当前位置:

2019年初级银行从业资格证法律法规考前冲刺试题

发表时间:2019/10/25 16:36:32 来源:互联网 点击关注微信:关注中大网校微信
关注公众号

一、单项选择题

1、不得以排挤竞争对手为目的,进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争,体现了( )原则。

A、合法合规

B、公平竞争

C、成本可算

D、风险可控

二、多项选择题

1、快速发展的多层次资本市场能够( )。

A、改变社会资金流向

B、加剧商业银行存款理财化

C、信贷证券化的双脱媒趋势

D、促进资产管理行业快速发展

E、推动商业银行加快混业经营新布局

2、商业银行开展金融创新,需要遵循的原则有( )。

A、合法合规原则

B、公平竞争原则

C、成本可算原则

D、风险可控原则

E、知识产权保护原则

3、银行业务创新是指商业银行为适应经济发展的要求,通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织,在( )等方面开展的各项创新活动。

A、战略决策

B、制度安排

C、人员准备

D、管理模式

E、金融产品

三、判断题

1、随着经济进入新常态,资产管理行业发展的驱动力将从居民收入增长和监管套利转向资本市场发展和金融脱媒深化。( )

2、银行业务创新的根本目的是,直接拓宽业务领域,创造出更多、更新的金融产品,更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求。( )

3、银行开展金融创新活动,应坚持合法合规的原则,遵守法律、行政法规和规章的规定,不能以金融创新为名,违反法律规定或变相逃避监管。( )

一、单项选择题

1、

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查业务创新的基本原则。银行开展金融创新活动,应坚持公平竞争原则,不得以排挤竞争对手为目的,进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。参见教材P145。

【该题针对“业务创新的基本原则”知识点进行考核】

二、多项选择题

1、

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 本题考查业务综合化与交叉金融工具。多层次资本市场的快速发展,将改变社会资金流向,加剧商业银行存款理财化、信贷证券化的“双脱媒”趋势,在促进资产管理行业快速发展的同时,推动商业银行加快混业经营新布局。参见教材P148。

【该题针对“创新发展趋势”知识点进行考核】

2、

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 本题考查业务创新的基本原则。商业银行开展金融创新,需要遵循如下一些基本原则:合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则、四个“认识”原则。参见教材P145-146。

【该题针对“业务创新的基本原则”知识点进行考核】

3、

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 本题考查银行业务创新。银行业务创新是指商业银行为适应经济发展的要求,通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织,在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项创新活动,最终体现为银行风险管理能力的不断提高,以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。参见教材P144。

【该题针对“银行业务创新的基础知识”知识点进行考核】

三、判断题

1、

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查业务综合化与交叉金融工具。随着经济进入新常态,资产管理行业发展的驱动力将从居民收入增长和监管套利转向资本市场发展和金融脱媒深化。参见教材P148。

【该题针对“创新发展趋势”知识点进行考核】

2、

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查业务创新与客户利益保护。银行业务创新的根本目的是,直接拓宽业务领域,创造出更多、更新的金融产品,更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求。参见教材P146。

【该题针对“业务创新与客户利益保护”知识点进行考核】

3、

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查合法合规原则。银行开展金融创新活动,应坚持合法合规的原则,遵守法律、行政法规和规章的规定,不能以金融创新为名,违反法律规定或变相逃避监管。参见教材P145。

【该题针对“业务创新的基本原则”知识点进行考核】

一、单项选择题

1、衡量银行对不良贷款进行账务处理时,所持审慎性高低的重要指标是( )。

A、不良贷款拨备覆盖率

B、不良贷款率

C、资本充足率

D、流动性覆盖率

2、银行资产负债表中的贷款资产占存款负债的比例称为( )。

A、存贷比

B、定活比

C、拨贷比

D、净息差

3、下列流动性指标中,( )是最常用的财务指标,它用于测量企业偿还短期债务的能力。

A、净稳定资金比例

B、流动性覆盖率

C、存贷比

D、流动性比例

4、单一最大客户贷款比率是衡量银行经营( )的重要指标之一。

A、安全性

B、流动性

C、盈利性

D、效率性

5、从企业法人角度来看,我国商业银行组织架构的主流形式是( )。

A、统一法人组织架构

B、多法人制组织架构

C、以区域管理为主的总分行型组织架构

D、矩阵型组织架构

6、( )表示每获取一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用。

A、成本收入比

B、定活比

C、净稳定资金比例

D、存贷比

7、( )是衡量银行规模的重要综合性指标,反映了一家银行在资本市场上的影响力水平,同时也决定着该银行在资本市场上的权重。

A、总市值

B、总股份数

C、股票市价

D、每股收益

8、现代商业银行,尤其是大型商业银行,组织架构庞大而复杂,类型也有多种,从企业法人角度划分,商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和( )。

A、矩阵型组织架构

B、以业务线管理为主的事业部制组织架构

C、以区域管理为主的总分行型组织架构

D、多法人制组织架构

9、以分行为利润中心,总行向分行下达各项业务指标和利润指标,分行再分解到各辖属支行,并定期进行指标考核,这种组织架构属于( )。

A、以区域管理为主的总分行型组织架构

B、统一法人制组织架构

C、矩阵型组织架构

D、以业务线管理为主的事业部制组织架构

二、多项选择题

1、银行管理的安全性指标有( )。

A、不良贷款率

B、不良贷款拨备覆盖率

C、拨贷比

D、资本充足率

E、存贷比

2、银行业是一个具有较强规模效益的行业,这种规模效益体现在( )。

A、资产规模

B、收入

C、存贷款规模

D、市场份额

E、客户规模

3、商业银行组织架构是其各种构成要素的载体,其主要作用包括( )。

A、从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理职位及体系结构,以便为各种要素安排一个最佳的空间位置

B、明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相互关系,从而在各种要素之间建立起合理的关系网络

C、对环境变化、市场动态和顾客需求做出积极反应,正确处理银行组织与环境、市场、顾客的各种关系

D、合理地配置银行的各类资源,以利于银行实行全面比例管理、全面质量管理、全面创新管理、全面风险管理

E、按一定的规则或模式协调、平衡、规范各层次、各部门、各职位的行为方式和相互关系,使各种要素都能最好地发挥功能与潜能

4、以业务线管理为主的事业部制组织架构的优点是事业部的运作始终以实现利润目标为核心,这对整个银行获得稳定、持续的利润来源非常有利。它的缺点为( )。

A、对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很高的要求

B、各事业部之间竞争激烈,如果产生利益冲突,协调比较困难

C、各事业部所管辖的机构众多,管理幅度偏大,且管理成本过于集中在总行层面

D、若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效,则会对全行经营目标的实现产生严重影响

E、对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很低的要求

5、发达国家商业银行的业务线设置都不尽相同,但大体都可以分为( )业务线。

A、零售业务

B、商业银行业务

C、金融市场业务

D、投行业务

E、财富管理业务

三、判断题

1、业银行的流动性比例应当不低于15%。( )

2、拨备前利润即指尚未扣除当期提取拨备的利润,它等于当期营业利润与当期提取的拨备之和。( )

3、生息资产的金额是测算净利息收益率(NIM)的基础,也是考察银行盈利性的一个指标。( )

4、商业银行组织架构是银行各部分(包括一切机构和部门)按照一定的排列顺序、空间位置、聚集状态、联系方式以及各部分之间相互关系组成的一个有机系统。( )

答案部分

一、单项选择题

1、

【正确答案】 A

【答案解析】 本题考查安全性指标。不良贷款拨备覆盖率是衡量银行对不良贷款进行账务处理时,所持审慎性高低的重要指标。该指标有利于观察银行的拨备政策。参见教材P171。

【该题针对“安全性指标和流动性指标”知识点进行考核】

2、

【正确答案】 A

【答案解析】 本题考查流动性指标。存贷比即银行资产负债表中的贷款资产占存款负债的比例。参见教材P172。

【该题针对“安全性指标和流动性指标”知识点进行考核】

3、

【正确答案】 D

【答案解析】 本题考查流动性指标。流动性比例是最常用的财务指标,它用于测量企业偿还短期债务的能力。参见教材P173。

【该题针对“安全性指标和流动性指标”知识点进行考核】

4、

【正确答案】 A

【答案解析】 本题考查客户集中度指标。单一最大客户贷款比率是衡量银行经营安全性的重要指标之一。参见教材P174。

【该题针对“客户集中度指标和盈利性指标”知识点进行考核】

5、

【正确答案】 A

【答案解析】 本题考查我国商业银行组织架构。从企业法人角度来看,我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人组织架构。参见教材P164。

【该题针对“我国商业银行组织架构及发展趋势”知识点进行考核】

6、

【正确答案】 A

【答案解析】 本题考查效率指标。成本收入比所表示的是每获取一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用。参见教材P169。

【该题针对“效率指标和市场指标”知识点进行考核】

7、

【正确答案】 A

【答案解析】 本题考查规模指标。总市值等于发行总股份数乘以股票市价,它是衡量银行规模的重要综合性指标,反映了一家银行在资本市场上的影响力水平,同时也决定着该银行在资本市场上的权重,从而成为投资者资金配置的重要参考。参见教材P166。

【该题针对“规模指标和结构指标”知识点进行考核】

8、

【正确答案】 D

【答案解析】 本题考查商业银行组织架构的形式。现代商业银行,尤其是大型商业银行,组织架构庞大而复杂,类型也有多种。从企业法人角度划分,商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构。参见教材P158。

【该题针对“商业银行组织架构的内涵”知识点进行考核】

9、

【正确答案】 A

【答案解析】 本题考查商业银行组织架构的形式。以区域管理为主的总分行型组织架构其主要特点是:总行、分行、支行设立若干履行指定职责的职能部门,行使相应的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权;以分行为利润中心,总行向分行下达各项业务指标和利润指标,分行再分解到各辖属支行,并定期进行指标考核。参见教材P160。

【该题针对“商业银行组织架构的内涵”知识点进行考核】

二、多项选择题

1、

【正确答案】 ABCD

【答案解析】 本题考查安全性指标。安全性指标有:不良贷款率、不良贷款拨备覆盖率、拨贷比资本充足率。参见教材P171-172。

【该题针对“安全性指标和流动性指标”知识点进行考核】

2、

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 本题考查规模指标。银行业是一个具有较强规模效益的行业,这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模以及收入等方面。参见教材P166。

【该题针对“规模指标和结构指标”知识点进行考核】

3、

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 本题考查商业银行组织架构的作用。商业银行组织架构的作用包括:1.从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理职位及体系结构,以便为各种要素安排一个最佳的空间位置。2.明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相互关系, 从而在各种要素之间建立起合理的关系网络。3.按一定的规则或模式协调、平衡、规范各层次、各部门、各职位的行为方式和相互关系,使各种要素都能最好地发挥功能与潜能,保证组织目标有计划、有节奏、按程序实现。4.合理地配置银行的各类资源,充分发挥每种资源的作用并使其整合而成的整体功能最大化,以利于银行实行全面比例管理、全面质量管理、全面创新管理、全面风险管理。5.对环境变化、市场动态和顾客需求做出积极反应,正确处理银行组织与环境、市场、顾客的各种关系,特别是“银行与银行”(B&B)、“银行与顾客” (B&C)、“银行与市场”(B&M)的关系。参见教材P158。

【该题针对“商业银行组织架构的内涵”知识点进行考核】

4、

【正确答案】 ABCD

【答案解析】 本题考查商业银行组织架构的形式。以业务线管理为主的事业部制组织架构的优点是事业部的运作始终以实现利润目标为核心,这对整个银行获得稳定、持续的利润来源非常有利。它的缺点为:一是对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很高的要求;二是各事业部所管辖的机构众多,管理幅度偏大,且管理成本过于集中在总行层面;三是若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效,则会对全行经营目标的实现产生严重影响;四是各事业部之间竞争激烈,如果产生利益冲突,协调比较困难。参见教材P160。

【该题针对“商业银行组织架构的内涵”知识点进行考核】

5、

【正确答案】 ABCDE

【答案解析】 本题考查西方商业银行的组织架构。尽管各大银行的业务线设置都不尽相同,但大体都可以分为以下五大业务线:零售业务、财富管理业务、商业银行业务、金融市场业务、投行业务。参见教材P162。

【该题针对“西方商业银行的组织架构”知识点进行考核】

三、判断题

1、

【正确答案】 错

【答案解析】 本题考查流动性指标。商业银行的流动性比例应当不低于25%。参见教材P173—174。

【该题针对“安全性指标和流动性指标”知识点进行考核】

2、

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查盈利性指标。拨备前利润即指尚未扣除当期提取拨备的利润,它等于当期营业利润与当期提取的拨备之和。参见教材P175。

【该题针对“客户集中度指标和盈利性指标”知识点进行考核】

3、

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查结构指标。生息资产的金额是测算净利息收益率(NIM)的基础,也是考察银行盈利性的一个指标。参见教材P167。

【该题针对“规模指标和结构指标”知识点进行考核】

4、

【正确答案】 对

【答案解析】 本题考查商业银行组织架构的含义。商业银行组织架构是银行各部分(包括一切机构和部门)按照一定的排列顺序、空间位置、聚集状态、联系方式以及各部分之间相互关系组成的一个有机系统。参见教材P157。

【该题针对“商业银行组织架构的内涵”知识点进行考核】

编辑推荐

2019年上半年银行职业资格考试真题及答案汇总

我们为什么要考银行职业资格证?这就是答案!

(责任编辑:)

2页,当前第1页  第一页  前一页  下一页
最近更新 考试动态 更多>

近期直播

免费章节课

课程推荐

      • 2020银行从业

        [无忧通关班]

        3大模块 准题库高端资料 重学保障高端服务

        980

        了解课程

        656人正在学习

      • 2020银行从业

        [金题通关班]

        3大模块 高性价比 大数据题库高端服务

        198

        了解课程

        726人正在学习

      • 2020银行从业

        [金题强化班]

        2大模块 入门+强化 重点强化校方服务

        168

        了解课程

        795人正在学习

      各地资讯