初级银行

1.( )银监会下发《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》。

A.1999 年 5 月

B.2002 年 7 月

C.2005 年 8 月

D.2008 年 4 月

2.处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法正确的是( )。

A.家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主

B.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主

C.家庭成熟期的保险安排应以子女教育年金储备高等教育学费为主

D.家庭衰老期的核心资产配置应以货币为主

3.下列关于个人生命周期，说法正确的是( )。

A.通常以 20 岁为起点

B.分为 4 个阶段

C.建立期的保险计划以养老险为主

D.高原期的家庭形态表现为子女独立

4.下列不属于影响货币价值的主要因素的为( )。

A.币种

B.时间

C.收益率

D.单利和复利

5.利率为 3%，拿出 2 万元进行投资，两年后将会得到( )元。

A.1.78

B.2.12

C.2.32

D.2.56

6.陈太太购买某公司股票，该股票预计未来 5 年内以每年 40%的速度增长，且 5 年后的股利为 5.92 元，则该股票的现值为( )元。

A.0.9 元

B.1.1 元

C.1.3 元

D.2.2 元

7.将 100 元进行投资，年利率为 l2%，每 4 个月计息一次，3 年后的终值为( )元。

A.142.33

B.156.76

C.163.27

D.165.84

8.企业向租赁公司融资租入设备一台，租赁期限为 8 年，该设备的买价为 320000 元，租赁公司的综合率为 16%，则企业在每年的年末等额支付的租金为( )元。

A.73671.61

B.74586.33

C.75667.89

D.83214.36

9.下列关于变异系数的描述，错误的为( )。

A.变异系数=σi/E(Ri)

B.变异系数=预期收益率/标准差

C.表示获得单位的预期收益须承担的风险

D.变异系数越小，投资项目越优

10.相关系数的区间为( )。

A.[一 1，1]

B.(一 1，1]

C.[一 1，1)

D.(一 1，1)

11.( )不是无差异曲线的特点。

A.不同的无差异曲线不会相交

B.无差异曲线是有限的

C.无差异曲线为一簇互不相交的向上倾斜的曲线

D.一般情况下曲线越陡，表明风险越大，要求的边际收益率补偿越高

12.( )不是资产组合管理的步骤。

A.资产设计

B.资产分析

C.资产组合选择

D.资产组合评价

13.将( )的家庭净资产作为意外支出是比较合理的。

A.1%

B.4%

C.7%

D.11%

14.( )不是金融市场的交易中介。

A.银行

B.证券交易经纪人

C.证券评级机构

D.证券结算公司

15.( )是短期政府债券市场的特点。

A.违约风险大

B.流动性强

C.交易成本高

D.税率高

16.下列( )债券不是按照利息支付方式不同分类的。

A.附息债券

B.一次还本付息债券

C.贴现债券

D.复利债券

17.( )不是远期期货合约的缺点。

A.无法规避价格风险

B.非标准化合约

C.柜台交易

D.没有履约保证

18.( )不是金融期权的基本要素。

A.标的资产

B.执行价格

C.持有期问

D.期权费

19.( )不是建立批发外汇市场的目的。

A.弥补银行与客户交易的差额

B.为交易差额进行汇率风险规避

C.为自主性交易进行调节

D.为企业进行劳务输出提供外币

211.( )不是保险产品的功能。

A.对冲风险

B.转移风险

C.补偿损失

D.融通资金

参考答案及解析

一、单项选择题

1.【解析】D 2008 年 4 月银监会下发《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》。

2.【解析】B A.年轻可承受风险较高的投资;C.接近退休，保险安排以养老保险和递延年金储备退休金为主;D.为耗用老本的阶段，核心资产应以债券为主。

3.【解析】D 以 15 岁为起点，分为探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期和退休期 6个阶段，建立期的保险计划以寿险和储蓄险为主。

4.【解析】A 影响货币时间价值的主要因素包括：(1)时间。时间越长，货币的时间价值越明显。(2)收益率或通货膨胀率。收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率是使货币购买力缩水的反向因素。(3)单利和复利(复利具有收益倍加效应)。

5.【解析】B 根据多期终值的公式 FV=PV×(1+r)t，有 FV=2×(1+3%)2≈2.12(万元)。

6.【解析】B 根据现值计算公式 PV=FV/(1+r)t，有 PV=5.92/(1+0.4)5≈1.1(元)

7.【解析】A 根据复利计算公式，有 FV=100×(1+0.12/3)3×3≈142.33(元)

8.【解析】A

9.【解析】B 变异系数 CV=标准差/预期 收益率，其中收益率用 σi表示，预期收益率用E(Ri)表示，因此 B 中的公式错误。

10.【解析】A 理论上，用相关系数来反映两个随机变量之间共同变动程度。相关系数处于区间[一 1，1]内。

11.【解析】B 一个特定的投资者，任意给定一个资产组合，根据他对风险的态度，按照期望收益率对风险补偿的要求，可以得到一系列满意程度相同(无差异)的资产组合。无差异曲线的条数是无限的而且密布整个平面。

12.【解析】A 投资组合管理的根本任务是对资产组合的选择，即确定投资者认为最满意的资产组合。整个决策过程分成五步：资产分析、资产组合分析、资产组合选择、资产组合评价和资产组合调整。

13.【解析】C 意外支出或不时之需储备金是家庭储备金的一部分，通常占 5%～10%的家庭净资产。

14.【解析】C 交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金。包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。证券评级机构属于服务中介，这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的。

15.【解析】B 短期政府债券特点：违约风险小、流动性强、交易成本低、收入免税。

16.【解析】D 根据利息支付方式不同，债券可以分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券三种。

17.【解析】A 金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。优点为规避价格风险，缺点为(1)非标准化合约。不便于流通。(2)柜台交易。不利于统一价格。(3)没有履约保证。当价格变动对一方不利时，违约风险较高。

18.【解析】C 金融期权要素包括：(1)基础资产，或标的资产;(2)期权的买方，期权多头，支付期权费，获得权利;(3)期权的卖方，期权空头，获得期权费，承担相应的义务;(4)执行价格，合同约定的买方行使权利的价格;(5)到期日，期权行使的最后有效日期，又叫行权日;(6)期权费，为获得期权合约所赋予的权利而支付的费用。

19.【解析】DD.为建立零售外汇市场的目的。零售外汇市场是指企业和个人为了自身需要而进行外汇交易的场所，主要为当事人通过货物买卖、提供劳务或旅游等产生的外币收支活动。

20.【解析】A 保险产品的功能包括：(1)转移风险，分摊损失。保险提供了分摊损失的机制;(2)补偿损失。通过保费建立保险基金，补偿少数成员损失;(3)融通资金。一方面，保险人利用保费收取和赔偿给付之间的时间差进行投资，使保险基金保值增值;另一方面，投保人通过投保获得预期保险金，本质上属于投资。

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