初级银行

一、单项选择题：以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求，请选择相应选项。不选、错选均不得分。

1. 改革开放以来，我国个人贷款业务初步形成了以个人( )贷款为主体的贷款体系。

A.住房

B.汽车

C.教育

D.经营类

2. 在商业银行，个人贷款业务是以( )为标准进行贷款分类的一种结果。

A.主体特征

B.产品对象

C.产品用途

D.产品功能

3. 个人贷款业务区别于公司贷款业务的重要特征是( )。

A.个人贷款的利率明显高于公司贷款

B.个人贷款较公司贷款手续简化

C.个人贷款的品种较多、用途较广

D.个人贷款业务与公司贷款业务的主体特征不同

4. 下列不属于个人贷款特征的是( )。

A.贷款品种多、用途广

B.贷款便利

C.还款方式灵活

D.利率低

5. 在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款业务，下列不属于个人

贷款特征的是( )。

A.贷款品种多、用途广

B.贷款期限比较长

C.贷款便利

D.还款方式灵活

6. ( )率先在国内开办个人贷款业务。

A.中国银行

B.中国工商银行

C.中国建设银行

D.中国农业银行

7. ( )银行率先在国内开办了个人住房贷款业务。

A.中国工商银行

B.中国银行

C.招商银行

D.中国建设银行

8. 到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段，其诱因不包括( )。

A.住房制度的改革

B.国内消费需求的增长

C.商业银行股份制改革

D.公司信贷业务的蓬勃发展

9. ( )年2 月，中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》。

A.1990

B.1996

C.1999

D.2000

10.个人贷款产品依据产品用途分类，包括( )。

A.个人教育贷款

B.个人商用房贷款

C.个人信用贷款

D.个人经营性贷款

11.中国银行发放的个人投资经营贷款属于( )。

A.个人消费贷款

B.个人投资贷款

C.个人经营贷款

D.个人保证贷款

12.关于我国现有的个人贷款品种，下列说法不正确的是( )。

A.尚无个人经营性贷款

B.既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款

C.既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款

D.可满足个人购房、购车、旅游、装修、临时性资金周转等各方面需求

13.个人消费类贷款不包括( )。

A.个人住房贷款

B.个人消费额度贷款

C.个人汽车贷款

D.个人医疗贷款

14.个人住房贷款实行( )的利率政策。

A.低进高出

B.高进低出

C.高进高出

D.低进低出

15.公积金个人住房贷款实行的利率政策是( )。

A.低进低出

B.低进高出

C.高进低出

D.高进高出

16.下列关于个人住房贷款的说法，错误的是( )。

A.主要有自营性个人住房贷款与公积金个人住房贷款两种

B.指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款

C.自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款

D.公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款

17.( )是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修各类型住房的个人发放的贷款。

A.个人经营性贷款

B.个人住房组合贷款

C.公积金个人住房贷款

D.商业性个人住房贷款

18.以下( )是不以营利为目的，带有较强的政策性。

A.自营个人住房贷款

B.个人经营类贷款

C.个人消费额度贷款

D.公积金个人住房贷款

19. 根据《中华人民共和国担保法》的规定，下列财产不可以用于个人贷款抵押的是( )。

A.债券、存款单

B.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物

C.抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产

D.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权

20.个人抵押贷款是各商业银行最普遍的个人贷款产品之一，下列关于个人抵押贷款的说法错误的是( )。

A.《担保法》规定了可以抵押的财产

B.当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿

C.抵押人所有的房屋和其他地上定着物均可以作为抵押品

D.个人抵押贷款是指贷款银行以借款人的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向个人发放的贷款

21.下列属于按担保方式分类的个人贷款是( )。

A.个人汽车贷款

B.个人教育贷款

C.个人耐用消费品贷款

D.个人保证贷款

22.关于个人保证贷款以下说法错误的是( )。

A.个人保证贷款是指银行以银行认可的、具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人向个人发

放的贷款

B.个人保证贷款整个贷款过程涉及银行、借款人和担保人三方

C.个人保证贷款办理时间短，环节少

D.个人保证贷款出现逾期，通过一定的法律程序后，银行可向保证人扣收贷款

23.个人贷款的对象是( )。

A.法人

B.经济组织

C.自然人

D.社会团体

24.保证人是指银行认可的，具有( )的法人、其他经济组织或自然人。

A.一定的经济实力

B.良好信誉

C.代位清偿债务能力

D.代位求权能力

25.下列关于个人贷款利率的表述，错误的是( )。

A.利率是指一定时期内利息额与与本金的比率

B.中国人民银行制定的各种利率为法定利率

C.贷款期限在1 年以内(含)的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式

D.贷款期限在1 年以内的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率

26.法定利率由( )来制定。

A.中国人民银行

B.财政部

C.各商业银行协商确定

D.国务院

27.贷款期限是指从( )到约定的最后还款或清偿的期限。

A.贷款合约签订

B.贷款抵押物抵押登记日

C.贷款审批日

D.具体贷款产品发放

28.经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限;一年以上的个

人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过( )。

A.原贷款期限

B.展期期限

C.该货款品种规定的最长贷款期限

D.贷款银行根据借款人实际还款能力确定的贷款期限

29.目前，我国个人住房贷款的期限最长可达( )年。

A.15 年

B.20 年

C.30 年

D.40 年

30.( )就是要把银行的市场环境分析作为一项经常性的工作来对待，而不是等到银行陷入困境或需要作出某项决策时

再进行临时突击性的调査分析。

A.经常化

B.系统化

C.科学化

D.制度化

31.( )就是要用科学的方法来收集资料、筛选资料和研究资料，尽量避免主观因素和因循守旧因素的影响。

A.经常化

B.系统化

C.科学化

D.制度化

32.( )就是要把市场环境研究工作作为一项系统工程，而不是零星的、无序的随意研究。

A.经常化

B.系统化

C.科学化

D.制度化

33.个人信贷营销中，银行进行市场环境分析的顺序应为( )。

①选择目标市场②实行市场定位③分析购买行为④进行市场细分

A.①②③④

B.②①③④

C.③④①②

D.③①②④

34.下列不属于银行市场环境分析中微观环境的内容是( )。

A.信贷资金的供求状况

B.银行同业竞争对手的实力与策略

C.社会与文化环境

D.客户的信贷需求和信贷动机

35.在银行市场环境分析中，宏观环境不包括( )。

A.社会与文化环境

B.信贷资金的供求状况

C.政治与法律环境

D.经济与技术环境

36.某银行在分析市场环境时，对自身实力也要分析，其中不应包括( )。

A.该银行的市场地位

B.该银行市场营销部门的能力

C.政府对该银行的特殊政策

D.该银行的市场声誉

37.银行的市场地位主要通过( )来反映。

A.市场占有率

B.行业排名

C.销售额排名

D.平均利润率水平的高低

38.下列关于SWOT 分析方法的说法，不正确的是( )。

A.SWOT 分析方法是银行进行市场环境分析的主要方法之一

B.SWOT 分析方法包括对企业机遇的研究

C.W 表示银行外部环境

D.S 表示优势

39.SWOT 分析法中，S 表示( )。

A.机遇

B.威胁

C.优势

D.劣势

40.( )是指营销者通过市场调研，根据整体市场上顾客需求的差异性，以影响顾客需求的某些因素为依据，将市场整体划分为若干个消费者群体。

A.市场定位

B.市场选择

C.市场细分

D.市场分析

41.市场细分是基于( )进行的划分。

A.顾客需求的相似性

B.顾客需求的差异性

C.顾客自身特点

D.银行经营特点

42.花旗银行从( )正式引入营销。

A.20 世纪50 年代

B.20 世纪60 年代

C.20 世纪70 年代

D.20 世纪80 年代

43.( )是商业银行市场细分的基础。

A.可衡量性原则

B.可进入性原则

C.差异性原则

D.经济性原则

44.以下关于市场选择的说法错误的有( )。

A.市场选择构成银行营销风险管理策略的一部分

B.市场选择使银行可以充分发挥优势并实现其经营目标和战略

C.市场选择使银行可以针对外部影响作出反应

D.以上说法都不正确

45.下列不属于银行市场定位原则的是( )。

A.发挥优势

B.围绕目标

C.成本效益

D.突出特色

46.银行市场定位的原则不包括( )。

A.发挥优势

B.围绕目标

C.突出特色

D.客户优先

47.中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”、“汽车银行”和“口岸银行”，体现了银行市场定位原则中的( )原则。

A.发挥优势

B.围绕目标

C.突出特色

D.可以盈利

48.银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是( )。

A.着力发展虽然不支持核心竞争力，但具有一定利润的业务

B.定位从全局战略的角度出发

C.确定与其他银行不同的定位

D.设置分支机构时区分出不同的特色

49.按照商业银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段的因素，可将定位方式分为三种，下列表述错误的是( )。

A.采用主导式定位的银行，应该在市场上占有极大的份额，可以控制和影响其他商业银行的行为

B.采取追随式定位的银行，可能刚刚开始经营或者刚刚进入市场

C.采取补缺定位的银行，通常管理规模较大，产品较多

D.采取主导式定位的银行在资金规模充足、产品创新、反应速度快和营销网点广泛方面具有优势

50.下列不属于个人贷款合作单位的是( )。

A.开发商

B.汽车经销商

C.房地产经纪公司

D.担保机构

51.下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是( )。

A.商业银行与房地产经纪公司是代理人与被代理人的关系

B.一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务

C.一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴

D.在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用

52.以下说法错误的有( )。

A.个人贷款定位主要包括合作单位定位和贷款客户定位两部分

B.二手房贷款中，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商

C.对个人贷款客户的准确定位不仅是个人贷款产品营销的需要，也是个人贷款风险控制的需要

D.一家经纪公司通常是几家银行二手房贷款业务的代理人，银行也会寻找多家公司作为长期

合作伙伴

53.对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是( )。

A.房地产经纪公司

B.房地产开发商

C.房地产监管部门

D.房地产服务机构

54.银行在与开发商签订《商品房销售贷款合作协议》前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审査，审査内容不包括( )。

A.开发商的资信及经营状况

B.项目开发和销售的合法性

C.房地产经纪公司的销售能力

D.项目自有资金的到位情况

55.下列不属于按客户定位分类的网点机构营销渠道的是( )。

A.专业性网点机构营销渠道

B.全方位网点机构营销渠道

C.零售型网点机构营销渠道

D.高效型网点机构营销渠道

56.目前银行最常见的个人贷款营销渠道不包括( )。

A.合作单位营销

B.网点机构营销

C.网上银行营销

D.上门拜访营销

57.下列关于个人贷款合作单位营销的说法，不正确的是( )。

A.对于一手个人住房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式

B.对于一手个人住房贷款而言，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由银行提供阶段性或全程担保

C.对于二手个人住房贷款而言，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司

D.商业银行与经销商合作的典型做法是与其签署合作协议，由经销商向银行提供客户信息或推荐客户

58.下列不属于银行营销组织模式的是( )。

A.职能型营销组织

B.国际型营销组织

C.产品型营销组织

D.市场型营销组织

59.银行营销组织模式不包括( )。

A.职能型营销组织

B.产品型营销组织

C.市场型营销组织

D.全能型营销组织

60.银行营销组织通常有几种模式，当银行只有一种或很少的几种产品，或者银行产品营业方式大致相同，或者银行把业务职能当作市场营销的主要功能时，最适宜采用的营销组织模式是( )。

A.职能型营销组织

B.产品型营销组织

C.市场型营销组织

D.区域性营销组织

61.当银行只有一种或很少几种产品时，采取( )营销模式最为有效。

A.区域型

B.职能型

C.产品型

D.市场型

62.核心概念和营销观念是银行营销的( )。

A.战略理论

B.基础理论

C.管理理论

D.策略理论

63.下列关于商业银行品牌的理解，错误的是( )。

A.品牌是银行的核心竞争力

B.品牌是让一家银行在同业中卓尔不群的标志

C.银行的行长变更对品牌有重大影响

D.品牌是银行保持竞争优势的一种强有力的工具

64.提炼对目标人群最有吸引力的优势竞争点，并通过一定的手段传达给消费者，然后转化为消费者的心理认识，是( )的一个关键环节。

A.品牌营销

B.策略营销

C.定向营销

D.广告营销

65.对于银行的高端个人客户，营销策略适用性不强的是( )。

A.低成本策略

B.单一营销策略

C.大众营销策略

D.分层营销策略

66.以下说法错误的是( )。

A.全流程管理原则强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节

B.审贷分离是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降

低信贷业务操作风险的目的

C.协议承诺原则通过强调合同的完备性、承诺的法律化乃至管理的系统化，弥补过去贷款合同的不足

D.诚信申贷原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险

67.一旦违约事项发生，( )原则能够切实保护贷款人的权益。

A.全流程管理

B.协议承诺

C.诚信申贷

D.贷放分控

68.贷款人应设立独立的( )部门或岗位，负责审核各项放款前提条件及确认贷款资金用途。

A.贷款审批

B.贷款发放

C.贷款受理

D.贷款签约

69. 准确把握个人贷款业务操作流程，可有效规避贷款风险。下列环节不属于贷款操作流程的是( )。

A.受理与调査

B.审査与审批

C.签约与发放

D.贷款收回管理

70. 在对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审时，贷款受理人应主要审査借款申请人的主体资格及借款申请

人所提交材料的( )。

A.真实性与完整性

B.真实性与规范性

C.完整性与规范性

D.完整性与合理性

71. 个人贷款中，借款申请人偿还能力证明材料包括至少过去( )的工资单。

A.3 个月

B.6 个月

C.10 个月

D.1 年

72. 根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循( )分离的原则，设立( )放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。

A.审贷与放贷;最高

B.审贷与放贷;独立

C.调査与审核;最高

D.调査与审核，独立

73. 在个人贷款的审批过程中，采用单人审批时，贷款审批人直接在( )上签署审批意见。

A.个人住房贷款调査审査表

B.个人信贷业务报批材料清单

C.个人信贷业务申报审批表

D.个人住房借款申请书

74. 下列关于个人贷款审批的说法，不正确的是( )。

A.贷款审批人应分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险

B.对不同意贷款的，贷款审批人不必写明拒批理由

C.对需补充材料后再审批的，贷款审批人应详细说明需要补充的材料名称与内容

D.贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门

75. 下列关于个人贷款合同的说法，不正确的是( )。

A.应使用统一格式的个人贷款的有关合同文本

B.根据实际情况不准备填写内容的可在空白栏留空白，不做处理

C.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人

D.对采取抵押担保方式的，要求抵押物共有人在相关合同文本上签字

76. 个人贷款合同填写并复核无误后，贷款发放人应与借款人、担保人签订合同，下列关于合同签订的说法错误的是( )。

A.保证人如为法人，保证方签字人应为法人内部高级管理人员

B.借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字

C.如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书

D.在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务

77. 根据《个人贷款管理暂行办法》规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应( )完成。

A.由不少于一名信贷人员

B.由不少于两名信贷人员

C.由不少于三名信贷人员

D.由不少于四名信贷人员

78. 银行业金融机构要设立独立的( )岗位，负责贷款发放和支付的审核。

A.放款管理部门

B.风险管理部门

C.贷款审批部门

D.前台营销部门

79. 根据《个人贷款管理暂行办法》有关贷款资金支付管理的规定，个人贷款资金应当采用( )，但属于例外情形的，经贷款人同意可以采取( )。

A.贷款人受托支付方式;借款人自主支付方式

B.借款人自主支付方式;贷款人受托支付方式

C.借款人受托支付方式;贷款人自主支付方式

D.贷款人自主支付方式;借款人受托支付方式

80. 个人贷款贷后管理是个人贷款工作的重要环节之一，下列不属于其职责范畴的是( )。

A.贷款人支付方式选择

B.贷后检査

C.合同变更

D.本息收回

81. 借款合同签订后，允许变更借款合同的是( )。

A.借款人

B.担保人

C.委托代理人

D.贷款银行

82. 关于贷款合同的变更与解除，下列说法错误的是( )。

A.必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效

B.如需办理抵押变更登记的，应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续

C.当保证人失去保证能力时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保

D.借款人在还款期限内死亡的，银行可以变卖借款人遗产以清偿未归还借款

83. 在个人贷款中，借款人如需要申请调整借款期限，无须具备的前提条件是( )。

A.贷款未到期

B.无欠息

C.无拖欠本金

D.贷款未偿还余额低于贷款总本金的20%

84. 就潜在损失的程度而言，( )是首要的银行风险，少数量要客户的违约可能会给银行带来巨大损失，甚至导致支付

危机。

A.信用风险

B.操作风险

C.市场风险

D.国别风险

85. 宏观经济周期性变化也是影响银行信用风险的重要因素，国外研究表明，经济萧条时的债务回收率要比经济扩张期的

回收率低( )。

A.1/4 至3/4

B.1/3 至1/2

C.1/5 至1/4

D.1/4 至1/3

86. 个人客户信用风险评估衡量中，( )是一种最古老的信用风险分析方法，它是商业商业银行在长期信贷活动中所形

成的一种行之有效的信贷风险分析和管理制度。

A.高级计量法

B.内部评级法

87. ( )是消费信贷管理中先进的技术手段，是商业银行个人授信业务最核心的管理技术之一，被广泛应用在信用卡生

命周期管理、购车贷款管理、住房贷款管理等领域。

A.波特五力模型

B.客户评级模型

C.ZETA 评分模型

D.信用评分模型

88. 根据催收客户数量、金额、逾期时间、还款意愿等因素，催收流程一般不包括( )。

A.早期催收

B.中期催收

C.晚期催收

D.不良贷款催收

89. 客户风险监控原则不包括( )。

A.差别管理

B.统一管理

C.动态管理

D.重点关注

90. 下列属于操作风险的是( )。

A.合作机构风险

B.法律风险

C.策略风险

D.声誉风险

二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。(共40题，每小题1分。共40分)

1. 个人贷款的特征包括( )。

A.贷款资金少，周转快

B.贷款品种多、用途广

C.还款方式灵活

D.贷款便利

E.贷款期限短

2. 从宏观经济的角度来讲，开展个人贷款业务的积极意义有( )。

A.个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的有效消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用

B.对扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用

C.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用

D.对带动众多相关产业的发展、促进整个国民经济的快速发展具有十分重要的意义

E.帮助银行分散风险

3. 下面属于个人消费类贷款包括的内容有( )。

A.个人汽车贷款

B.个人耐用消费品贷款

C.个人住房贷款

D.个人医疗贷款

E.个人旅游消费贷款

4. 个人住房贷款包括( )。

A.自营性个人住房贷款

B.商业性个人住房贷款

C.公积金个人住房贷款

D.个人住房组合贷款

E.以上均不正确

5. 下列关于个人住房贷款的说法，正确的有( )。

A.个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款

B.商业性个人住房贷款不属于个人住房贷款的范畴

C.公积金个人住房贷款不以营利为目的

D.公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策

E.借款人不可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款

6. 下面属于国家助学贷款实行的原则的有( )。

A.财政贴息

B.信用发放

C.有效担保

D.专款专用

E.按期偿还

7. 根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为( )。

A.个人抵押贷款

B.个人质押贷款

C.个人保证贷款

D.个人信用贷款

E.个人住房贷款

8. 根据《物权法》，下列可作为个人质押贷款的质物的有( )。

A.汇票

B.支票

C.应收账款

D.债券

E.存款单

9. 个人贷款产品的要素包括( )。

A.贷款对象

B.贷款期限

C.贷款利率

D.还款方式

E.贷款额度

10. 下面关于个人贷款对象的表述，正确的有( )。

A.个人贷款对象必须是具有完全民事行为能力的自然人

B.个人贷款的对象不包括法人

C.个人贷款的对象既包括自然人也包括法人

D.未成年人也可申请个人贷款

E.个人贷款的对象仅限于自然人

11. 下列关于个人贷款利率的表述，正确的有( )。

A.贷款期限在1 年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定

B.利息水平的高低通过利率来表示

C.利率只有年利率和月利率

D.贷款期限在1 年以内(含)的实行合同利率，遇法定利率调整时分段计息

E.利率=利息额/本金

12. 下列关于个人贷款利率的表述，错误的有( )。

A.贷款期限在1 年以上的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率

B.利率是指一定时期内利息额与借贷货币额或储蓄存款额之间的比率

C.利率只有月利率

D.中国人民银行制定的各种利率为法定利率

E.贷款期限在1 年以内(含)的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、

按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式

13. 下面属于商业银行的个人贷款的还款方式的有( )。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.等比累进还款法

D.等额累进还款法

E.组合还款法

14. 银行在进行营销决策前首先对( )进行调査分析。

A.客户需求

B.竞争对手实力

C.金融市场变化

D.宏观经济环境

E.其他银行利率

15. 银行进行市场分析具有( )的意义。

A.银行进行市场环境分析，有利于把握宏观形势

B.银行进行市场环境分析，有利于掌握微观情况

C.银行进行市场环境分析，有利于发现商业机会

D.银行进行市场环境分析，有利于规避市场风险

E.银行进行市场环境分析，有利于降低投资风险

16. 银行市场环境分析的主要任务有( )。

A.分析购买行为

B.进行市场细分

C.选择目标市场

D.实行市场定位

E.消费者心理研究

17. 银行在完成“购买行为、市场细分、目标选择和市场定位”四大分析任务的基础上应做到“四化”：包括( )。

A.经常化

B.系统化

C.科学化

D.合理化

E.制度化

18. 以下属于经济和技术环境的是( )。

A.外汇政策

B.政治对经济的影响

C.法律建设

D.政府的各项经济政策

E.外汇汇率

19. 市场细分的原则包括( )。

A.可衡量性原则

B.可进入性原则

C.差异性原则

D.集中性原则

E.经济性原则

20. 银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，主要审査( )。

A.经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照

B.税务登记证明

C.会计报表

D.企业资信等级

E.企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力

21. 以下关于网点机构营销的说法正确的有( )。

A.全方位网点机构营销为公司和个人提供各种产品和全面的服务

B.专业性网点机构有自己的细分市场

C.高端化网点机构通常位于适当的经济文化区域中，为高端客户提供一定范围内的金融定制服务

D.零售型网点机构不做批发业务，专门从事零售业务

E.零售型网点机构也从事批发业务

22. “直客式”个人贷款营销模式的好处包括( )。

A.购房者完全可以自主地选择贷款银行

B.买房时享受一次性付款的优惠

C.可由开发商或经销商提供全程担保

D.有利于银行全面了解客户需求

E.免去了诸多中间收费环节

23. 网上银行具有( )的特点。

A.业务及时处理，服务效率高

B.运行环境开放

C.严密的安全系统，保证交易安全

D.电子虚拟服务方式

E.设立成本低，降低了银行的成本

24. 一般将客户经理划分为( )。

A.高级客户经理

B.一级客户经理

C.二级客户经理

D.三级客户经理

E.见习客户经理

25. 银行营销组织模式包括( )。

A.职能型营销组织

B.产品型营销组织

C.市场型营销组织

D.学习型营销组织

E.区域型营销组织

26. 下面关于银行营销组织模式选择的说法中正确的有( )。

A.当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同时，采用职能型营销组织形式最为有效

B.在全国范围内的市场上开展业务的银行可以采用区域型营销组织形式

C.对于具有多种产品且产品差异很大的银行，应该建立产品型营销组织

D.当不同分市场有不同偏好的消费群体时，可以采用市场型营销组织

E.区域型营销组织结构包括：一名负责全国业务的经理，若干名区域经理和地区经理

27. 银行品牌营销的途径包括( )。

A.改变银行运作常规

B.传播品牌

C.整合品牌资源

D.建立品牌工作室

E.为品牌制造影响力和崇高感

28. 下面关于银行营销策略的说法中正确的有( )。

A.大众营销策略的特点是目标大、针对性不强、效果差

B.单一营销策略营销渠道狭窄，营销成本高

C.情感营销师在单一营销的基础上注入人性化的营销理念，它不局限于满足客户的一次性需要，而是用情感打动客户

的心

D.交叉营销师基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品

E.专业化策略要求银行在所在所选市场的一个或者几个部分中加强竞争力度

29. 贷款申请人坚持诚信申贷原则可以( )。

A.有助于从立法的角度保护贷款人的权益

B.使贷款人能够更有效地识别风险、分析风险

C.做好贷款准入工作

D.在贷款的首个环节防范潜在风险

E.可以约束客户行为

30. 个人贷款贷前咨询的方式有( )。

A.现场咨询

B.电话银行

C.窗口咨询

D.网上银行

E.业务宣传手册

31. 个人住房贷款过程中，银行应通过多种渠道和方式向借款人提供贷前咨询，咨询的主要内容包括( )。

A.办理个人住房贷款的程序

B.申请个人住房贷款需提供的资料

C.个人住房贷款品种介绍

D.申请个人住房贷款应具备的条件

E.个人住房贷款经办机构的地址及联系电话

32. 个人贷款审批流程中，审批人应进行审査的内容包括( )。

A.借款人资格和条件是否具备

B.借款用途是否符合银行规定

C.申请借款的金额、期限等是否符合有关贷款办法和规定

D.借款人提供的材料是否完整、合法、有效

E.贷前调査人的调査意见

33. 贷款合同规范性审査应确保以下几点( )。

A.合同文本选用正确

B.在合同中落实的审批文件所规定的限制性条件准确、完备

C.格式合同文本的补充条款合规

D.主从合同及凭证等附件齐全且相互衔接

E.合同的填写符合规范要求

34. 贷款的贷后与档案管理包括( )。

A.贷后检査

B.合同变更

C.贷款质量分类与风险预警

D.不良贷款管理和贷后档案管理

E.贷款本息到期收回

35. 下列关于个人贷款借款期限调整的表述，正确的有( )。

A.对到期一次还本付息类个人贷款账户，可以缩短借款期限

B.延长期限的，原借款期限与延长期限之和不得超过有关期限规定的要求

C.对分期还款类个人贷款账户，缩短期限后，贷款到期日期至少在下个结息期内

D.若遇法定利率调整，从延长之日起，贷款利率按新的法定利率同期限档次利率执行

36. 有些银行将客户的特征归纳为“5P”要素，包括( )。

A.资金用途因素(Purpose Factor)

B.个人因素(Personal Factor)

C.还款来源因素(Payment Factor)

D.前景因素(Perspective Factor)

E.债权保障因素(Protection Factor)

37. 催收管理涉及的产品包括( )。

A.个人消费类贷款

B.个人投资经营类贷款

C.个人质押类贷款

D.信用卡应收账款

E.其他个人贷款

38. 外包催收可以节约银行催收成本，提高催收效率，但是银行同时需要做好对催收外包机构的管理，防范出现以下( )

风险。

A.声誉风险

B.信息泄露风险

C.法律风险

D.道德风险

E.利率风险

39. 合作机构的( )因素对商业银行个人贷款风险管理有着重要影响。

A.信用状况

B.偿债能力

C.管理水平

D.业界声誉

E.规模大小

40. 合作机构的管理水平包括( )。

A.重点分析合作机构的组织结构是否健全

B.管理制度特别是财务制度是否完善

C.有无健全的财务监督机制

D.改制后企业的公司治理结构是否合理

E.重点关注合作机构的资产负债情况

三、判断题。请对以下各项的描述做出判断，正确的为A。错误的为B。(共15题。每题1分。共15分)

1. 商业银行的股份制改革推动了个人消费信贷的蓬勃发展。

2. 个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。

3. 如果个人保证贷款出现逾期，银行可直接向保证人扣收贷款，无须通过法律程序。

4. 一般说来，对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说，采用等额本金法更为有利，因为该方法的还款负担要比

等额本息还款法轻。

5. 质押贷款中借款人的财产占有权在贷款期间要转移给贷款人。

6. 银行的市场地位主要通过行业排名来反映。

7. 按地理因素细分市场，然后选择目标市场是银行通常采用的方法。

8. 对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。

9. 对于个人贷款营销而言，电子银行的主要功能就是网上咨询、网上宣传以及初步受理和审査。

10.我国银行的营销组织职责与银行目前采用的总、分行制密不可分，不同级别的银行承担着不同的营销职责。

11.情感营销策略是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品，其立足点不是放在争取新客户上，而是把

功夫花在挽留老客户上，一个客户拥有银行的产品越多，被挽留的机会就越大。

12.协议承诺原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，

规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任。

13.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字。

14.个人贷款的贷后与档案管理是指合同终止后对有关事宜的管理。

15.在个人贷款业务中，贷款回收的原则是先收本，后收息，全部到期、利随本清。

参考答案

单项选择题

1. 答案：A;考点：1.1;见《个人贷款》P1

2. 答案：A;考点：1.1;见《个人贷款》P1

3. 答案：D;考点：1.1;见《个人贷款》P1，2

4. 答案：D;考点：1.2;见《个人贷款》P2

5. 答案：B;考点：1.2;见《个人贷款》P2

6. 答案：C;考点：1.3;见《个人贷款》P3

7. 答案：D;考点：1.3;见《个人贷款》P3

8. 答案：D;考点：1.3;见《个人贷款》P3，4

9. 答案：C;考点：1.3;见《个人贷款》P4

10.答案：D;考点：1.4;见《个人贷款》P5

11.答案：C;考点：1.4;见《个人贷款》P5

12.答案：A;考点：1.4;见《个人贷款》P5

13.答案：B;考点：1.5;见《个人贷款》P5

14.答案：D;考点：1.5;见《个人贷款》P5

15.答案：A;考点：1.5;见《个人贷款》P5

16.答案：A;考点：1.5;见《个人贷款》P5

17.答案：D;考点：1.5;见《个人贷款》P5

18.答案：D;考点：1.5;见《个人贷款》P5

19.答案：A;考点：1.6;见《个人贷款》P8

20.答案：D;考点：1.6;见《个人贷款》P8

21.答案：D;考点：1.6;见《个人贷款》P8

22.答案：D;考点：1.6;见《个人贷款》P9

23.答案：C;考点：1.7;见《个人贷款》P9

24.答案：C;考点：1.7;见《个人贷款》P9

25.答案：C;考点：1.7;见《个人贷款》P10

26.答案：A;考点：1.7;见《个人贷款》P10

27.答案：D;考点：1.7;见《个人贷款》P10

28.答案：C;考点：1.7;见《个人贷款》P11

29.答案：C;考点：1.7;见《个人贷款》P11

30.答案：A;考点：2.1，见《个人贷款》P16

31.答案：C;考点：2.1，见《个人贷款》P16

32.答案：B;考点：2.1，见《个人贷款》P16

33.答案：C;考点：2.1，见《个人贷款》P16

34.答案：C;考点：2.1，见《个人贷款》P17

35.答案：B;考点：2.1，见《个人贷款》P17

36.答案：B;考点：2.1，见《个人贷款》P19

37.答案：A;考点：2.1，见《个人贷款》P19

38.答案：C;考点：2.1，见《个人贷款》P19

39.答案：C;考点：2.1，见《个人贷款》P19

40.答案：C;考点：2.2;见《个人贷款》P19

41.答案：B;考点：2.2;见《个人贷款》P19

42.答案：C;考点：2.2;见《个人贷款》P20

43.答案：A;考点：2.2;见《个人贷款》P21

44.答案：D;考点：2.3;见《个人贷款》P22，23

45.答案：C;考点：2.3;见《个人贷款》P24

46.答案：D;考点：2.3;见《个人贷款》P24

47.答案：C;考点：2.3;见《个人贷款》P24

48.答案：A;考点：2.3;见《个人贷款》P24

49.答案：C;考点：2.3;见《个人贷款》P26

50.答案：D;考点：2.4;见《个人贷款》P28

51.答案：A;考点：2.4;见《个人贷款》P28

52.答案：B;考点：2.4;见《个人贷款》P28

53.答案：B;考点：2.4;见《个人贷款》P28

54.答案：C;考点：2.5;见《个人贷款》P31

55.答案：D;考点：2.5;见《个人贷款》P31

56.答案：D;考点：2.5;见《个人贷款》P31

57.答案：B;考点：2.5;见《个人贷款》P31

58.答案：B;考点：2.6;见《个人贷款》P38

59.答案：D;考点：2.6;见《个人贷款》P38

60.答案：A;考点：2.6;见《个人贷款》P38

61.答案：B;考点：2.6;见《个人贷款》P38

62.答案：B;考点：2.7;见《个人贷款》P39

63.答案：C;考点：2.7;见《个人贷款》P40

64.答案：A;考点：2.7;见《个人贷款》P41

65.答案：C;考点：2.7;见《个人贷款》P43

66.答案：D;考点：3.1;见《个人贷款》P46

67.答案：B;考点：3.1;见《个人贷款》P47

68.答案：B;考点：3.1;见《个人贷款》P47

69.答案：D;考点：3.2;见《个人贷款》P48

70.答案：C;考点：3.2;见《个人贷款》P50

71.答案：A;考点：3.2;见《个人贷款》P52

72.答案：B;考点：3.3;见《个人贷款》P54

73.答案：C;考点：3.3;见《个人贷款》P54

74.答案：B;考点：3.3;见《个人贷款》P54-55

75.答案：B;考点：3.4;见《个人贷款》P56

76.答案：A;考点：3.4;见《个人贷款》P56-57

77.答案：B;考点：3.4;见《个人贷款》P57

78.答案：A;考点：3.4;见《个人贷款》P58

79.答案：A;考点：3.5;见《个人贷款》P59

80.答案：A;考点：3.6;见《个人贷款》P60

81.答案：D;考点：3.6;见《个人贷款》P63

82.答案：D;考点：3.6;见《个人贷款》P63

83.答案：D;考点：3.6;见《个人贷款》P63

84.答案：A;考点：3.7;见《个人贷款》P69

85.答案：D;考点：3.7;见《个人贷款》P70

86.答案：C;考点：3.7;见《个人贷款》P70

87.答案：D;考点：3.7;见《个人贷款》P72

88.答案：C;考点：3.8;见《个人贷款》P77

89.答案：B;考点：3.8;见《个人贷款》P82

90.答案：B;考点：3.9;见《个人贷款》P87

多项选择题：

1. 答案：BCD;考点：1.1;见《个人贷款》P2

2. 答案：ABCD;考点：1.1;见《个人贷款》P2

3. 答案：ABCDE;考点：1.4;见《个人贷款》P5

4. 答案：ABCD;考点：1.5;见《个人贷款》P5

5. 答案：ACD;考点：1.5;见《个人贷款》P5

6. 答案：ABDE;考点：1.5;见《个人贷款》P6

7. 答案：ABCD;考点：1.6;见《个人贷款》P8

8. 答案：ABCDE;考点：1.6;见《个人贷款》P8

9. 答案：ABCDE;考点：1.7;见《个人贷款》P9

10.答案：ABE;考点：1.7;见《个人贷款》P9

11.答案：ABE 中;考点：1.7;见《个人贷款》P9

12.答案：ACE;考点：1.7;见《个人贷款》P9-10

13.答案：ABCDE;考点：1.7;见《个人贷款》P11

14.答案：ABC;考点：2.1;见《个人贷款》P16

15.答案：ABCD;考点：2.1;见《个人贷款》P16

16.答案：ABCD;考点：2.1;见《个人贷款》P16

17.答案：ABCE;考点：2.1;见《个人贷款》P16-17

18.答案：ADE;考点：2.1;见《个人贷款》P17

19.答案：ABCE;考点：2.2;见《个人贷款》P21

20.答案：ABCDE;考点：2.4;见《个人贷款》P29

21.答案：ABCD;考点：2.5;见《个人贷款》P33

22.答案：ABDE;考点：2.5;见《个人贷款》P33

23.答案：ABCDE;考点：2.5;见《个人贷款》P34

24.答案：ABCDE;考点：2.6;见《个人贷款》P36

25.答案：ABCE;考点：2.6;见《个人贷款》P38

26.答案：ABCDE;考点：2.6;见《个人贷款》P38

27.答案：ABCDE;考点：2.7;见《个人贷款》P41-42

28.答案：ABCDE ;考点：2.7;见《个人贷款》P43-44

29.答案：ABCD;考点：3.1;见《个人贷款》P47

30.答案：ABCDE;考点：3.2;见《个人贷款》P48

31.答案：ABCDE;考点：3.2;见《个人贷款》P49

32.答案：ABCDE;考点：3.3;见《个人贷款》P54

33.答案：ABCDE;考点：3.4;见《个人贷款》P56

34.答案：ABCDE;考点：3.6;见《个人贷款》P60

35.答案：BCDE;考点：3.6;见《个人贷款》P63

36.答案：ABCDE;考点：3.7;见《个人贷款》P71

37.答案：ABCDE;考点：3.8;见《个人贷款》P75

38.答案：ABD;考点：3.8;见《个人贷款》P78

39.答案：ABCD;考点：3.9;见《个人贷款》P86

40.答案：ABCD;考点：3.9;见《个人贷款》P86

判断题：

1. 答案：B;考点：1.3;见《个人贷款》P4

2. 答案：A;考点：1.5;见《个人贷款》P6

3. 答案：A;考点：1.6;见《个人贷款》P9

4. 答案：B;考点：1.7;见《个人贷款》P12

5. 答案：A;考点：1.7;见《个人贷款》P14

6. 答案：B;考点：2.1;见《个人贷款》P18

7. 答案：A;考点：2.2;见《个人贷款》P22

8. 答案：B;考点：2.4;见《个人贷款》P28

9. 答案：A;考点：2.5;见《个人贷款》P35

10.答案：A;考点：2.6;见《个人贷款》P37-38

11.答案：B;考点：2.7;见《个人贷款》P44

12.答案：A;考点：3.1;见《个人贷款》P47

13.答案：A;考点：3.4;见《个人贷款》P57

14.答案：B;考点：3.6;见《个人贷款》P60

15.答案：B;考点：3.6;见《个人贷款》P65

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