初级银行

一、单项选择题(共90题，每题0.5分，共45分。每题的备选项中，只有一个符合题意)

1、 期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划(　)。

A.期权费收益

B.投资收益

C.综合收益

D.保证金存款收益

2、 某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学;拥有各类型的积蓄共20万元;夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是(　　)。

A.可以选择高收益的政府债券进行投资

B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备

D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择

3、 申购新股型理财计划属于(　)。

A.结构型理财产品

B.固定收益型理财产品

C.套利型理财产品

D.衍生证券联结型产品

4、 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，(　　)是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

A.综合理财业务

B.个人理财业务

C.理财计划

D.私人银行业务

5、 下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是(　　)。

A.货币兑换费

B.商业银行划入的外汇资金

C.境外汇回的投资本金

D.境外汇回的投资收益

6、 下列选项中，(　　)不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。

A.公平竞争

B.诚实守信

C.客户至上

D.专业胜任

7、 关于金融互换，以下说法错误的是(　　)。

A.互换是一种双赢的金融合约

B.当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换

C.互换双方都承担信用风险

D.互换合约中一方的权利是另一方的义务

8、 下列哪种说法是正确的?(　　)

A.债券的发行条件不包括其发行票面金额

B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策

C.凭证式国债可以流通并转让

D.记账式国债不能上市流通转让

9、 (　　)不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。

A.耐用品订单

B.工业生产

C.外汇储备

D.采购经理人指数

10、 某人将用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表的影是(　　)。

A.资产增加，费用增加

B.资产增加，收入减少

C.资产增加，负债增加

D.资产负债表不发生变动

11、 《证券投资基金管理暂行办法》规定：基金管理公司必须以现金形式分配至少(　)的基金净收益，并且每年至少(　)次。

A.80% 1

B.90% 1

C.75% 2

D.95% 2

12、 某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于(　)。

A.保证收益理财计划

B.固定收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

13、 下列指标中，可以用来衡量投资的风险的是(　　)。

A.收益率的算术平均

B.收益率的加权平均

C.期望收益率

D.收益率的方差

14、 保证收益理财计划的起点金额是(　)。

A.人民币5万元以上，外币5千美元以上

B.人民币3万元以上，外币5千美元以上

C.人民币5万元以上，外币1千美元以上

D.人民币10万元以上，外币5千美元以上

15、关于保证收益理财计划的说法，不正确的是(　)。

A.可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段

B.可用于回避利率管制，导致不正当竞争

C.商业银行可以按照约定条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率

D.相关投资风险一定要由银行承担

16、 银行加入了“4×8，6%”的远期协议，作为资金的需求方，则以下说法不正确的是(　　)。

A.该协议表示4个月后起息的8个月期协议利率为6%的交易

B.当4个月后市场利率比6%高时，银行可能承受信用风险

C.当4个月后市场利率比6%低时，银行相当于获得了一份保险

D.当4个月后市场利率低于6%时，协议对银行不利

17、 一般来说，(　)。

A.债券价格与到期收益率同向变动

B.债券价格与市场利率反向变动

C.债券到期期限越长，贴现债券价格越高

D.债券面值越大，贴现债券价格越低

18、 商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财业务相关合同和各类授权文件，并至少(　　)重新确认一次。

A.每季度

B.每半年

C.每年

D.2年

19、 投资者买入一份看跌期权.若期权费为C，执行价格为X，则当标的资产价格为(　)时，该投资者不赔不赚。

A.X+C

B.X—C

C.C—X

D.C

20、 (　)应根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。

A.结算前信用风险限额

B.结算信用风险限额

C.风险价值限额

D.资金限额

参考答案及详细解析：

单项选择题

1. A

解析：

2. B

3. C

网友解析：申请新股型理财计划是套利型理财计划

4. B

解析：参见《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第2条。

5. A

6. C

解析： C [解析]根据《中国银行业从业人员职业操守》可知，银行业从业人员应当遵守的基本准则包括诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私。所以C选项中的客户至上错误。

7. B

解析： 金融互换的理论基础是国际贸易中的比较优势理论。互换的基础在于双方有不同的比较优势，而不是绝对优势。比如一家大银行与一家小银行相比，在浮动利率和固定利率方面都有成本优势，但浮动利率的相对优势要比固定利率大。则通过互换可以把大银行的资源全部投入到比较优势更大的浮动利率贷款，获得更多利润，同时小银行通过互换获得了低于自身的浮动利率成本，达到双赢的结果。

8. B

解析： 参考答案：B 解析：凭证式国债不可以流通转让，可以流通转让的是记账式国债，债券发行条件包括发行票面金额、发行利率、发行期限等。所以A、C、D都不对，故选B。

9. C

10. C

11. B

解析： 《证券投资基金管理暂行办法》规定：基金管理公司必须以现金形式分配至少90%的基金净收益，并且每年至少一次。

12. C

13. D

14. A

解析： 保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币5千美元(或等值外币)以上。

15. D

网友解析：保证收益的投资风险不由银行承担由谁承担啊???要是客户承担的话，那还怎么叫保证收益啊。。。

网友解析：商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。

16. C

解析： 本题考查远期利率协议的交易内容。作为资金需求方，银行购买远期利率协议即与卖方约定在4个月后以6%的利率借入资金。当市场利率高于6%时，银行相当于获得了一份保险(保证以低于市场利率的6%借入资金)，但银行同时可能承受交易对手违约的风险;当市场利率低于6%时，银行必须以高于市场利率的价格借入资金，因而对银行不利。

17. B

18. C

解析： C[解析]《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务要求建立严格的内部控制制度，应妥善保管与客户签订的个人理财业务相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。因此C项正确。

19. B

解析： 看跌期权买方收益的公式：买方的收益=X-P-C，若使投资者不赔不赚，即X-P-C=0，所以P=X-C。

20. B

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