初级银行

一、单项选择题(本大题共90小题，每小题0.5分，共40分。在以下各小题所给出的四个选项中。只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)

1.借款人申请经销商汽车贷款，规定经销商的资产负债率不得超过( )。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

正确答案:D

解析:规定经销商的资产负债率不得超过80%。

2.下列关于利率的表述，不正确的是( )。

A.利率是一定时期内利息额与本金的比率

B.现实生活中，利率都是以某种具体形式存在

C.利率是衡量利息高低的指标

D.利率是借入货币的代价或贷出货币的报酬

正确答案:D

解析:利息是借款者为取得货币资金的使用权而支付给贷款者的一定代价,或者说是货币所有者因暂时让渡货币资金使用权而从借款者手中获得的一定报酬。

3.下列不属于个人住房贷款特征的是( )。

A.贷款金额大、期限长

B.以抵押为前提建立的借贷关系

C.风险因素类似，风险具有系统性特点

D.贷款金额较小，期限长

正确答案:D

解析:个人住房贷款的特征为：①贷款金额大、期限长;②以抵押为前提建立的借贷关系：③风险因素类似，风险具有系统性特点。

4.个人汽车贷款中所指的汽车价格指的是( )。

A.汽车实际成交价格

B.汽车标示的价格

C.汽车实际成交价格加上各类附加税、费及保费

D.汽车实际成交价格(不含各类附加税、费及保费)与汽车生产商公布的价格的较低者

正确答案:D

解析:个人汽车贷款中所指的汽车价格指的是汽车实际成交价格(不含各类附加税、费及保费)与汽车生产商公布的价格的较低者。

5.下列各项中，不符合个人商用房贷款借款条件的是( )。

A.在中华人民共和国境内居住不满一年的外国人以及港、澳、台居民

B.具有所购商用房的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议

C.在银行开立个人结算账户

D.以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保

正确答案:A

解析:外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业，同时还须满足我国关于境外人士购房相关政策。

6.借款人在得到消费贷款后，可能从事风险较大的活动从而改变合同约定的贷款用途，这种现象是一种( )。

A.市场风险

B.逆向选择

C.道德风险

D.操作风险

正确答案:C

解析:借款人在得到消费贷款后，可能从事风险较大的活动从而改变合同约定的贷款用途.增加银行风险属于道德风险。

7.下列关于抵押作为风险缓释工具的功能分析的表述，错误的是( )。

A.当违约收益大于违约成本时，理性借款人一般不会发生违约

B.借款人违约时，银行通过处置抵押物所获得的收益可以有效抵补风险敞口

C.商业银行通过获取抵押权，增加了借款人的违约成本

D.信用方式发放的个人贷款，借款人违约的驱动力较大

正确答案:A

解析:当借款人认为违约收益小于违约成本时，除非发生抵押品价值的异常波动等情况，借款人一般不会因此而发生违约。

8.银行对个人信贷市场环境分析所采用的基本方法是( )。

A.SWOT分析方法

B.CAMEL分析方法

C.5Cs系统分析方法

D.5Ps系统分析方法

正确答案:A

解析:银行主要采用SWOT分析方法对信贷市场内外部环境进行综合分析。B、C、D三项均属于客户信用评级方法。

9.以下关于个人征信安全管理的说法，不正确的是( )。

A.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权

B.商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告

C.个人信息不如银行存款安全

D.商业银行如果违反规定可以被处以1万元以上3万元以下的罚款

正确答案:C

解析:存续着个人信用报告的数据库是非常安全的。个人信息是通过保密专线从商业银行传送到征信中心的个人信用信息基础数据库的，在这个过程中没有任何人的干预，由计算机自动处理。

10.商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码，至少( )个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。

A.0.5

B.1

C.2

D.3

正确答案:C

解析:商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码，至少2个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。

11.关于合作机构管理的说法，不正确的是( )。

A.银行为了取得客户资源，提高市场份额，因此合作机构资质水平的考察不重要

B.与外部机构合作是当前和今后一段时间个人住房贷款业务开展的主要方式

C.专业从事担保业务的中介担保公司，是商业银行个人住房贷款业务的重要合作机构

D.合作机构的资金实力对商业银行的个人住房贷款风险管理水平有着重要的影响作用

正确答案:A

解析:现阶段由于缺乏征信体系，国内商业银行个人住房贷款业务大多要依赖于合作机构所提供的担保方式来规避风险。由于银行忽视了对合作机构资质水平的考察以及对其权责的约束。导致合作机构的住房贷款风险逐步暴露。因此，商业银行开始认识到选择优质的合作机构的重要性。

12.“假个贷”表现的一般特征不包括( )。

A.没有特殊原因，滞销楼盘突然热销

B.开发企业或关联方员工集中购买同一楼盘

C.借款人每月集中在同一日还款

D.没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高

正确答案:C

解析:“假个贷”行为具有若干共性特征，包括没有特殊原因，滞销楼盘突然热销;没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高;开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套;借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款;借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解;借款人首付款非自己交付或实际没有交付;多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款;借款人集体中断还款。

13.商用房贷款的期限通常不超过( )年。

A.5

B.8

C.10

D.12

正确答案:C

解析:商用房贷款的期限通常不超过10年，具体贷款期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。

14.个人征信查询系统内容中居住信息不包括( )。

A.证件信息

B.工作单位名称

C.邮政编码

D.居住状况

正确答案:A

解析:B、C、D三项均为个人征信查询系统内容中居住信息;A项属于个人征信查询系统内容中的个人身份信息，因此A项符合题意。

15.借款人采用受托支付使用贷款时需( )，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。

A.提出支付申请

B.审核借款人相关交易资料和凭证

C.定期报告或告知贷款人资金支付情况

D.核查贷款支付是否符合约定用途

正确答案:A

解析:贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。采用贷款人受托支付的，银行应要求借款人在使用贷款时提出支付申请。并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。

16.采用抵押担保方式申请个人经营贷款的.贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，一般情况下，贷款金额最高不超过抵押物价值的( )。

A.50%

B.65%

C.70%

D.60%

正确答案:C

解析:贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，贷款金额最高不超过抵押物价值的70%。

17.一手房个人住房贷款中，较为普遍的贷款营销方式是银行与( )合作。

A.房地产经纪公司

B.房地产开发公司

C.公积金中心

D.住房置业担保公司

正确答案:B

解析:商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司。

18.下列关于信用卡的产生和发展的叙述中，有误的一项是( )。

A.我国的信用卡业务最早开始于1978年中国银行广州分行代理香港东亚银行“东美VISA信用卡”取现业务，信用卡第一次进入中国市场

B.直到1985年，中国银行珠海分行发行国内第一张信用卡——珠江信用卡，国内信用卡才真正起步

C.1986年，中国工商银行发行了人民币“长城信用卡”，该卡被中国工商银行指定为该行信用卡的统一称谓

D.1995年初，中国工商银行和上海航空公司联合推出“牡丹上航联名卡”，宣告了中国第一张联名卡的诞生，标志着联名卡开始进入中国信用卡市场

正确答案:C

解析:1986年，中国银行北京分行发行了人民币“长城信用卡”，该卡被中国银行总行指定为该行信用卡的统一称谓。

19.自身财务规划能力强的客户适用的还款方式是( )。

A.等额本金还款法

B.等比累进还款法

C.等额累进还款法

D.组合还款法

正确答案:D

解析:自身财务规划能力强的客户适用组合还款法。

20.有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关注( )。

A.项目进展情况的检查

B.企业财务经营状况的检查

C.借款人情况的检查

D.日常走访企业

正确答案:C

解析:C项属于有担保流动资金贷款和商用房贷款的贷后与档案管理都要关注的部分。

21.公积金个人住房贷款实行( )的原则。

A.先存后贷、财产抵押、按期偿还

B.存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保

C.财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还

D.设定担保、分类管理、特定用途

正确答案:B

解析:公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。

22.合作机构与银行历史合作的信用记录不包括( )。

A.公司业务部门了解合作机构在银行的公司贷款情况

B.合作机构与银行开展个人贷款业务有无“假个贷”

C.是否能按照合作协议履行贷款保证责任和相关的义务

D.在建设、工商、税务等国家管理部门有无不良记录

正确答案:D

解析:合作机构的历史信用记录可以通过查看合作机构与银行历史合作的信用记录来了解，通过公司业务部门了解合作机构在银行的公司贷款情况;了解合作机构与银行开展个人贷款业务有无“假个贷”;是否能按照合作协议履行贷款保证责任和相关的义务，有无违约记录等。

23.在公积金个人住房贷款中，公积金管理中心的职责不包括( )。

A.制定公积金信贷政策

B.负责信贷审批

C.贷后审核、催收

D.承担公积金信贷风险

正确答案:C

解析:公积金管理中心基本职责包括制定公积金信贷政策、负责信贷审批和承担公积金信贷风险。贷后审核、催收是承办银行的职责。

24.为应对个人经营贷款风险，银行应采取相应的防控措施，下列表述错误的是( )。

A.贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理

B.谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押

C.银行应在还款日前一定时间内，以书面或其他方式通知借款人安排好还款资金

D.借款人采用抵押担保的，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于转移

正确答案:D

解析:贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。故A项正确。谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押，包括自建住房、集体土地使用权、划拨土地及地上定着物、工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等。故B项正确。在还款日前一定时间内，银行以书面或其他方式通知借款人做好资金调度，安排好还款资金。故C项正确。借款人以自有或者第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。故D项错误。

25.关于银行的市场定位策略，以下说法不正确的是( )。

A.有些银行发行的校园卡，在设计上体现出活泼的风格，以迎合年轻客户群体，这体现了客户定位策略的思想

B.客户定位策略是目前各家银行使用较多的一种定位策略

C.银行产品具有同质性，因此产品定位策略无法提高收益

D.联盟定位策略，使共赢的联盟伙伴能够共享客户资源，可以增强竞争能力

正确答案:C

解析:虽然银行产品具有同质性，但由于服务水平、人员素质、银行规模、开发和创新能力等因素的差异，银行产品有可能表现出价值含量的不同，同时，在产品的开发和创新中，由于各银行的开发能力和客户需求不同，开发出的产品功能也就必然会存在差异。因此，抓住产品属性的特点，进行产品优势定位，可以节省成本，提高收益。

26.下列属于我国个人征信系统目前的查询主体的是( )。

A.商业银行、金融监管机构、司法部门、个人

B.商业银行、金融监管机构、担保机构、个人

C.商业银行、金融监管机构、司法部门、担保机构

D.商业银行、司法部门、担保机构、个人

正确答案:A

解析:个人征信系统数据的查询主体包括商业银行、个人、金融监管机构以及司法部门等政府机构。

27.对于个人住房贷款来说，一般男性自然人的还款期限不超过( )岁。

A.60

B.65

C.70

D.75

正确答案:B

解析:一般男性自然人的还款期限不超过65岁，女性自然人的还款年限不超过60岁。

28.申请商品房公积金个人住房贷款，借款人不需提供( )。

A.身份证

B.户口簿

C.学历证明文件

D.婚姻状况证明

正确答案:C

解析:

29.商业助学贷款发放流程中，关于借款合同的填写，下列说法错误的是( )。

A.贷款发放人应告知借款人、保证人等合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式以及还款过程中应当注意的问题等

B.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人口头或书面授权借款人签署抵押合同

C.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，禁止涂改

D.贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致

正确答案:B

解析:对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人当面签署抵押合同。

30.征信服务中心应当在接到异议申请的( )个工作日内进行内部核查。

A.2

B.3

C.5

D.7

正确答案:A

解析:征信服务中心应在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。

31.经办银行发放贷款后，于每季度结束后的( )个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。

A.7

B.10

C.15

D.30

正确答案:B

解析:经办银行发放贷款后，于每季度结束后的10个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。

32.商用房贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括( )。

A.合同制作不合格

B.对内容审查不严

C.未按权限审批贷款

D.业务不合规

正确答案:A

解析:商用房贷款审查和审批环节的主要风险点包括：业务不合规，业务风险与效益不匹配;未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放：审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款;将贷款调查的全部事项委托第三方完成。故本题选A。

33.下列不属于个人住房贷款合作机构风险的是( )。

A.房产交易登记中心的操作风险

B.中介机构的欺诈风险

C.担保公司的担保风险

D.房地产开发商的欺诈风险

正确答案:A

解析:个人住房贷款合作机构风险的表现形式：①房地产开发商和中介机构的欺诈风险：②担保公司的担保风险;③其他合作机构风险。在二手房贷款业务中，往往涉及多个社会中介机构，如房屋中介机构、评估机构及律师事务所等。

34.在我国开办最早、规模最大的个人贷款产品是( )。

A.个人教育贷款

B.个人汽车贷款

C.个人经营类贷款

D.个人住房贷款

正确答案:D

解析:个人住房贷款在各国个人贷款业务中都是最主要的产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品。

35.下列不属于个人汽车贷款特征的是( )。

A.个人汽车贷款是汽车金融服务领域的主要内容之一

B.个人汽车贷款一般不需要采取受托支付的方式

C.个人汽车贷款与汽车市场的多种行业机构具有密切关系

D.个人汽车贷款风险管理难度相对较大

正确答案:B

解析:个人汽车贷款的特征为：个人汽车贷款是汽车金融服务领域的主要内容之一;个人汽车贷款与汽车市场的多种行业机构具有密切关系;个人汽车贷款风险管理难度相对较大。

36.抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查的内容为( )。

A.抵押物的合法性

B.抵押物未来价值的变化

C.抵押人对抵押物占有的合法性

D.抵押物价值与存续状况

正确答案:B

解析:采取抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，需调查抵押物未来价值的变化。

37.个人旅游消费贷款的贷款期限最长不超过( )年(含)，具体期限根据借款人性质分别确定。

A.1

B.2

C.3

D.5

正确答案:D

解析:个人旅游消费贷款的贷款期限一般为1～3年，最长不超过5年(含5年)，具体期限根据借款人性质分别确定。

38.根据《担保法》的有关规定，下列有关保证责任诉讼时效的表述，符合法律规定的是( )。

A.连带责任保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效中断

B.连带责任保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效不中断

C.一般保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效不中断

D.一般保证中，主债务诉讼时效中止，保证债务诉讼时效不中止

正确答案:B

解析:根据《最高人民法院关于适用(中华人民共和国担保法)若干问题的解释》第三十六条规定，一般保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效中断;连带责任保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效不中断。一般保证和连带责任保证中，主债务诉讼时效中止的，保证债务的诉讼时效同时中止。

39.下列关于个人住房贷款的贷款发放条件的表述，错误的是( )。

A.确认借款人首付款是否已部分支付到位

B.需要办理保险、公证等手续的，确认相关手续是否已办妥

C.确认采取委托扣划还款方式的借款人是否开立还本付息账户

D.确认贷款的担保手续是否已落实

正确答案:A

解析:贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件。个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付到位以及借款人所购房屋为新建房的，要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件，其他内容请遵守个人贷款的规定。

40.银行市场环境分析的主要任务不包括( )。

A.分析购买行为

B.进行市场细分

C.选择目标市场

D.投入市场资源

正确答案:D

解析:银行市场环境分析的主要任务包括：①分析购买行为;②市场细分;③目标选择;④市场定位。

41.银行个人贷款产品定位的第一步是( )。

A.识别重要属性

B.制作定位图

C.执行定位

D.定位选择

正确答案:A

解析:本题考查银行个人贷款产品定位的第一步——识别重要属性。

42.下列关于个人信用贷款的表述，错误的是( )。

A.贷款期限超过1年的，一般采取按月还本付息的还款方式

B.无须提供任何担保

C.贷款额度最高不超过50万元

D.贷款对象在中国境内有固定住所

正确答案:C

解析:个人信用贷款额度较小，最高不超过100万元。对于信用卡来说，有的信用额度甚至只有1000元。

43.下列不能作为个人质押贷款质物的是( )。

A.本票、存款单

B.仓单、提单

C.应收账款

D.应付账款

正确答案:D

解析:应付账款属于负债，不是资产，不能作为个人质押贷款质物。

44.( )是指借款人每个时间段上以一定比例累进的金额偿还贷款，其中每个时间段归还的金额包括该时间段应还利息和本金，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息。

A.等额累进还款法

B.等比累进还款法

C.组合还款法

D.按月还息、到期一次性还本还款法

正确答案:B

解析:

45.营销人员的能力要求一般不包括( )。

A.品质

B.技能

C.学历

D.知识

正确答案:C

解析:银行营销人员能力要求一般包括品质、技能和知识。

46.个人教育贷款的借款人为受教育人的，毕业后一时难以找到工作，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，而无法按计划偿还贷款的，属于( )。

A.借款人还款意愿风险

B.借款人行为风险

C.借款人还款能力风险

D.借款人欺诈风险

正确答案:C

解析:借款人的还款能力是个人教育贷款资金安全的根本保征借款人能否按时足额偿还贷款本息，根本上要依靠借款人及其家庭收入，或者其他的再融资渠道，这就是所谓的还款能力。本题所述为借款人还款能力风险.

47.钢铁厂向银行贷款，当地公立医院( )提供担保。

A.可以

B.不可以

C.只要银行接受就可以

D.有相应的财产能力就可以

正确答案:B

解析:公立医院属于以公益为目的的事业单位，不可以提供担保。

48.下列不完全属于个人消费贷款的是( )。

A.个人医疗贷款

B.个人旅游贷款

C.个人农户贷款

D.个人教育贷款

正确答案:C

解析:个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款。包括有个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款、个人医疗贷款等。

49.个人汽车贷款中“间客式”与“直客式”运行模式的实质区别是( )。

A.贷款流程不同

B.贷款利率不同

C.审贷责任主体不同

D.贷款发放主体不同

正确答案:C

解析:“间客式”与“直客式”运行模式的实质区别是，在“间客式”模式中银行审贷责任交给经销商或第三方，而在“直客式”模式中，则是由银行负责客户的资信调查和信贷审批。

50.个人信用交易信息不包括( )。

A.信用报告查询信息

B.贷记卡记录

C.准贷记卡记录

D.贷款信息

正确答案:A

解析:A项内容属于特殊信息。

51.个人向银行申请商业性房地产信贷，房屋套数的认定是以( )为单位。

A.借款人、配偶及未成年子女

B.借款人及其配偶

C.借款人、配偶及子女

D.借款人本人

正确答案:A

解析:个人向银行申请商业性房地产信贷，房屋套数的认定是以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)为单位认定房贷次数。

52.在个人汽车贷款中，如借款所购车辆为商用车，借款人还需要提供( )。

A.机动车行驶证

B.机动车统一购车发票

C.所购车辆可合法用于运营的证明

D.附加税完税证明

正确答案:C

解析:借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明，如车辆挂靠运输车队的挂靠协议和租赁协议等。

53.借款人在合同履行期间申请调整分期还款额，在提前部分还款后，对于希望保持原贷款期限不变，仅调整分期还款额的申请，银行应在办理完提前部分还款手续后，按( )重新计算分期还款额。

A.贷款余额、剩余贷款期限

B.已还贷款额、贷款期限

C.贷款余额、已还贷款期数

D.借款期限

正确答案:A

解析:借款人提前部分还款后，对于希望保持原贷款期限不变，仅调整分期还款额的申请，银行应在办理完提前部分还款手续后，按贷款余额、剩余贷款期限重新计算分期还款额。

54.以下关于个人贷款还款方式的表述，正确的是( )。

A.等额累进还款法是指借款人在每个时间段以一定比例累进的金额偿还贷款，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息

B.等额本金还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息

C.到期一次还本付息法是指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清

D.等额本息还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减

正确答案:C

解析:等额累进还款法是指借款人在每个时间段以一定额度累进的金额还款，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息。等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。

55.下列关于个人标准信用信息基础数据库信息采集的说法，错误的是( )。

A.当客户通过银行办理信用卡业务时，客户个人信用信息会通过银行自动报送给个人标准信用信息基础数据库

B.个人标准信用信息基础数据库可通过与公安等部门的系统对接采集居民身份信息、个人手机费、社保金信息

C.个人征信系统采集到信息后，要按照数据主体对数据进行匹配、整理和保存，形成该人的信用档案

D.个人征信系统采集到数据后，要结合商业银行的意见对个人进行信用评分

正确答案:D

解析:个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不增加任何主观判断。

56.在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由( )承担阶段性保证责任。

A.借款人所在单位

B.开发商

C.中介机构

D.担保机构

正确答案:B

解析:在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任。

57.银行向大学生发放的国家助学贷款，用于( )的部分，应当采用贷款人受托支付方式向借款人所在学校支付，按学年(期)发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。

A.生活费

B.住宿费和生活费

C.学费和住宿费

D.学费和生活费

正确答案:C

解析:对国家助学贷款而言，学费和住宿费贷款，银行应当采用贷款人受托支付方式，向借款人交易对象(即借款人所在学校)支付，按学年(期)发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。

58.境外人士在上海地区购买住宅，必须出具在境内居住满( )年的证明。

A.1

B.2

C.3

D.5

正确答案:A

解析:境外人士在上海地区购买住宅，必须出具在境内居住满1年的证明。

59.张老突患中风昏迷，亟需10万元医疗费用，拟向银行申请个人医疗贷款。下列不能作为借款人的是( )。

A.张老在政府工作的女儿

B.张老的配偶

C.张老本人

D.张老在银行工作的儿子

正确答案:C

解析:个人医疗贷款的贷款对象需满足的条件之一就是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民，题干介绍张老突患中风昏迷，已经没有完全民事行为能力，因此不能作为借款人。

60.个人经营贷款调查应( )。

A.实地调查与间接调查并行

B.实地调查为主、间接调查为辅

C.实地调查或间接调查

D.间接调查为主、实地调查为辅

正确答案:B

解析:个人经营贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场审核、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

61.职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于( )所有。

A.职工个人

B.职工个人和国家

C.职工个人、缴存单位和国家

D.职工个人和缴存单位

正确答案:A

解析:《住房公积金管理条例》规定，职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。

62.一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是( )。

A.借款人直接提取现金

B.资金以转账方式划入售房人账户

C.资金以转账方式划入借款人账户

D.售房人直接提取现金

正确答案:B

解析:除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。

63.个人贷款调查应以( )方式为主。

A.电话查询

B.简介查询

C.信息查询

D.实地查询

正确答案:D

解析:贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等多种途径。

64.王小姐首次购置了一套普通小户型商品住房，建筑面积88平方米，总价132万元人民币，由于资金有限，拟办理商业住房按揭贷款，最多能申请到的贷款金额是人民币( )万元。

A.79.2

B.92.4

C.105.6

D.112.2

正确答案:C

解析:个人住房贷款中，对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的，贷款的发放额度一般是按拟购(建造、大修)住房价格扣除其不低于价款20%的首期付款后的数量来确定;对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付比例不得低于30%;对已利用贷款购买住房由申请购买第二套(含)以上住房的，贷款首付比例不得低于40%。从控制风险的角度，个人住房贷款的首付比例应随购买住房套数的增加而提高。由以上规定，并结合条件可知，王小姐首付应不低于20%，即房屋价格剩余的80%可以用来进行按揭贷款，因此贷款额度最高可为132×80%=105.6(万元)。

65.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的__________ 个工作日内将异议申请转交征信服务中心，征信服务中心应当在接到异议申请的_________ 个工作日内进行内部核查。( )

A.2;2

B.2;5

C.5;5

D.5;10

正确答案:A

解析:中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心，征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查，A项正确。

66.个人住房贷款中开发商提供阶段性担保的时间是( )。

A.贷款发放日至贷款行收到房产证期间

B.贷款发放日至借款人取得契证期间

C.贷款发放日至贷款行取得他项权证期间

D.办妥抵押登记前

正确答案:D

解析:在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主，在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式。抵押加阶段性保证人通常是借款人所购住房的开发商或售房单位，且与银行签订了《商品房销售贷款合作协议书》。在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任，而在二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证的责任。

67.在个人贷款中，信用风险的表现不包括( )。

A.还款能力风险

B.还款意愿风险

C.违约风险

D.欺诈风险

正确答案:C

解析:在个人贷款中，信用风险的表现形式有还款能力风险、还款意愿风险和欺诈风险。

68.某客户购买一辆家庭自用的新轿车，成交价为20万元，交纳增值税、消费税、购置附加税、车船使用税等4万元，车检费、保险费、年审费、养路费等2万元。该客户申请办理个人汽车贷款，则贷款额度最高为()万元。

A.16

B.18.2

C.14

D.20.8

正确答案:A

解析:对于个人汽车贷款，所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80%。汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者。上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。

69.以抵押担保方式申请个人经营贷款.银行除调查抵押物的合法性、抵押人对抵押物占有的合法性外，还应重点调查( )。

A.抵押物的市场价值

B.抵押物的地理位置

C.抵押物的剩余使用年限

D.抵押物的成新度

正确答案:A

解析:以抵押担保方式申请个人经营贷款，银行除调查抵押物的合法性、抵押人对抵押物占有的合法性外，还应重点调查抵押物的市场价值。

70.对于个人质押贷款的贷款期限，一般不超过( )。

A.质物的有效期

B.3年

C.5年

D.1年

正确答案:A

解析:对于个人质押贷款的贷款期限，一般规定不超过质物的到期日。

71.关于个人不可循环授信额度，下列说法错误的是( )。

A.如果额度仍然在有效期内，当出账金额累计达到最高授信额度时，还可以再出账

B.即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度不能循环使用

C.该类业务中，根据设备的购买安装进度、装修项目的工程进度等，在额度内分次出账，直到额度用满为止

D.该类额度根据每次单笔贷款出账金额累计计算

正确答案:A

解析:个人不可循环授信额度是指根据每次单笔贷款出账金额累计计算，即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度不能循环使用。即使额度仍然在有效期内，如果出账金额累计达到最高授信额度时，也不能再出账。故A项错误。

72.以下是国家助学贷款和商业助学贷款共同原则的是( )。

A.风险补偿

B.有效担保

C.信用发放

D.专款专用和按期偿还

正确答案:D

解析:国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则;商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。

73.在进行个人住房贷款的贷前调查时，对开发商及楼盘项目的调查不包括( )。

A.对开发商竞争对手资信的审查

B.对开发商资信的审查

C.对项目本身的审查

D.对项目的实地考察

正确答案:A

解析:在进行个人住房贷款的贷前调查时，对开发商及楼盘项目的调查不包括对开发商竞争对手资信的审查。

74.个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款，例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。其中，以( )最为常用。

A.一次还本付息法和等额本息还款法

B.一次还本付息法和组合还款法

C.等比累进还款法和等额累进还款法

D.等额本息还款法和等额本金还款法

正确答案:D

解析:个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。

75.下列关于国家助学贷款发放特点的说法中，错误的是( )。

A.帮助借款人支付在校期间的学费

B.帮助借款人支付在校期间的日常生活费

C.由财政部设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息

D.运用金融手段支持教育，资助经济困难学生完成学业

正确答案:C

解析:国家助学贷款是由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息。

76.国家助学贷款的期限最长不超过( )年。

A.5

B.6

C.8

D.20

正确答案:D

解析:国家助学贷款管理办法规定借款必须在毕业后6年内还清，贷款期限最长不得超过20年。故本题选D。

77.下列权利凭证中，( )不能作为个人住房贷款质押担保的质物。

A.国家重点建设债券

B.个人活期储蓄存折

C.个人定期储蓄存款存单

D.1999年以后财政部发行的凭证式国债

正确答案:B

解析:采用质押担保方式的，质物可以是国家财政部发行的凭证式国库券、国家重点建设债券、金融债券、符合贷款银行规定的企业债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单等有价证券。个人活期储蓄存折不包括在内。

78.个人贷款中的操作风险属于( )。

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.不可分散风险

D.市场风险

正确答案:B

解析:个人贷款中的操作风险属于非系统性风险。

79.借款人申请商用房贷款的，需要满足一定的条件，下列说法不正确的是( )。

A.无不良资信记录和行为记录

B.有当地常住户口或有效居留身份

C.先付清不低于商用房全部价款60%以上的首期付款

D.当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任

正确答案:C

解析:正确的说法应该是先付清不低于商用房全部价款50%以上的首期付款。

80.对于个人住房贷款抵押物的处置方式，不正确的是( )。

A.与借款人协商变卖

B.提起诉讼

C.申请强制执行

D.自行拍卖

正确答案:D

解析:抵押物处置可与借款人协商变卖、提起诉讼或申请强制执行。

81.机构汽车贷款，是指贷款人对除( )以外的法人、其他机构及组织发放的用于购买汽的贷款。

A.制造商

B.经销商

C.自然人

D.运营商

正确答案:B

解析:机构汽车贷款是指贷款人对除经销商以外的法人、其他经济组织发放的用于购买汽车的贷款。

82.商业银行应在收到征信服务中心的复核通知之日起( )个工作日内给予回复。

A.3

B.5

C.10

D.15

正确答案:B

解析:当征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时，应当按照有关规定的程序及时向商业银行发出复核通知.商业银行应当在收到复核通知之日起5个工作日内给予答复。

83.可以采取借款人自主支付方式进行的是( )。

A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过50万元人民币的

B.借款人交易对象不具备条件有效使用现金结算方式的

C.贷款资金用于生产经营且金额不超过60万元人民币的

D.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

正确答案:D

解析:个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。属于下列情形之一的个人贷款。经借款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的;②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的;③贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的;④法律法规规定的其他情形。

84.公积金个人住房贷款，承办银行定期向有关公积金管理中心移交和报送的资料中，不包括( )。

A.公积金贷款回收资料

B.公积金贷款利率信息

C.公积金贷款逾期信息

D.公积金贷款结清情况

正确答案:B

解析:按照公积金管理中心委托要求，承办银行定期(按日)将有关公积金管理中心的账户记账回单、公积金贷款回收、逾期及结清等资料移交和报送公积金管理中心。

85.目前。个人信用报告主要用于( )。

A.银行的各项消费信贷业务

B.商业赊销

C.信用交易

D.招聘

正确答案:A

解析:目前，个人信用报告主要用于银行的各项消费信贷业务。随着社会信用体系的不断完善，信用报告将更广泛地被用于各种商业赊销、信用交易和招聘求职等领域。

86.以下不属于银行市场环境中的宏观环境的是( )。

A.物价水平

B.国际互联网的发展和应用

C.竞争对手的市场份额

D.劳动力的结构与素质

正确答案:C

解析:C项属于微观环境。

87.引起银行利益损失的还款能力风险不包括( )。

A.借款人经济状况严重恶化

B.借款人伪造的个人信用资料

C.借款人丧失行为能力

D.利率上升

正确答案:B

解析:从信用风险的角度来看，还款能力体现的是借款人客观的财务状况，即在客观情况下借款人能够按时足额还款的能力。个人住房贷款的顺利回收与借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的变化息息相关。我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险。

88.( )，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。

A.等额累进还款法

B.等比累进还款法

C.组合还款法

D.按月还息、到期一次性还本还款法

正确答案:D

解析:

89.以下不属于个人耐用消费品贷款中所指的耐用消费品的是( )。

A.家用电器

B.健身器材

C.汽车

D.家具

正确答案:C

解析:耐用消费品通常指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。

90.个人住房贷款的支付方式有__________ 和 __________ 两种方式。( )

A.委托扣款;柜面还款

B.定期扣款：柜面还款

C.代理还款;委托划款

D.代理还款，柜面还款

正确答案:A

解析:个人住房贷款的支付方式有委托扣款和柜面还款两种方式。

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