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第三节 银行业金融机构社会责任

本节主要内容：

2007年，银监会颁布《关于加强银行业金融机构社会责任的意见》 (银监办发[2007]252 号)，倡导银行业金融机构切实履行社会责任并定期发布社会责任报告，鼓励、规范和监督银行业金融机构履行社会责任。2009 年，中国银行业协会印发《中国银行业金融机构企业社会责任指引》，从经济责任、社会责任、环境责任三个方面对银行业金融机构应该履行的社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行社会责任的管理机制和制度提出了建议。

该指引强调，银行业金融机构应树立正确的价值观念和经营理念，建设具有社会责任感的企业文化，积极投身公益事业，优化资源配置，支持社会、经济和环境的可持续发展。

【例题11：多选】2009 年，中国银行业协会印发《中国银行业金融机构企业社会责任指引》，从( )三个方面对银行业金融机构应该履行的社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行社会责任的管理机制和制度提出了建议。

A.法律责任 B.经济责任

C.社会责任 D.个人责任

E.环境责任

【答案】BCE

【解析】2009 年，中国银行业协会印发《中国银行业金融机构企业社会责任指引》，从经济责任、社会责任、环境责任三个方面对银行业金融机构应该履行的社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行社会责任的管理机制和制度提出了建议。

一、银行业金融机构经济责任

1、银行业金融机构经济责任的含义

银行业金融机构经济责任，是指银行业金融机构在遵守法律条件下，营造公平、安全、稳定的行业竞争秩序，以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值。

2、银行业金融机构经济责任的主要内容：

(1)银行业金融机构应在法律规定下积极提高经营效益，努力创造优良的经济利益;

(2)银行业金融机构应积极参与保障金融安全、维护平等竞争的金融秩序，加强防范金融风险;

(3)积极支持政府经济政策，促进经济稳定、可持续发展，为国民经济提供优良的专业性服务;

(4)银行业金融机构应加强合规管理，规范经营行为，遵守银行业从业人员行为准则、反不正当竞争公约、反商业贿赂公约等行业规则，开展公平竞争，维护银行业良好的市场竞争秩序，促进银行业健康发展;完善公司治理结构，安全稳健经营，严格关联交易管理，履行信息披露义务，确保股东、特别是中小股东享有的法律法规和公司章程规定的各项权益，为股东创造价值;

(5)遵循按劳分配、同工同酬原则，构建合理的激励约束机制，保障员工各项权益，促进员工全面发展，为员工创造价值;

(6)重视消费者的权益保障，有效提示风险，恰当披露信息，公平对待消费者，加强客户投诉管理，完善客户信息保密制度，提升服务质量，为客户创造价值。

二、银行业金融机构社会责任

1、银行业金融机构社会责任的含义

银行业金融机构社会责任，是指银行业金融机构以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社区大众的社会公共利益;提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展。

2、银行业金融机构社会责任的主要内容：

(1)银行业金融机构应承担消费者教育的责任，积极开展金融知识普及教育活动，引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量;

(2)主动承担信用体系建设的责任，积极开展诚实守信的社会宣传，引导和培育社会公众的信用意识;

(3)努力促进行业间的协调和合作，加强银行业信用信息的整合和共享，稳步推进我国银行业信用体系建设;

(4)提倡以人为本，重视员工健康和安全，关心员工生活，改善人力资源管理;

(5)加强员工培训，提高员工职业素质，提升员工职业价值;

(6)激发员工工作积极性、主动性和创造性，培养金融人才，创建健康发展、积极和谐的职业环境。

(7)支持社区经济发展，为社区提供金融服务便利，积极开展金融教育宣传、扶贫帮困等内容丰富形式多样的社区服务活动，努力为社区建设贡献力量;关心社会发展，热心慈善捐赠、志愿者活动，积极投身社会公益活动，通过发挥金融杠杆的作用，努力构建社会和谐，促进社会进步。

三、环境责任

1、银行业金融机构环境责任的含义

银行业金融机构环境责任，是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。

2、银行业金融机构环境责任的主要内容：

(1)银行业金融机构应依据国家产业政策和环保政策的要求，参照国际条约、国际惯例和行业准则制订经营战略、政策和操作规程，优化资源配置，支持社会、经济和环境的可持续发展;

(2)尽可能地开展赤道原则的相关研究，积极参考借鉴赤道原则中适用于我国经济金融发展的相关内容;

(3)组建专门机构或者指定有关部门负责环境保护，配备必要的专职和兼职人员;

(4)制定资源节约与环境保护计划，尽可能减少日常营运对环境的负面影响;

(5)定期或不定期地对员工进行环保培训，鼓励和支持员工参与环保的外部培训、交流和合作;

(6)通过信贷等金融工具支持客户节约资源、保护环境，引导和鼓励客户增强社会责任意识并积极付出行动;

(7)注重对客户进行环保培训，培训内容包括但不限于环境影响评估程序的具体操作、绿色信贷文件的准备等;

(8)倡导独立对融资项目的环境影响进行现场调查、审核，而不能只依赖客户提供的环境影响评估报告等资料作出判断;

(9)积极主动地参与环境保护的实践和宣传活动，为客户和全社会环保意识的提高尽一份力量。

为指导和推动银行业金融机构履行社会责任，2012年，中国银监会颁布《银行业金融机构绩效考评监管指引》，将社会责任类指标作为五大类指标之一专门纳入绩效考评中。近年来，在银行业监督管理部门推动下，银行业金融机构认真履行社会责任，包括积极开展助学贷款、做好重大活动和重要节假日金融服务、支持抗灾救灾和灾后恢复重建、支持公益事业和贫困地区发展以及做好绿色金融服务等，得到了社会各界的广泛认可和鼓励。

【例题12：多选】下列各项中属于银行业金融机构经济责任的有( )。

A.银行业金融机构应在法律规定下积极提高经营效益，努力创造优良的经济利益

B.积极支持政府经济政策，促进经济稳定、可持续发展，为国民经济提供优良的专业性服务

C.遵循按劳分配、同工同酬原则，构建合理的激励约束机制，保障员工各项权益，促进员工全面发展，为员工创造价值

D.提倡以人为本，重视员工健康和安全，关心员工生活，改善人力资源管理

E.通过信贷等金融工具支持客户节约资源、保护环境，引导和鼓励客户增强社会责任意识并积极付出行动

【答案】ABC

【解析】选项D属于银行业金融机构社会责任。

选项E属于银行业金融机构环境责任。

选项ABC属于银行业金融机构经济责任，主要内容有：

(1)银行业金融机构应在法律规定下积极提高经营效益，努力创造优良的经济利益;

(2)银行业金融机构应积极参与保障金融安全、维护平等竞争的金融秩序，加强防范金融风险;

(3)积极支持政府经济政策，促进经济稳定、可持续发展，为国民经济提供优良的专业性服务;

(4)银行业金融机构应加强合规管理，规范经营行为，遵守银行业从业人员行为准则、反不正当竞争公约、反商业贿赂公约等行业规则，开展公平竞争，维护银行业良好的市场竞争秩序，促进银行业健康发展;完善公司治理结构，安全稳健经营，严格关联交易管理，履行信息披露义务，确保股东、特别是中小股东享有的法律法规和公司章程规定的各项权益，为股东创造价值;

(5)遵循按劳分配、同工同酬原则，构建合理的激励约束机制，保障员工各项权益，促进员工全面发展，为员工创造价值;

(6)重视消费者的权益保障，有效提示风险，恰当披露信息，公平对待消费者，加强客户投诉管理，完善客户信息保密制度，提升服务质量，为客户创造价值。

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