初级银行

一、单项选择题

1.下列选项中，不属于个人汽车贷款贷后管理环节的主要风险点的是( )。

A.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失

B.未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失

C.贷款担保手续是否齐备、有效

D.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁

2.个人住房贷款应严格执行回访制度，关注担保机构的经营情况，对担保机构进行( )。

A.授权管理

B.动态管理

C.综合管理

D.静态管理

3.中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”、“汽车银行”和“口岸银行”，体现了银行市场定位原则中的( )原则。

A.发挥优势

B.围绕目标

C.突出特色

D.可以盈利

4.中国银行业监督管理委员会于( )颁布了《个人贷款管理暂行办法》。

A.2010 年 2 月 12 日

B.1999 年 2 月 12 日

C.1998 年 2 月 12 日

D.1995 年 2 月 12 日

5.出于风险控制的目的，商业银行最忌讳的是( )。

A.贷款发放过于频繁

B.贷款发放过于集中

C.贷款发放过于分散

D.贷款发放过于复杂

6.个人汽车贷款的风险管理难度( )。

A.较大

B.较小

C.几乎没有

D.不确定

7.有担保流动资金贷款的贷款期限在 1 年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用( )的确定方式。

A.固定利率

B.合同利率

C.浮动利率

D.法定利率

8.下列关于个人住房贷款担保方式规定的说法，错误的是( )。

A.在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式

B.在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主

C.在二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证的责任

D.在一手房贷款中，在办妥房屋抵押登记前，一般由开发商或担保机构承担阶段性保证责任

9.个人住房贷款的最长期限为( )年。

A.20

B.30

C.50

D.60

10.增加交叉式服务，提供个性服务和关联服务属于( )。

A.传播品牌

B.为品牌制造影响力和崇高感

C.整合品牌资源

D.建立品牌工作室

11.银行的市场地位主要通过( )来反映。

A.银行的财务能力

B.政府对银行的特殊政策

C.银行的市场占有率

D.银行的声誉

12.在西方银行体系中，银行营销人员的主力是( )。

A.外汇交易员

B.信贷分析员

C.个人银行业务人员

D.客户经理

13.银行目标市场的选择与( )有很大关系，一旦银行将现有的和潜在的市场进行细分，它就可以进一步分析这些细分市场，并确定它能够为哪些细分市场提供更好的服务。

A银行的经营状态

B.银行的政策

C.银行的经济效益

D.银行的市场信誉

14.银行个人贷款产品市场定位的过程不包括( )。

A.识别重要属性

B.制作定位图

C.定位选择

D.产品定位

15.通过对合作机构的资产负债表的分析，能够获取的参考指标不包括( )。

A.速动比率

B.流动比率

C.资产负债率

D.利润率

16.当银行只有一种或有很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，采取( )形式最为有效。市场型营销组织

B.产品型营销组织

C.职能型营销组织

D.区域型营销组织

17.下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是( )。

A.期限调整包括延长期限和缩短期限

B.借款人缩短还款期限无须向银行提出申请

C.借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息

D.展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限

18.银行营销策略中的( )的特点是目标大、针对性不强、效果差。

A.专业化策略

B.大众营销策略

C.交叉营销策略

D.产品差异策略

19.个人征信对担保信息有异议的情况不包括( )。

A.个人的亲戚以个人的名义办理了担保手续，个人忘记了

B.个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间

C.个人的朋友以个人的名义办理了担保手续，个人根本不知道

D.个人自己保管证件不善，导致他人冒用

20.使用( )购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的80%。

A.自营性个人住房贷款

B.个人住房组合贷款

C.公积金个人住房贷款

D.个人住房转让贷款

一、单项选择题

1.C【解析】个人汽车贷款贷后管理环节的主要风险点包括：(1)未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失，如银行害怕风险暴露，在贷款逾期时，不是及时采取有效措施保全债权，而是想尽办法掩盖真实资产质量，怠于行使权利，导致已经出现的风险进一步加大;(2)贷后管理与贷款规模不相匹配，贷后管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单，贷后往往只关注借款人按月还款情况，在还款正常的情况下，未对其抵押物的价值和用途等变动状况进行持续跟踪监测;(3)未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁;(4)他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失。

2.B【解析】个人住房贷款应严格执行回访制度，关注担保机构的经营情况，对担保机构进行动态管理，以应对担保机构经营风险，不合格的应及时清出。对于已经准入的担保机构，应进行实时关注，动态理，随时根据业务发展情况调整合作策略。

3.C【解析】银行在进行市场定位时，要突出自身的外部特色和内部特色，其中突 1ti 内部特色是指在同一银行甚至是同一城市中的同一家银行，根据所处地理位置或自身服务等特点，区分出不同的特色设置分支机构，如中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”、“汽车银行”和“口岸银行”等。

4.A【解析】2010 年 2 月 12 日，中国银行业监督管理委员会颁布了《个人贷款管理暂行办法》。

5.B【解析】出于风险控制的目的，商业银行最忌讳的是贷款发放过于集中，无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，都是商业银行最忌讳的。

6.A【解析】个人汽车贷款的特征主要体现在以下几个方面：(1)作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地;(2)与汽车市场的多种行业机构具有密切关系;(3)风险管理难度相对较大。

7.A【解析】有担保流动资金贷款期限在 1 年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。

8.D【解析】在一手房贷款中，在办妥房屋抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任，而在二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证的责任。借款人、抵押人、保证人应同时与贷款银行签订抵押加阶段性保证借款合同。在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，根据合同约定，抵押加阶段性保证人不再履行保证责任。

9.B【解析】不同的个人贷款产品的贷款期限各不相同。个人住房贷款的期限最长可达 30年，而个人经营类贷款中，个别的流动资金贷款仅为 6 个月。

10.B【解析】银行要利用各种方式为品牌创造更多的附加值，以扩大品牌的影响力和崇高感。让银行产品增加附加值的方式有很多，例如增加交叉式服务，提供个性服务和关联服务等都是银行提高品牌影响力和崇高感的好方法。

11.C【解析】在银行自身实力分析的内容中，银行的市场地位主要通过市场占有率来反映。

12.D【解析】在西方银行体系中，直接或间接从事营销工作的人员主要包括客户经理、信贷人员、信贷分析员、贷款重组人员、系统分析员、信托员、个人银行业务员、证券分析和交易员、

长远规划和企业收购专业人员、国际金融和企业发展专业人员、外汇交易人员及投资银行业务人员等。其中，客户经理是银行营销人员的主力。一般将客户经理划分为高级客户经理、一级客户经理、二级客户经理、三级客户经理和见习客户经理五个等级。

13.A【解析】银行目标市场的选择与银行的经营状态有很大关系，一旦银行将现有的和潜在的市场进行细分，它就可以进一步分析这些细分市场，并确定它能够为哪些细分市场提供更好的服务。

14.D【解析】具体来说，银行个人贷款产品的市场定位过程包括识别重要属性、制作定位图、定位选择和执行定位四个步骤。

15.D【解析】通过对资产负债表的分析，可以获取应付账款、短期负债、长期负债、流动比率、速动比率、资产负债率等参考指标，从而对企业的偿债能力做出判断。

16.C【解析】银行营销组织模式主要包括：(1)职能型营销组织，当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，采取这种组织形式最为有效;(2)产品型营销组织，对于具有多种产品且产品差异很大的银行，应该建立产品型组织，即在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度;(3)市场型营销组织，当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体时，可以采用这种营销组织结构;(4)区域型营销组织，在全国范围内的市场上开展业务的银行可采用这种组织结构，即将业务人员按区域情况进行组织。

17.B【解析】借款人需要调整借款期限的(包括延长期限和缩短期限)，应向银行提交期限调整申请书。

18. B【解析】根据美国著名管理学家迈克尔·波特的竞争战略理论，商业银行可以通过以下几种策略来达到营销目的：(1)低成本策略;(2)产品差异策略;(3)专业化策略;(4)大众营销策略;(5)单一营销策略;(6)情感营销策略;(7)分层营销策略;(8)交叉营销策略。其中，大众营销是指银行的产品和服务是满足大众化需求，适宜所有的人群，其特点是目标大、针对性不强、效果差。

19. B【解析】个人征信的异议种类包括：身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符。异议申请人当初在申请资料上填的就是错误信息，而后来基本信息发生了变化却没有及时到银行去更新;个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间。对担保信息有异议一般有：个人的亲戚或朋友以个人的名义办理了担保手续，个人忘记或根本不知道;个人自己保管证件不善，导致他人冒用。

20.C【解析】使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的 80%。

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