初级银行

一、单选题

1、下列关于票据行为的表述，错误的是(　　)。

A 、 出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为

B 、 承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为

C 、 保证是除票据债务人以外的人为担保票据债务的履行、以承担同一内容的票据债务为目的的一种附属票据行为

D 、 背书是指在票据背面或者粘贴单上记载有关事项并签章的票据行为

答案： B

解析：承兑，是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。

2、良好的(　　)状况是商业银行安全稳健运营的基础。

A 、 安全性

B 、 流动性

C 、 灵活性

D 、 全面性

答案： B

解析：流动性状况反映商业银行从宏观到微观所有层面的运营状况及市场声誉，良好的流动性状况是商业银行安全稳健运营的基础。

3、甲公司向乙银行交付10万元，申请签发银行汇票向丙公司付款，这份汇票当事人的关系是(??)。

A 、 出票人为乙银行，付款人为乙银行，收款人为丙公司

B 、 出票人为甲公司，付款人为甲公司，收款人为丙公司

C 、 出票人为甲公司，付款人为乙银行，收款人为丙公司

D 、 出票人为乙银行，付款人为甲公司，收款人为丙公司

答案： A

解析：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票的当事人一般有三个：出票人、付款人和收款人。而银行汇票是指由出票银行签发的，故出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司。

4、《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行不得从事的业务是(　　)。

A 、 代理销售信托投资产品

B 、 代理开放式基金销售

C 、 代理保险业务

D 、 证券交易所股票投资

答案： D

解析：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

5、王某有一栋可以眺望海景的别墅，当他得知有一栋大楼将要建设，从此别墅不能再眺望海景时，就将别墅卖给想购买海景房的张某，王某的行为违背了《民法》哪一原则?(　　)

A 、 自愿原则

B 、 诚实信用原则

C 、 等价有偿原则

D 、 公平原则

答案： B

解析：诚实信用原则是指当事人按照合同约定的条件，切实履行自己所承担的义务，取得另一方当事人的信任，相互配合履行，共同全面地实现合同的签订目的。

6、中国人民银行的主要职能之一是(　　)。

A 、 防范和化解金融风险，维护金融稳定

B 、 银行业监督管理

C 、 证券业监督管理

D 、 保险业监督管理

答案： A

解析：防范和化解金融风险，维护金融稳定是中国人民银行的主要职能。

7、下列采用“大个金”和“大公金”两大业务板块的银行是(　　)。

A 、 花旗银行

B 、 摩根大通银行

C 、 巴克莱银行

D 、 苏格兰皇家银行

答案： A

解析：形成了“大个金”和“大公金”两大业务板块的架构，包括渣打、德意志和花旗在内的银行都采取了这种架构。

8、对于银行、信用社等金融机构为争揽客户，大幅度地提高利率、高息揽储的做法，下列表述正确的是(　　)。

A 、 这种做法值得鼓励和效仿

B 、 这种做法只违法，但不涉嫌犯罪

C 、 我国利率市场已逐渐放开，这种做法是允许的

D 、 可能涉嫌非法吸收公众存款等

答案： D

解析：高息揽储触犯了金融管理秩序，属于犯罪行为。人民银行是国家唯一有权制定利率政策的单位。

9、合同订立的法定程序是(　　)。

A 、 协议—交割

B 、 要约—承诺

C 、 要约—付款

D 、 协议—沟通

答案： B

解析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。

10、企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是(　　)。

A 、 异地临时经营活动

B 、 设立临时机构

C 、 注册验资

D 、 日常转账结算

答案： D

解析：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过两年。

11、股份有限公司解散时，可以先于普通股股东得到分配的剩余资产的股票是(　　)。

A 、 优先股

B 、 法人股

C 、 流通股

D 、 个人股

答案： A

解析：优先股是相对于普通股股票而言的，是股东权利受到一定限制，但在公司盈余和剩余资产分配上享有优先权的股票。

12、《票据法》所称票据为(　　)。

A 、 支票、股票、汇票

B 、 支票、股票、本票

C 、 支票、汇票、本票

D 、 商业活动中的票证

答案： C

解析：按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。股票是股份公司为筹集资金而发行给股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券，不属于票据。

13、黄某是一家银行的客户经理，下列行为中符合银行业从业人员职业操守的要求的是(　　)。

A 、 知道其他部门同事有受贿行为，但由于不属于同一部门，因此不予劝阻

B 、 在办公电脑上安装盗版软件

C 、 某公司财务负责人向其了解该公司总经理在该银行的私人存款状况，黄某予以拒绝

D 、 向申请贷款的企业透漏贷审委员会意见

答案： C

解析：选项A违反了相互监督原则;B选项违反了电子设备使用原则;D违反了信息保密原则。

14、某银行从业人员为了销售理财产品，隐瞒了该理财产品的风险性。该行业违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于(　　)的规定。

A 、 专业胜任

B 、 勤勉尽职

C 、 诚实信用

D 、 保护商业秘密与客户隐私

答案： C

解析：诚实信用原则要求银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用。

15、信用证按开证行保证性质的不同，可分为(　　)。

A 、 可撤销信用证和不可撤销信用证

B 、 保兑信用证和无保兑信用证

C 、 跟单信用证和无保兑信用证

D 、 可转让信用证和不可转让信用证

答案： A

解析：信用证按开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。

16、为了降低经营风险，某第三方理财机构在一款非保本浮动收益的理财产品的认购合同书中加入以下条款“即使由于我方的重大过失导致客户损失，只要此种过失并非我方故意造成，我方均无须承担责任”。关于该条款，以下看法中正确的是(　　)。

A 、 如客户定理合同，标明其接受该条款，则该条款可以发生效力

B 、 即使客户签署该合同，该免责条款也是无效的

C 、 只要客户对该条款提出异议和保留，它才是无效的

D 、 这是一个好建议，能有效降低经营风险

答案： B

解析：受欺诈而为的民事行为进行合同签署，属于无效合同。

17、企业作为出票人，银行为承兑人的汇票是(　　)。

A 、 银行汇票

B 、 银行承兑汇票

C 、 银行本票

D 、 商业承兑汇票

答案： B

解析：银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。因此银行为承兑人的汇票是银行承兑汇票。

18、从业务运作实质来看，福费廷是一种(　　)。

A 、 银行保函

B 、 质押贷款

C 、 保付代理

D 、 远期票据贴现

答案： D

解析：从业务运作实质来看，福费廷是一种远期票据贴现。

19、网络传言某银行因为一笔违规放贷可能导致重大损失，记者王某找到在该支行的一位朋友李某欲进行采访。在这种情况下()。

A 、 李某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

B 、 如果王某答应不对外宣传，李某就可以将他所知道的情况告知

C 、 李某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认

D 、 李某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说

答案： A

解析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。

20、存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是存款合同缔结过程中的(　　)阶段。

A 、 承诺

B 、 要约邀请

C 、 订立

D 、 要约

答案： D

解析：存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是存款合同缔结过程中的要约阶段。

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（责任编辑：gx）

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