信贷期限

2.(单选)某银行推出某种贷款品种，该品种的利率每月根据市场利率调整一次，则该贷款属于()贷款。

A.市场利率

C.固定利率

B.浮动利率

D.行业公定利率

3.(单选)短期贷款是指期限在贷款。()以内的贷款，长期贷款是指期限在以上的

A.1年;2年

C.1年;5年

B.1年;3年

D.1年;7年

4.(单选)某人贷款20000元，日利率万分之二，如银行按单利计息，每年应还息()元。(1年按360天算)

A.1200B.1300C.1460D.1440

5.(单选)根据《贷款通则》的规定，短期贷款展期期限累计不得超过;长期贷款展期期限累计不得超过。()

A.原贷款期限的一半;原贷款期限的一半

B.原贷款期限;3年

C.原贷款期限的一半;原贷款期限

D.3年;原贷款期限的一半

6.(单选)某银行于2009年向王先生办理了一笔房贷，合同约定总利息金额为20万元，到2010年时，王先生总计偿还利息5万元，此时王先生请求提前还贷，则银行()。

A.应按照实际的借款期限收取利息

B.有权要求王先生支付赔偿金

C.有权要求王先生偿还剩余15万元利息

D.有权拒绝王先生请求

7.(多选)贷款的提款条件主要包括()。

A.合法授权

C.资本金要求

B.政府批准

D.监管条件落实

E.其他提款条件

8.(判断)费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数，按一定比率计算。()

A.正确

B.错误

9.(判断)利率市场化是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平。()

A.正确

B.错误

10.(判断)票据贴现的贴现期限最长不得超过12个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。()

A.正确

B.错误

11.(单选)以下()不具有法律效力。

A.信用证

C.贷款承诺

B.贷款合同

D.贷款意向书

12.(单选)在，银行可以对符合贷款条件的项目出具贷款意向书;在，各银行应按批准贷款的权限，根据有关规定，对外出具贷款承诺。()

A.项目建议书批准阶段或之前;可行性研究报告批准阶段

B.可行性研究报告批准阶段;项目建议书批准阶段或之前

C.借款人递交材料后;项目建议书批准阶段或之前

D.借款人递交材料后;可行性研究报告批准阶段

13.(多选)客户向银行提供的正式的借款申请书应包括()。

A.借款人概况

B.申请借款金额、借款币别、借款期限

C.借款用途、借款利息

D.还款来源、还款保证

E.用款计划、还款计划及其他事项

14.(多选)为了获取客户进一步的信息，除借款申请书外，业务人员要求客户提供的基本材料包括()等。

A.注册登记或批准成立的有关文件及其最新年检证明

B.借款人税务登记证

C.借款近三年和最近一期的财务报表

D.借款人的验资

E.借款人预留印鉴卡及开户证明

15.(多选)对于固定资产贷款，银行确立贷款意向后，借款人除提供一般资料，还应提供()。

A.抵押物清单

B.符合国家有关投资项目资本金制度的规定的证明文件

C.营运计划及现金流量预测

D.项目可行性研究报告及有关部门对其批复

E.其他配套条件落实的证明文件

16.(判断)贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果，常见于中长期贷款。每一笔中长期贷款均需做贷款意向书和贷款承诺。()

A.正确

B.错误

17.(判断)贷款意向书不具备法律效力，而贷款承诺具有法律效力。()

A.正确

B.错误

18.判断银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款意向书性质。()

A.正确

B.错误

19.(单选)以下各项中不得抵押的财产是()。

A.土地所有权

B.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

C.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

D.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山的土地使用权

20.(单选)对库存商品、产成品等存货的估价，应当是评估其()。

A.现值

B.购买成本

C.历史成本

D.账面价值

21.(多选)贷款发放前，抵押人与银行要以书面形式签订抵押合同，抵押合同包括()。

A.被担保的主债权种类、数额

B.债务人履行债务的期限

C.抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属

D.抵押担保的范围

E.当事人认为需要约定的其他事项

22.(多选)关于抵押物的保全，下列说法正确的有()。

A.在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行为

B.在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值增加时，有权要求抵押人停止其行为

C.若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保

D.若抵押物价值增加时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保

E.抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失

23.(多选)下列财产中，不得抵押的有()。

A.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

B.土地所有权

C.所有权、使用权不明或者有争议的财产

D.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

E.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位

24.(多选)下列关于抵押物的认定正确的有()。

A.实行租赁经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明

B.集体所有制企业和股份制企业用其财产抵押时，应核对抵押物所有权

C.集体所有制企业和股份制企业用其财产抵押时，应验证董事会或职工代表大会同意的证明

D.用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明

E.作为贷款担保的抵押物，必须是归抵押人所有的财产，或者是抵押人有权支配的财产

25.(多选)对于房屋建筑的估价，主要考虑的因素有()。

A.房屋和建筑物的用途

C.新旧程度

B.房屋和建筑物的经济效益

D.使用人的核定

E.原来的造价

26.(多选)关于抵押物估价的一般做法，下列说法正确的有()。

A.可由银行自行评估

B.可委托具有评估资格的中介机构给予评估

C.可由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值

D.可由抵押人自行评估

E.可由债务人自行评估

27.(多选)银行一般不向借款人提供与抵押物等价的贷款额，其原因包括()。

A.抵押物在抵押期间会出现损耗

C.在处理抵押物期间会发生费用

B.抵押物在抵押期间会出现贬值

D.贷款有利息

E.逾期有罚息

28.(多选)抵押担保的范围包括()。

A.主债权及利息

C.损害赔偿金

B.违约金

D.实现抵押权的费用

E.质物保管费用

29.(多选)关于抵押物的转让，下列说法正确的有()。

A.在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况

B.在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，抵押人未通知银行或者未告知受让人的，转让行为无效

C.若转让抵押物的价款明显低于其价值的，银行可以要求抵押人提供相应的担保，抵押人不提供的，不得转让抵押物

D.抵押人转让抵押物所得的价款，应当向银行提前清偿所担保的债权

E.抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保

30.(判断)抵押贷款是指以借款人或第三人的动产或权利作为抵押发放的贷款。()

A.正确

B.错误

31.(判断)对于变现能力较差的抵押物，抵押率应适当降低。()

A.正确

B.错误

32.(判断)银行一般向借款人提供的贷款额会高于或等于抵押物的评估值，同时受抵押贷款率范围的限制。()

A.正确

B.错误

33.(判断)抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失。()

A.正确

B.错误

参考答案及解析

1.【答案】A。解析：公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式和约束条件等。

2.【答案】B。解析：浮动利率是指借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素变化相应调整的利率。此题应为浮动利率。

3.【答案】C。解析：短期贷款1年以内(含1年)，长期贷款5年(不含5年)以上。

4.【答案】D。解析：20000×0.0002×360=1440(元)。

5.【答案】B。解析：根据《贷款通则》有关期限的相关规定，短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限;中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半;长期贷款展期期限累计不得超过3年。

6.【答案】C。解析：提前还款也属于违约的一种，因此银行有权力要求王先生归还利息。

7.【答案】ABCDE。

8.【答案】A。

9.【答案】A。

10.【答案】B。解析：票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。

11.【答案】D。解析：贷款意向书表明该文件是为贷款进行下一步的准备和商谈而出具的一种意向性的书面声明，但该声明不具备法律效力，银行可以不受意向书任何内容的约束。其他选项都具法律效力，选D。

12.【答案】A。解析：在项目建议书批准阶段或之前，各银行可以对符合贷款条件的项目出具贷款意向书，一般没有权限限制，超所在行权限的项目须报上级行备案。项目在可行性研究报告批准阶段，各银行应按批准贷款的权限，根据有关规定，对外出具贷款承诺，超基层行权限的项目须报上级行审批。

13.【答案】ABCDE。解析：客户需要向银行提供一份正式的借款申请书。业务人员应要求客户在拟定借款申请书时写明：借款人概况、申请借款金额、借款币别、借款期限、借款用途、借款利息、还款来源、还款保证、用款计划、还款计划及其他事项。

14.【答案】ABCDE。解析：为了获取客户进一步的信息，除借款申请书外，业务人员要求客户提供的基本材料包括：①注册登记或批准成立的有关文件及其最新年检证明;②技术监督局合法的组织机构代码证书及最新年检证明;③借款人税务登记证;④借款人的验资;⑤借款近三年和最近一期的财务报表;⑥借款人贷款卡及最新年检证明;⑦借款人预留印鉴卡及开户证明;⑧法人代表或负责人身份证明及其必要的个人信息;⑨借款人自有资金、其他资金来源到位或能够计划到位的证明文件;⑩有关交易合同、协议;輥輯訛如借款人为外商投资企业或股份制企业，应提交关于同意申请借款的董事会决议和借款授权书正本。

15.【答案】BDE。解析：根据《贷款通则》的规定，对于固定资产贷款，银行确立贷款意向之后，借款人除提交一般资料，还需提交的文件有：①符合国家有关投资项目资本金制度的规定的证明文件;②项目可行性研究报告及有关部门对研究报告的批复;③其他配套条件落实的证明文件。

16.【答案】B。解析：贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果，常见于中长期贷款。但并非每一笔中长期贷款均需做贷款意向书和贷款承诺，有的贷款操作过程中既不需要贷款意向书也不需要贷款承诺。

17.【答案】A。

18.【答案】A。

19.【答案】A。解析：根据《担保法》的规定，土地所有权不得抵押。

20.【答案】A。解析：抵押物的估价是评估抵押物的现值。银行对抵押物的价值都要进行评估。

21.【答案】ABCDE。解析：抵押合同包括以下内容：①被担保的主债权种类、数额;②债务人履行债务的期限;③抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属;④抵押担保的范围;⑤当事人认为需要约定的其他事项。根据我国《担保法》的规定，办理财产抵押的，还应按有关规定办理抵押登记手续，方可取得贷款。

22.【答案】ACE。解析：在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行为;若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保;抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失。

23.【答案】BCE。解析：不得抵押的财产有：土地所有权;耕地、宅基地(但有特别规定的除外)，自留地、自留山等集体所有的土地使用权;学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;所有权、使用权不明或者有争议的财产;依法被查封、扣押、监管的财产;依法不得抵押的其他财产。

24.【答案】ABCDE。

25.【答案】ABCE。解析：对于房屋建筑的估价，主要考虑房屋和建筑物的用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等因素。

26.【答案】ABC。解析：由于我国的法律还未就抵押物估价问题作出具体规定，一般的做法由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值，委托具有评估资格的中介机构给予评估或银行自行评估。

27.【答案】ABCDE。解析：由于抵押物在抵押期间会出现损耗、贬值，在处理抵押物期间会发生费用，以及贷款有利息、逾期有罚息等原因，银行一般向借款人提供的贷款额会低于抵押物的评估值，贷款额度要在抵押物的评估价值与抵押贷款率的范围内加以确定。

28.【答案】ABCD。解析：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。如果抵押合同另有规定的，按照规定执行。质物保管费用对应的是质押期间保管质物所发生的费用。

29.【答案】ABCDE。解析：在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况;抵押人未通知银行或者未告知受让人的，转让行为无效。若转让抵押物的价款明显低于其价值的，银行可以要求抵押人提供相应的担保，抵押人不提供的，不得转让抵押物。抵押人转让抵押物所得的价款，应当向银行提前清偿所担保的债权，超过债权数额的部分，归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。同时，抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。

30.【答案】B。解析：抵押贷款是指以借款人或第三人财产作为抵押发放的贷款。质押贷款是以借款人或第三人的动产或权利作为质押物发放的贷款。

31.【答案】A。解析：选择的抵押物适用性要强，由适用性判断其变现能力。对变现能力较差的，抵押率应适当降低。

32.【答案】B。解析：由于抵押物在抵押期间会出现损耗、贬值，在处理抵押物期间会发生费用，以及贷款有利息、逾期有罚息等原因，银行一般向借款人提供的贷款额会低于抵押物的评估值，贷款额度要在抵押物的评估价值与抵押贷款率的范围内加以确定。

33.【答案】A。解析：抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失。

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