初级银行

多项选择题(以下各小题所给出的选项中，有两个或两个以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分)

1.下列各项中影响定期评估频率的有(　　)。

A.客户的投资金额和占比

B.客户的投资风格

C.客户个人财务状况变化幅度

D.自然灾害

E.公积金政策变化

2.需要告知客户的理财服务信息包括(　　)。

A.如实告知客户自己的能力范围

B.了解并明确客户的财务问题或理财目标

C.解决财务问题的条件和方法

D.了解、收集客户相关信息的必要性

E.清楚表达能为客户提供和不能为客户提供的服务

3.下列对客户档案管理的说法中正确的有(　　)。

A.在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据

B.有助于理财师更深的了解客户

C.有利于维护良好的客户关系

D.可作为以后工作中交流学习的案例

E.档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等

4.定量信息包括(　　)。

A.家庭储蓄额度

B.家庭各类支出额度

C.家庭各类收入额度

D.家庭各类负债额度

E.家庭各类资产额度

5.执行理财规划方案应注意的因素有(　　)。

A.时间因素

B.人员因素

C.资金成本因素

D.宏观经济政策变动

E.客户理财目标的变化

6.衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括(　　)。

A.是否有额外的养老保障计划

B.个人事业是否有发展的潜力

C.是否有舒适的住房

D.是否有充足的现金准备

E.是否购买了适当的财产和人身保险

7.在财富保障与规划中涉及的风险有(　　)。

A.投资风险

B.信用风险

C.责任风险

D.意外财产风险

E.政治风险

8.客户家庭财务现状的分析主要包括(　　)。

A.储蓄结构分析

B.家庭财务保障现状分析

C.支出结构分析

D.资产负债结构分析

E.收入结构分析

9.执行理财规划方案的原则有(　　)。

A.目标明确

B.了解原则

C.诚信原则

D.连续性原则

E.实事求是

10.理财目标确定的原则包括(　　)。

A.实事求是

B.理财目标必须具备合理性和可行性

C.理财目标必须是可以量化和检验的

D.理财目标要具体明确

E.理财目标要有时限和先后顺序

多项选择题答案

1.答案：ABC

【解析】定期评估的频率取决于以下三个因素：客户的投金额和占比、客户财务状况变化幅度、客户的投资风格。

2.答案：ABCDE

【解析】本题属于需要告知客户的理财服务信息。

3.答案：ABCDE

【解析】客户档案管理包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等，保护好相关文件的意义在于：一方面，如果以后发生了针对理财师或者所在金融机构的法律纠纷，这些资料就可以作为有力的证据，从而使理财师和所在机构能免于承担不必要的法律责任。另一方面，这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持。

4.答案：ABCDE

【解析】定量信息包括了以下五个主要方面的信息：①家庭各类资产额度;②家庭各类负债额度;③家庭各类收入额度;④家庭各类支出额度;⑤家庭储蓄额度。

5.答案：ABC

【解析】执行理财规划方案的注意因素包括时间因素、人员因素、资金成本因素等。

6.答案：ABCDE

【解析】一般来说，衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括以下内容：①是否有稳定、充足的收入;②个人事业是否有发展的潜力;③是否有充足的现金准备;④是否有舒适的住房;⑤是否购买了适当的财产和人身保险;⑥是否有适当、收益稳定的投资;⑦是否享受社会保障;⑧是否有额外的养老保障计划。

7.答案：ABCD

【解析】一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，这些风险包括投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及人身风险而引发的家庭财务危机。

8.答案：ACDE

【解析】客户家庭财务现状的分析主要分为以下四个部分：①资产负债结构分析;②收入结构分析;③支出结构分析;④储蓄结构分析。家庭财务保障现状分析属于家庭财务现状综合分析。

9.答案：BCD

【解析】执行理财规划方案的原则有了解原则、诚信原则、连续性原则。

10.答案：ABCDE

【解析】理财目标的确定，必须遵循SMART原则：①s：理财目标要具体、明确;、②M：理财目标必须是可以量化和检验的;③A：理财目标必须具备合理性和可行性;④R：实事求是;T：理财目标要有时限和先后顺序。

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（责任编辑：xy）

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