初级银行

第 1 题 (单项选择题)

下列关于市场利率对经济各方面产生影响的说法中，错误的是 ( )

A.市场基准利率是金融资产定价的基础

B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款

C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资

D.市场利率的提高会导致债券的价格下降

正确答案：C,

第 2 题 (单项选择题)

江先生要贷款买一套楼房，该理财行为对其资产负债表的影响是 ( )

A.资产增加，费用增加 B.资产增加，收入减少

C.资产增加，负偾增加 D.资产负债表不发生变动

正确答案：C,

第 3 题 (单项选择题)

商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的 排列顺序，正确的是 ( )

A.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介

B.财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议

C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介

D.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划

正确答案：A,

第 4 题 (单项选择题)

下列对综合理财服务的理解中，错误的是 ( )

A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种

D.私人银行业务不是个人理财业务

正确答案：D,

第 5 题 (单项选择题)

假设价值3 OOO元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，期望收益率是 9%，资产Y的价值是600元，期望收益率是12%，资产Z的价值是300元，期望收益率是 15%，则该资产组合的期望收益率是 ( )

A. 4. 2% B. 5.0%

C. 4. 8% D. 4.5%

正确答案：C,

第 6 题 (单项选择题)

商业银行开办需批准的个人理财业务时，需要向银监会提出申请，在申请时需要报送的材 料不包括 ( )

A.由商业银行负责人签署的申请书 B.拟申请ik务介绍

C.近三年内银行经营状况的总结报告 D.商业银行内部相关部门的审核意见

正确答案：C,

第 7 题 (单项选择题)

某远期利率协议报价方式如下:“3X9，8%”，其含义是 ( )

A.于3个月后起息的27个月期协议利率为8%

B.于3个月后起息的6个月期协议利率为8%

C.于3个月后起息的9个月期协议利率为8%

D.于9个月后起息的3个月期协议利率为8%

正确答案：B,

第 8 题 (单项选择题)

客户的下列信息中属于定量信息的是 ( )

A.目标陈述 B.风险特征

C.收入与支出 D.投资偏好

正确答案：C,

第 9 题 (单项选择题)

下列不属于商业银行开展的中间业务的是 ( )

A.银行间同业拆借 B.个人理财

C.代理买卖外汇 D.承销政府债券

正确答案：A,

第 10 题 (单项选择题)

某银行个人理财业务部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚， 但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应采取的正确做法是( )

A.按照正常渠道向本行有关部门反映 B.向公安部门反映情况

C.向媒体披露证据证明自己的清白 D.向部门所有同事发送邮件争取声援

正确答案：A,

多选题

1.金融市场的功能包括( )。

A.资金融通集聚功能

B.财富投资和避险功能

C.优化资源配置功能

D.交易功能

E.反映经济运行的功能

ABCDE【解析】P79-P80，金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用。通常具有以下几种功能：(1)资金融通集聚功能。(2)财富投资和避险功能。(3)优化资源配置功能。(4)交易功能。(5)调节经济功能。(6)反映经济运行的功能。

2.组合投资类理财产品的优势主要有( )。

A.产品期限覆盖面广

B.扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间

C.最大限度地发挥了银行在资产管理及风险防控方面的优势

D.突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷

E.大大提高了单项资产的抗跌性和抗周期性

ABCD【解析】P122，组合投资类理财产品的主要优势有：(1)产品期限覆盖面广，可以全面地满足不同类型客户对投资期限的个性化需求，较为灵活，甚至可以根据特殊需求定制产品，给许多对流动性要求比较高的客户提供了便利。(2)组合资产池的投资模式在分散投资风险的同时，突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷，扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间。(3)赋予发行主体充分的主动管理能力，最大限度地发挥了银行在资产管理及风险控方面的优势，资产管理团队可以根据市场状况，及时调整资产池的构成。

3.理财师的社会责任包括( )。

A.理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者

B.理财师是正确的投资理念的重要宣导者

C.理财师是金融市场的监督者

D.理财师是客户声音的反馈者

E.理财师是理财风险的揭示者

ABDE【解析】P30-31，我国理财师的社会责任包括：(1)理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者。(2)理财师是正确的投资理念的重要宣导者。(3)理财师是理财风险的揭示者。(4)理财师是客户声音的反馈者。

4.个人理财业务的客户可以是( )。

A.完全民事行为能力人

B.限制民事行为能力人

C.无民事行为能力人

D.限制民事行为能力人的法定代理人

E.无民事行为能力人的监护人

ADE【解析】P35，个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是其法定代理人。

5.下列关于中小企业私募债的说法中，正确的有( )

A.发行前需要进行信用评级

B.发行期限可长可短

C.可无担保、无抵押

D.无产业政策限定

E.发行利率市场化，无限制

BCD【解析】P148-149，E 项，中小企业私募债的发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的 3 倍。

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