初级银行

1.下列关于个人住房组合贷款的表述，正确的是( )。

A、个人一手房贷款与个人二手房贷款的组合

B、公积金个人住房贷款与个人委托贷款的组合

C、个人房屋购置贷款与个人房屋装修贷款的组合

D、自营性个人住房贷款与公积金个人住房贷款的组合

2.率先在国内开展个人住房贷款业务的是( )。

A、中国人民银行

B、中国工商银行

C、中国建设银行

D、中国农业银行

3.在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以( )为主。

A、抵押担保

B、保证担保

C、抵质押担保

D、质押担保

4.公积金个人住房贷款业务中，承办银行的职责是( )。

A、承担公积金信贷风险

B、负责信贷审批

C、发放公积金贷款

D、制定公积金信贷政策

5.对于贷款购买普通住房的说法，错误的是( )。

A、在“限购”城市，贷款购买首套普通自住房的家庭，最低首付比例为 25%

B、在“限购”城市，贷款购买首套普通自住房的家庭，最低首付比例为 30%

C、在“无限购”城市，贷款购买首套普通自住房的家庭，最低首付比例可以为 25%

D、在“无限购”城市，贷款购买首套普通自住房的家庭，最低首付比例可以为 30%

6.根据监管部门文件规定，为减轻借款人不必要的利息负担，商业银行只能对购买( )住房的个人发放个人住房贷款。

A、主体结构已封顶

B、主体建筑已出地面

C、已竣工验收

D、已具备预售条件

7.下列客户中，不可以在本地申请公积金个人住房贷款的是( )。

A、老张，一周前从 B 市前来本市任职某外企销售部经理，在 B 市拥有个人住房公积金存款账户，且能按时足额缴存住房公积金

B、老刘，已在本市某国有企业工作 35 年，将于下个月退休，拥有个人住房公积金存款账户，每月均按时足额缴存住房公积金

C、农民工老杨，在本市某保安公司工作，有本市暂住证，半年前公司为其办理了个人住房公积金存款账户，每月均按时足额缴存住房公积金

D、小李，外地大学毕业生，现在本市某银行从事 IT 工作，单位已为其办理了个人住房公积金存款账户，每月均按时足额缴存住房公积金

8.不良个人住房贷款的处置方式不包括( )。

A、通过拍卖行竞拍

B、申请强制执行

C、与借款人协商变卖

D、向法院提起诉讼

9.个人住房贷款业务中，贷款签约的风险点不包括( )。

A、未按规定保管借款合同

B、合同文本中存在不规范行为

C、未对合同签署人及签字进行核实

D、未签订合同或是签订无效合同

10.下列关于个人住房贷款期限调整的表述，错误的是( )。

A、原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时，从延长之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行

B、对分期还款类个人贷款，缩短期限后，贷款到期日期至少在下个结息期内，即剩余有效还款期数不能为零

C、一年以内(含)的个人贷款，不允许展期

D、缩短借款期限后新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行

11.个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，( )。

A、上限管理，下限放开

B、上限放开，下限管理

C、利率固定，商业银行不得自行调整

D、上下限固定，商业银行在此范围内自行调整

12.关于住房公积金的缴存的表述，错误的是( )。

A、住房公积金管理中心应当建立职工住房公积金明细账，记载职工个人住房公积金的缴存、提取等情况

B、住房公积金管理中心应当在受委托银行设立住房公积金专户

C、单位与职工终止劳动关系的，单位应当自劳动关系终止之日起 10 日内到住房公积金管理中心办理变更登记

D、每个职工只能有一个住房公积金账户

13.公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、( )和贷款担保”的原则。

A、整借零还

B、零借整还

C、整借整还

D、零借零还

14.本次贷款的月还本付息额 2350 元，所购房产的月物业管理费预计 150 元，其他债务月均偿付额 300 元，借款人均收入 5000 元。依据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，审查其房产支出与收入比、债务与收入比两项指标，以下说法正确的是( )。

A、房产支出与收入比达到条件、债务与收入比未达到条件

B、房产支出与收入比未达到条件、债务与收入比达到条件

C、两项指标均未达到条件

D、两项指标均达到条件

15.根据最新的国务院及有关部门文件规定，如因当地暂时不具备查询条件而不能提供家庭住房登记查询结果的，借款人应向贷款人提交家庭住房实有套数的( )。如借款人提交的材料不实，贷款人应( )。

A、书面诚信保证，与借款人协商收回贷款

B、书面诚信保证，将其记作不良记录

C、口头声明，将其记作不良记录

D、口头声明，与借款人协商收回贷款

16.个人住房贷款业务中，贷款审批的风险点不包括( )。

A、未按独立公正原则审批

B、不按权限审批贷款，使贷款超授权发放

C、审批人员对应审查的内容审查不严

D、借款人信息录入不准确

17.个人住房贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款的发放条件，下列表述错误的是( )。

A、对自然人作为保证人的，无需明确落实履行保证责任的具体操作程序

B、确认借款人首付款已全额支付到位

C、对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押登记手续

D、借款人所购房屋为新建房的，要确认项目工程进度符合相关规定

18.下列关于个人住房贷款利率和还款方式的表述，错误的是( )。

A、个人住房贷款还款方式以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用

B、借款合同签订后，未经贷款人同意，不得更改还款方式

C、个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定

D、借款人可以根据需要选择还款方式，一笔借款合同可以选择多种还款方式

19.个人贷款的贷前调查应以( )为主。

A、委托调查

B、实地调查

C、网上调查

D、间接调查

20.下列关于房地产估价方法说法错误的是( )。

A、市场法适用交易对象活跃的房地产

B、成本法适用无收益、发生交易少、有独特设计需要的房地产

C、长期趋势法适用有收益或有潜在收益的房地产

D、假设开发法适用有投资开发或再开发潜力的房地产

21.借款人在符合基本条件后，申请不同的公积金个人住房贷款还需要提供相关的补充申请材料。下列不属于申请一手商品房公积金个人住房贷款须提供的补充材料的是( )。

A、合法的商品房购房合同或协议

B、借款人已交付符合规定的首付款的有效凭据

C、由公积金管理中心认可的评估机构出具的评估报告

D、婚姻状况证明

22.一般情况下，公积金个人住房贷款资金必须以( )的方式交入售房人账户。

A、网银

B、现金

C、转账

D、回单

23.个人住房贷款对合作机构分析的要点不包括( )。

A、合作机构的领导层素质

B、合作机构的历史信用记录

C、合作机构的地理位置

D、合作机构的经营成果

24.下列情形不可以申请公积金个人住房贷款的是( )。

A、集资建造住房

B、装修自有住房

C、翻建自有住房

D、购买商品等

25.下列不属于公积金个人住房贷款业务操作模式的是( )。

A、公积金管理中心受理，银行审批，银行操作

B、银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作

C、公积金管理中心受理、审核审批，银行操作

D、公积金管理中心和承办银行联动

26.下列不属于个人住房贷款的是( )。

A、个人住房组合贷款

B、自营性个人住房贷款

C、个人商用房贷款

D、公积金个人住房贷款

27.贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等在( )上签署审查意见。

A、个人住房贷款调查审查表

B、个人住房贷款面谈记录

C、个人住房贷款合同

D、个人住房贷款申请书

28.下列属于政策性贷款的是( )。

A、公积金个人住房贷款

B、个人商用房贷款

C、自营性个人住房贷款

D、个人医疗贷款

29.在我国开办最早、规模最大的个人贷款产品是( )。

A、个人教育贷款

B、个人住房贷款

C、个人汽车贷款

D、个人经营类贷款

30.商业银行在办理个人住房贷款业务时，应区别判断抵押物状况，抵押物价值的确定以该房产的( )为准。

A、该次买卖交易中的成交价

B、该次买卖交易中的成交价或评估价的较高者

C、最新的评估价

D、该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者

31.对个人住房贷款楼盘项目的审查不包括( )。

A、对借款人资信的审查

B、对项目的实地考察

C、对开发商资信的审查

D、对项目本身的审查

32.关于差别化住房信贷政策问题，理解错误的是( )。

A、对能提供 1 年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民申请住房贷款的，贷款人执行差别化住房信贷政策

B、商品住房价格过高、上涨过快、供应紧张的地区，商业银行可根据风险状况和地方政府有关政策规定，对其暂停发放住房贷款

C、借款人已利用贷款购买一套(及以上)住房，又申请贷款购买住房的，应对借款人执行第二套(及以上)差别化住房信贷政策

D、对不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民申请住房贷款的，贷款人按第二套(及以上)的差别化住房信贷政策执行

33.下列不属于个人住房贷款抵押担保的法律风险的是( )。

A、抵押物市场价值波动较大

B、抵押物为学校、医院等公益性事业单位公益财产

C、抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中

D、抵押物重复抵押

34.公积金个人住房贷款的还款方式不包括( )。

A、等额本金还款法

B、等额本息还款法

C、一次还本付息法

D、等额递增还款法

35.在个人住房贷款业务中，担保公司的“担保放大倍数”指( )。

A、担保公司提供给借款人的贷款金额与自身实收资本的倍数

B、担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数

C、担保公司的营业利润与自身实收资本的倍数

D、担保公司向银行的贷款金额与自身实收资本的倍数

36.在商业银行个人住房贷款业务中，房地产开发公司和二手房经纪公司等外部合作机构在银行贷款业务中的主要作用是( )。

A、提供客源、代理部分贷款管理职能

B、贷款调查、提供客源

C、提供客源、承担担保

D、贷款调查、承担担保

37.我国某城市受国内外经济不景气影响，很多企业经营者收益下降或员工收入减少，同时房价大幅下挫，借款人无力或不愿继续供款，个人住房贷款不良率开始上升，这种因借款人的还款能力和还款意愿下降而导致的风险属于( )。

A、信用风险

B、市场风险

C、道德风险

D、操作风险

38.个人住房贷款档案管理中存在的风险不包括( )。

A、未对档案资料使用实施借阅审批登记制度

B、未按照要求收集整理贷款档案资料

C、未核对“个人贷款档案清单”

D、不按权限审批，使得贷款超授权发放

39.根据监管部门文件规定，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在一定比例之内，其中“月房产支出”的公式为( )。

A、本次贷款的月还款额+月物业管理费+近三个月月均水电费

B、本次贷款平均的月还款额+近三个月月均水电费

C、本次贷款的月还款额+月物业管理费

D、本次贷款最高的月还款额+月物业管理费+近三个月月均水电费

40.某企业一幢房产原值 600000 元，已知房产税税率为 1.2%，当地规定的房产税扣除比例为 30%，该房产年度应缴纳的房产税税额为( )元。

A、9360

B、7200

C、5040

D、2160

41.林某有面积为 140 平方米的住宅一套，价值 96 万元。黄某有面积为 120 平方米的住宅一套，价值 72 万元。两人进行房屋交换，差价部分黄某以现金补偿林某。已知契税适用税率为 3%，黄某应缴纳的契税税额为( )万元。

A、4.8

B、2.88

C、2.16

D、0.72

42.银行经办人员考察借款申请人租金收入的真实性时，要做到( )。

A、通过房地产中介机构来调查该房产附近地区的房产租赁市场租金收入的平均水平，验证该借款人是否有故意提高其租金收入的行为

B、通过电话调查、面谈核实其租金收入的真实情况

C、在条件允许的情况下，通过实地考察验证房产面积和位置等情况，以确认租金收入的稳定性

D、通过了解其公积金数额及存折上流水情况来验证收入证明的真实情况

E、通过验证房屋产权和租赁合同来确认借款人对房产的所有权及租赁行为的真实性

43.银行一般通过( )等渠道和方式，向拟申请个人住房贷款的个人提供有关信息咨询服务。

A、网上银行

B、电话银行

C、业务宣传手册

D、现场、窗口

E、电视广告

44.个人住房贷款借款人的第一还款来源有( )。

A、经营收入

B、租金收入

C、投资收入

D、借款人贷款抵押物的变现收入

E、工资收入

45.根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》的规定，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在一定比例之内，其中收入包括( )。

A、申请人自身的可支配收入

B、共同申请人的可支配收入

C、申请人配偶的可支配收入

D、申请人子女的可支配收入

E、申请人家庭的可支配收入

46.下面符合“假个人住房贷款”特征的有( )。

A、多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款

B、借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息甚了解

C、没有特殊原因，滞销楼盘突然热销或楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高

D、开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套

E、借款人收入证明与年龄结构明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款，首付款非自己交付或实际没有交付

47.个人住房贷款业务中，“假个贷”的主要成因有( )。

A、开发商恶意套取银行资金进行诈骗

B、开发商为缓解楼盘销售窘境

C、开发商为获得优惠贷款

D、银行扩大市场份额

E、银行管理漏洞为“假个贷”提供可乘之机

48.个人住房贷款的贷款审查人负责审查的主要内容有( )。

A、对提交资料有疑问的，要求调查人重新调查

B、认为需要补充材料和完善调查内容的，要求调查人落实

C、借款人提交材料的合规性

D、贷前调查人提交的“个人住房贷款调查审批表”

E、贷前调查的内容完整性

49.个人住房贷款审批流程中，审批人应进行审查的内容包括( )。

A、借款人资格和条件

B、借款人所购房产的结构

C、借款人的资信状况

D、申请借款的金额、期限

E、贷款用途

50.商业银行的一线经办人员必须严格执行贷款准入条件，从源头上降低“假个贷”风险，在具体操作上，主要是注意( )。

A、借款人收入的真实性

B、贷款用途的真实性

C、借款人的信用情况

D、交易价格的合理性

E、借款人身份的真实性

51.下列不能作为个人住房贷款借款人的有( )。

A、不能完全识别自身行为的限制民事行为能力人

B、在校就读的研究生，以父母收入作为生活来源

C、刚毕业找到工作的大学生

D、15 岁的中国公民

E、完全不能识别自身行为的精神病患者

52.房地产估价的主要方法有( )。

A、收益法

B、假设开发法

C、短期趋势法

D、成本法

E、市场法

53.公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款的主要区别有( )。

A、承担风险的主体不同，公积金个人住房贷款商业银行本身不承担贷款风险，而自营性住房贷款是商业银行自己承担贷款风险

B、资金来源不同，公积金个人住房贷款的资金来自于公积金管理部门归集的住房公积金，而自营性个人住房贷款来源于银行自有的信贷资金

C、贷款对象不同，公积金个人住房贷款的对象需要是住房公积金缴存人，而自营性个人住房贷款是符合贷款条件的，具有完全民事行为能力的自然人

D、审批主体不同，公积金个人住房贷款由商业银行支行行长审批，而自营性个人住房贷款由商业银行专职审批人员审批

E、贷款利率不同，公积金个人住房贷款的利率比自营性个人住房贷款利率低

54.个人住房贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括( )。

A、贷款本息回收

B、贷后检查

C、贷款的风险分类

D、合同签署

E、不良贷款管理

55.个人住房贷款的借款人申请贷款期限调整时，须具备的前提条件有( )。

A、贷款本期本金已归还

B、贷款无积欠本金

C、贷款采用分期还款方式

D、贷款无积欠利息

E、贷款未到期

56.采用保证担保方式的，保证人应与贷款银行签订保证合同，保证人为借款人提供的贷款担保为全额连带责任保证，借款人与保证人之间可相互提供保证。( )

A、正确

B、错误

57.公积金个人住房贷款资金一般不得由借款人提取现金。( )

A、正确

B、错误

58.张某将个人拥有产权的房屋出典给李某，则李某为该房屋房产税的纳税人。( )

A、正确

B、错误

59.个人住房贷款楼盘项目调查报告包括通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析、项目合作的可行性结论、开发商要求合作的市场销售前景等。( )

A、正确

B、错误

60.公积金个人住房贷款的审批由公积金管理中心委托主办商业银行代为执行，对贷款额度、年限、成数等作出审批意见。( )

A、正确

B、错误

61.房地产是指土地、建筑物及其他地上定着物，它是实物、权益、区位的综合体。( )

A、正确

B、错误

62.个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的剩余的土地使用权期限。( )

A、正确

B、错误

63.对拥有一套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房的，贷款最低首付比例为 30%。( )

A、正确

B、错误

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